Ücretsiz ekstra ödeme hesaplayıcı. Bir kredi veya mortgage üzerinde ekstra ödemeler yaparak ne kadar faiz ve zaman tasarrufu sağladığınızı hesaplayın.
Ekstra ödeme hesaplayıcı, düzenli aylık ödemenize sabit bir ekstra tutar ekleyerek bir krediyi ne kadar daha hızlı kapatacağınızı ve ne kadar faiz tasarrufu sağlayacağınızı gösterir, çünkü her ekstra euro doğrudan anaparayı azaltmaya gider.
86.231,98 €
Tasarruf edilen faiz
Son güncelleme:
Ekstra Ödeme Hesaplayıcı
Standart bir kredi taksiti, faiz kısmı mevcut bakiyeniz üzerinden hesaplanarak faiz ve anapara arasında bölünür. Ekstra bir ödeme ise, o ay için ödenmesi gereken faiz zaten düzenli ödemenizle karşılandığından, tamamen anaparaya gider.
Bu fark, bir kredinin ömrü boyunca çok büyük önem taşır: anaparayı erken azaltmak, sonraki her ayın faiz hesaplamasının daha küçük bir bakiyeden başlaması anlamına gelir; bu da ekstra ödemeler yapmaya ne kadar erken başlarsanız o kadar büyüyen bir bileşikleme faydası yaratır.
Bileşikleme Etkisi
30 yıllık bir mortgage'ın birinci yılında yapılan ekstra bir ödeme, yirminci yılda yapılan aynı ekstra ödemeden çok daha fazla toplam faiz tasarrufu sağlar, çünkü erken ödeme, o anapara için neredeyse otuz yıl boyunca faizden kaçınırken, geç ödeme yalnızca kalan kısa dönem için faizden kaçınır.
Bu yüzden finansal tavsiyeler genellikle bir kredinin ömrünün erken döneminde agresif biçimde borç kapatmayı vurgular — bir euroluk anapara ne kadar erken ortadan kaldırılırsa, o kadar fazla toplam faizin hiç tahakkuk etmesini önler.
Vade Azaltma
Ekstra ödemeler anapara azalmasını hızlandırdığından, daha düşük anapara daha düşük faiz yükü anlamına geldiğinden ve daha düşük faiz yükü, her düzenli ödemenin daha büyük bir kısmının anaparaya gitmesi anlamına geldiğinden — kredi vadesi genellikle ekstra ödeme büyüklüğüne göre orantılı olandan daha fazla küçülür.
Bu gerçekten doğrusal olmayan bir etkidir: ekstra ödemenizi iki katına çıkarmak, hızlanma kredinin tüm ömrü boyunca kendi üzerine bileşiklendiğinden, uzun vadeli bir kredide tipik olarak kalan sürenin yarısından fazlasını keser.
Pratik Değerlendirmeler
Bazı krediler, bir kredi öngörülenden önce ödendiğinde kredi verenler daha az toplam faiz kazandığından, erken borç kapatmayı caydırmak için tasarlanmış erken ödeme cezaları taşır — ekstra ödeme stratejisine bağlanmadan önce her zaman kredi koşullarınızı kontrol edin.
Ayrıca ekstra ödemelerin tam olarak nasıl uygulandığını kredi vereninizle doğrulayın. Birçok kredi servis sağlayıcısı, varsayılan olarak ekstra tutarları doğrudan anaparayı azaltmak yerine bir sonraki planlanmış ödemenize uygular; bu da amacı boşa çıkarır — genellikle ekstra tutarı açıkça yalnızca-anapara ödemesi olarak belirtmeniz gerekir.
Pratik Kullanım Örnekleri
Ne kadar ekstra ödeneceğine karar vermek
Her seviyedeki faiz tasarrufunu görmek için farklı ekstra ödeme tutarlarını karşılaştırmak.
Bir mortgage kapatma stratejisi planlamak
Düzenli ekstra ödemelerle ne kadar daha erken mortgage'sız kalabileceğinizi tahmin etmek.
Beklenmedik bir geliri veya ikramiyeyi değerlendirmek
Kredi anaparanıza tek seferlik bir ekstra ödeme uygulamanın etkisini görmek.
Borç kapatmayı yatırımla karşılaştırmak
Potansiyel yatırım getirileriyle karşılaştırmak için garantili faiz tasarrufunu ölçmek.
Borçsuz kalma zaman çizelgesi belirlemek
Belirli bir hedef tarihe kadar bir krediyi kapatmak için gereken ekstra ödeme tutarını bulmak.
Faiz her ay kalan bakiyeniz üzerinden hesaplandığından, anaparayı erken azaltan herhangi bir ekstra tutar gelecekteki her ayın faiz yükünü de azaltır. 20-30 yıllık bir kredide, bu bileşikleme etkisi sayesinde mütevazı bir ekstra ödeme bile toplam faizde binlerce tasarruf sağlayabilir.
Bu, kredinizin faiz oranının beklenen yatırım getirilerine kıyasla ne durumda olduğuna bağlıdır. Bir krediyi kapatmak, faiz oranınıza eşit garantili bir "getiri"dir; yatırım yapmak ise risk taşır ama potansiyel olarak daha yüksek uzun vadeli getiri sunar — daha yüksek oranlı borçlar için (kredi kartları gibi), genellikle kapatmak açık bir tercihtir.
Çoğu kredi veren ekstra ödemelere izin verir, ancak kredinizde erken ödeme cezası olmadığını doğrulamalı ve kredi vereninize ekstra tutarı gelecekteki planlanmış ödemelere değil, özellikle anaparaya uygulamasını açıkça belirtmelisiniz — aksi takdirde bakiyeyi azaltmak yerine bir sonraki taksitinizi öne çekebilir.
Her ay ekstra ödeme yapmak, genellikle aynı toplam tutarın yıllık tek seferlik ödemesinden biraz daha fazla faiz tasarrufu sağlar, çünkü bakiye daha erken azalır ve faiz, yılın daha büyük bir bölümünde daha düşük bir bakiye üzerinden tahakkuk eder. Her iki yaklaşım da hiç ekstra ödeme yapmamaktan çok daha iyidir.
Ara sıra yapılan ekstra ödemeler bile — bir vergi iadesi, bir ikramiye veya anaparaya uygulanan tek seferlik beklenmedik bir gelir — gerçek bir fayda sağlar, sadece tutarlı bir aylık ekstra ödemeye göre orantılı olarak daha küçüktür. Herhangi bir anapara azaltımı bir miktar gelecekteki faizden tasarruf sağlar.