Besplatan IRA kalkulator. Projektujte rast stanja IRA računa (Traditional ili Roth) na osnovu godišnjih uplata i očekivanih godišnjih prinosa, koristeći IRS limite uplata za 2026.
IRA kalkulator projektuje kako stanje vašeg individualnog penzionog računa raste tokom vremena kroz godišnje uplate i kapitalisane investicione prinose, primenjujući godišnji IRS limit uplata za tu godinu.
1.142.159,97 €
Projektovano stanje pri penzionisanju
Последње ажурирање:
IRA kalkulator
Individual Retirement Account (IRA) je poreski povlašćen račun namenjen posebno za penzionu štednju, dostupan svakome sa zarađenim dohotkom bez obzira na to da li poslodavac nudi 401(k). Poreske pogodnosti — bilo trenutni odbitak (Traditional) ili isplate bez poreza kasnije (Roth) — čine dosledne uplate na IRA jednim od najefikasnijih načina za izgradnju dugoročnog penzionog bogatstva.
Ovaj kalkulator projektuje kako fiksna godišnja uplata raste tokom vremena kroz kapitalisane prinose, pokazujući razliku između onoga što stvarno uplatite i onoga što kapitalisani rast dodaje do trenutka kada dostignete uzrast za penziju.
Traditional naspram Roth
Osnovna investiciona matematika je identična za oba tipa računa — ista uplata i stopa prinosa proizvode isto stanje računa tokom vremena. Ono što se u potpunosti razlikuje je poreski tretman: uplate na Traditional IRA često smanjuju vaš oporezivi dohodak sada, ali svaki dolar podignut u penziji oporezuje se kao redovan dohodak, uključujući sav rast.
Uplate na Roth IRA ne nude poresku olakšicu unapred, ali kvalifikovane isplate u penziji — i uplate i decenije investicionog rasta — izlaze potpuno oslobođene poreza. Šta je bolje generalno zavisi od toga da li očekujete da vam poreska stopa u penziji bude viša ili niža nego danas.
Limiti uplata
IRA limiti uplata su relativno skromni u poređenju sa 401(k) limitima, što znači da dosledno dostizanje maksimalnog IRA limita svake godine ima nesrazmeran uticaj na dugoročan rast jednostavno zato što taj proces kapitalisanja počinjete što je ranije moguće u svakoj poreskoj godini.
Dodatna uplata za nadoknadu dostupna od 50. godine postoji posebno kako bi pomogla ljudima koji su počeli da štede kasnije, ili žele da ubrzaju štednju kako se penzija približava, da uplaćuju više bez kazne. Ovaj kalkulator automatski primenjuje viši limit čim vaš projektovani uzrast dostigne 50 godina.
Ograničenja
Ovaj kalkulator pretpostavlja konstantnu godišnju uplatu i konstantan prosečan godišnji prinos, što pojednostavljuje stvarnost — stvarni tržišni prinosi značajno variraju iz godine u godinu, a malo ljudi uplaćuje potpuno isti iznos svake godine decenijama.
Takođe ne uzima u obzir potencijalne buduće promene IRS limita uplata (koji se obično periodično prilagođavaju inflaciji), investicione naknade ili postepeno ukidanje Roth podobnosti prema dohotku, a sve to može značajno uticati na stvarni ishod u poređenju sa ovom pojednostavljenom projekcijom.
Praktični slučajevi upotrebe
Planiranje godišnje uplate
Uvid u to kako dosledno dostizanje maksimalnog IRA limita utiče na vaše projektovano stanje pri penzionisanju.
Poređenje Traditional i Roth scenarija
Projekcija istog puta rasta kako bi se informisala vaša odluka o tipu računa na osnovu očekivanih budućih poreskih stopa.
Procena spremnosti za penziju
Uvid u to da li vas trenutni tempo uplata drži na putu ka ciljnom stanju za penziju.
Odlučivanje o dodatnim uplatama za nadoknadu
Razumevanje dugoročnog uticaja uplaćivanja višeg limita kada napunite 50 godina.
Postavljanje cilja štednje
Rad unazad od ciljnog stanja kako bi se utvrdilo koja je godišnja uplata potrebna.
Uplate na Traditional IRA su obično poreski odbitne odmah, dok se isplate u penziji oporezuju kao dohodak. Uplate na Roth IRA se vrše novcem posle oporezivanja, ali kvalifikovane isplate u penziji — uključujući sav investicioni rast — su potpuno oslobođene poreza. Ovaj kalkulator projektuje rast stanja na isti način za oba tipa; razlika je u tome kako se isplate kasnije oporezuju.
Za 2026, godišnji IRS limit uplate na IRA je 7.500 $ za osobe mlađe od 50 godina, i 8.600 $ za osobe od 50 godina i starije (što uključuje dodatnu uplatu za nadoknadu od 1.100 $). Ovaj limit se odnosi na kombinovane uplate na Traditional i Roth IRA, ne na svaki račun posebno.
Da — možete uplaćivati i na poslodavčev 401(k) i na IRA u istoj godini, iako poreska odbitnost vaše uplate na Traditional IRA može biti ograničena ako ste vi ili vaš bračni partner pokriveni penzionim planom na radnom mestu i vaš dohodak premašuje određene pragove. Roth IRA podobnost ima sopstvene odvojene limite dohotka.
Istorijski dugoročni prosečni godišnji prinosi za diversifikovan portfolio akcija bili su u rasponu od 7-10% pre inflacije, iako stvarni prinosi značajno variraju iz godine u godinu i nisu garantovani. Konzervativna pretpostavka za planiranje (6-7%) se često koristi kako bi se izbeglo precenjivanje budućeg stanja.
Ne — ovaj kalkulator pretpostavlja da imate pravo da uplatite ceo iznos koji unesete. Podobnost za Roth IRA se postepeno smanjuje pri višim nivoima dohotka (pragovi prilagođenog bruto dohotka koji se menjaju godišnje), pa lica sa visokim dohotkom treba da provere svoju podobnost pre nego što pretpostave da mogu uplatiti pun limit.