Besplatan kalkulator penzije. Saznajte koliku penzionu ušteđevinu vam je potrebna prema pravilu isplate od 4% i da li su vaša trenutna ušteđevina i uplate na dobrom putu.
Kalkulator penzije određuje potrebnu penzionu ušteđevinu koristeći bezbednu stopu isplate: Potrebna ušteđevina = Ciljani godišnji prihod / Stopa isplate (obično 4%). Zatim projektuje vašu trenutnu ušteđevinu i mesečne uplate do penzionisanja kako bi pokazao da li ste na dobrom putu ili vam preti manjak sredstava.
130.650,34 €
Na dobrom ste putu — projektovan višak
Последње ажурирање:
Kalkulator penzije
Najčešći način da se odredi cilj za penziju jeste da se krene unazad od željenog godišnjeg prihoda, koristeći bezbednu stopu isplate. Ako želite 40.000 € godišnje i planirate da povlačite 4% portfolija godišnje, potrebna vam je ušteđevina od 40.000 € / 0,04 = 1.000.000 €.
Pravilo od 4%
Pravilo od 4% potiče iz istorijskog istraživanja (tzv. „Trinity“ studije) koje je testiralo kako bi različite stope isplate funkcionisale tokom 30-godišnjih perioda penzije, koristeći istorijske prinose američkih akcija i obveznica. Početna stopa isplate od 4%, usklađena sa inflacijom svake naredne godine, imala je visoku istorijsku stopu uspeha bez trošenja celog portfolija.
To je smernica za planiranje, a ne finansijski zakon — stvarne bezbedne stope isplate zavise od dužine vaše penzije, strukture portfolija, tržišnih uslova u trenutku penzionisanja i sklonosti ka riziku. Neki konzervativniji planeri koriste 3–3,5%, što zahteva veću ušteđevinu za isti prihod.
Pokrivanje razlike
Vaša projektovana ušteđevina potiče iz dva izvora koji rastu paralelno: vaše trenutne ušteđevine koja se uvećava po očekivanom prinosu, i vaših tekućih mesečnih uplata koje se gomilaju tokom vremena (takođe uz kamatni efekat). Ovaj kalkulator projektuje oba izvora posebno, a zatim ih sabira i upoređuje sa potrebnom ušteđevinom.
Ako postoji manjak, kalkulator pokazuje tačno koliko biste morali mesečno da uplaćujete, od danas do ciljanih godina za penziju, da biste ga pokrili — pod pretpostavkom da se očekivana stopa prinosa održi.
Povezani kalkulatori
Za srodno finansijsko planiranje, pogledajte naš kalkulator složene kamate, kalkulator cilja štednje i SIP kalkulator.
Praktični slučajevi upotrebe
Godišnja provera plana za penziju
Dobijanje godišnjeg pregleda da li ste na dobrom putu za ciljane godine penzionisanja.
Odluke o promeni karijere
Razumevanje kako promena plate ili pauza u karijeri utiče na vaš plan penzionisanja.
Planiranje ranog penzionisanja (FIRE)
Testiranje kako ranije penzionisanje menja potrebnu stopu štednje.
Prilagođavanje stope uplata
Pronalaženje tačne mesečne uplate potrebne da se pokrije projektovani manjak.
Poređenje strategija isplate
Uvid u to kako konzervativnija stopa isplate (npr. 3,5% umesto 4%) menja ciljanu ušteđevinu.
Koristeći bezbednu stopu isplate: Potrebna ušteđevina = Ciljani godišnji prihod / Stopa isplate. Na primer, za 40.000 € godišnje u penziji uz stopu isplate od 4% potrebna je ušteđevina od 1.000.000 € (40.000 € / 0,04).
Pravilo od 4% je široko citirana smernica koja predlaže da povlačenje 4% vrednosti penzionog portfolija u prvoj godini, uz potom godišnje usklađivanje sa inflacijom, istorijski ima mali rizik da se portfolio istroši tokom 30 godina penzije. To je polazna tačka, a ne garancija — neki planeri danas predlažu konzervativnije stope (3–3,5%) za dužu penziju.
To zavisi od vaše investicione strukture. Diverzifikovan portfolio akcija i obveznica istorijski je gledano donosio oko 6–8% godišnje pre inflacije na duži rok, iako prinosi značajno variraju iz godine u godinu i nikada nisu zagarantovani.
Ciljani godišnji prihod koji unosite trebalo bi već da bude izražen u današnjoj kupovnoj moći. Ovaj kalkulator ne modeluje posebno inflaciju između sada i penzionisanja — za konzervativniju procenu razmislite o unošenju višeg ciljanog prihoda kako biste uzeli u obzir rast troškova tokom vremena.
Kalkulator pokazuje mesečnu uplatu potrebnu da se razlika pokrije do vaših ciljanih godina za penziju. Ako taj iznos nije izvodljiv, razmislite o radu nekoliko godina duže, smanjenju ciljanog penzionog prihoda ili postepenom povećanju stope štednje tokom vremena.