Besplatan HELOC kalkulator. Izračunajte maksimalni limit kredita po hipoteci (HELOC), rate tokom perioda povlačenja i period otplate.
HELOC kalkulator procenjuje vaš maksimalni limit kredita po hipoteci na osnovu vrednosti nekretnine, postojećeg stanja hipoteke i maksimalnog LTV odnosa banke, a zatim izračunava mesečnu ratu tokom perioda povlačenja (samo kamata) i punu ratu tokom perioda otplate koji sledi.
120.000,00 €
Maksimalni HELOC limit
Последње ажурирање:
HELOC kalkulator
HELOC funkcioniše kroz dve različite faze koje proizvode veoma različite mesečne rate. Tokom perioda povlačenja obično plaćate samo kamatu na iznos koji ste pozajmili, što drži rate niskim i predvidivim, ali uopšte ne smanjuje glavnicu duga.
Kada se period povlačenja završi, počinje period otplate, a preostali dug se pretvara u kredit sa punom amortizacijom — što znači da vaša rata sada uključuje i glavnicu i kamatu, izračunatu tako da se dug potpuno otplati do kraja perioda otplate. Ovaj kalkulator prikazuje oba iznosa rate kako biste mogli da planirate prelazak.
Kombinovani odnos duga i vrednosti
Banke vam ne dozvoljavaju da se zadužite do 100% vrednosti nekretnine — ograničavaju vaš ukupan obezbeđeni dug (postojeća hipoteka plus HELOC) na procenat procenjene vrednosti nekretnine, obično 80% do 85%. To se naziva kombinovani odnos duga i vrednosti, ili CLTV.
Vaš maksimalni HELOC limit se izračunava tako što se uzme taj CLTV procenat vrednosti nekretnine i oduzme preostalo stanje hipoteke. Što ste izgradili više kapitala — otplatom hipoteke ili rastom vrednosti nekretnine — to je veći vaš raspoloživi HELOC limit.
Samo kamata naspram amortizacije
Niske rate koje uključuju samo kamatu tokom perioda povlačenja mogu stvoriti lažan osećaj priuštivosti, jer taj iznos uopšte ne smanjuje vaš dug. Korisnici koji povuku maksimalan iznos i plaćaju samo kamatu suočavaju se sa znatnim povećanjem rate — ponekad i dvostrukim — kada počne otplata.
Planiranje unapred za ovaj prelazak, bilo kroz dodatne uplate glavnice tokom perioda povlačenja ili kroz budžetiranje za veću ratu perioda otplate unapred, pomaže da se izbegne šok od povećanja rate kada se promeni struktura kredita.
Ograničenja
Ovaj kalkulator pretpostavlja konstantnu kamatnu stopu tokom oba perioda, ali većina HELOC kredita ima promenljivu stopu koja se može menjati kako se referentne stope kreću, što bi promenilo vaše stvarne iznose rata tokom vremena. Takođe pretpostavlja da povlačite ceo iznos odjednom, a ne postepeno, što je pojednostavljenje toga kako se HELOC krediti zaista koriste.
Ne uključuje troškove zatvaranja, godišnje naknade ili naknade za prevremeni raskid koje neke banke naplaćuju, a sve to varira od banke do banke i treba uzeti u obzir prilikom poređenja ukupnih troškova kada birate HELOC ponudu.
Praktični slučajevi upotrebe
Planiranje renoviranja doma
Procena koliko biste mogli da pozajmite pod kapital u nekretnini za finansiranje projekta.
Poređenje HELOC ponuda banaka
Provera kako različite kamatne stope i CLTV limiti utiču na vaš raspoloživi limit i rate.
Budžetiranje za period otplate
Razumevanje koliko će vaša rata porasti kada se period povlačenja završi.
Odlučivanje između HELOC-a i kredita po hipoteci
Poređenje troška revolving kreditne linije sa kreditom u jednokratnom iznosu.
Provera koliko ste kapitala izgradili
Uvid u raspoloživu kreditnu moć na osnovu trenutnog stanja hipoteke i vrednosti nekretnine.
Home Equity Line of Credit (HELOC) je revolving kreditna linija obezbeđena vašom nekretninom, slična kreditnoj kartici, ali sa kapitalom u nekretnini kao kolateralom. Sredstva možete povlačiti po potrebi do svog limita tokom perioda povlačenja, a obično plaćate kamatu samo na iznos koji ste stvarno pozajmili.
Banke obično ograničavaju ukupan dug po hipoteci i HELOC-u na određeni procenat vrednosti nekretnine — najčešće 80-85% kombinovanog odnosa duga i vrednosti (CLTV). Vaš maksimalni HELOC limit je taj procenat vrednosti nekretnine umanjen za trenutno stanje hipoteke.
Većina HELOC kredita zahteva samo plaćanje kamate tokom perioda povlačenja (obično 5-10 godina), što drži rate niskim na početku. Kada počne period otplate, morate otplatiti ceo preostali dug, pa rate skoče jer sada uključuju i glavnicu i kamatu.
Većina HELOC kredita ima promenljivu kamatnu stopu vezanu za referentnu stopu poput prime rate, što znači da se vaša rata može menjati tokom vremena kako se stope menjaju. Neke banke nude opciju fiksne stope na ceo ili deo duga — ovaj kalkulator radi jednostavnosti pretpostavlja konstantnu stopu.
Da — za razliku od kredita po hipoteci u jednokratnom iznosu, HELOC je revolving kredit. Tokom perioda povlačenja možete otplatiti deo duga i ponovo povući sredstva do svog limita, slično kao što funkcioniše kreditna kartica.
Period otplate je strukturiran tako da redovne rate u potpunosti amortizuju (otplate) dug do kraja roka, slično standardnom kreditu. Ako ne uspete da pratite rate, rizikujete neizmirenje obaveza, što može dovesti do prinudne naplate jer je HELOC obezbeđen vašom nekretninom.