Ücretsiz öğrenci kredisi hesaplayıcı. Standart geri ödeme kapsamında aylık ödemenizi bulun veya gelire dayalı geri ödeme (IDR) kapsamında ödemeleri ve affı öngörün.
Öğrenci kredisi hesaplayıcı, standart geri ödeme (herhangi bir taksitli kredi gibi krediyi belirli bir vadede kapatan sabit bir ödeme) veya gelire dayalı geri ödeme (birikmekte olan faizden daha düşük olabilen, gelirinizin bir yüzdesi olarak belirlenen ve 20-25 yıl sonra kalan bakiyesi affedilen bir ödeme) kapsamında aylık ödemenizi gösterir.
333,06 €
Aylık ödeme
Son güncelleme:
Öğrenci Kredisi Hesaplayıcı
Tam olarak aynı öğrenci kredisi bakiyesi, temelde iki farklı şekilde geri ödenebilir. Standart geri ödeme, herhangi bir taksitli kredi gibi çalışır — belirli bir vadede (federal krediler için genellikle 10 yıl) anapara ve faiz dahil tam bakiyeyi ödemek için hesaplanan sabit bir aylık ödeme. Gelire dayalı geri ödeme (IDR) ise ödemenizi kredi bakiyenizden değil gelirinizden hesaplar; bu, çarpıcı biçimde farklı bir aylık tutar ve toplam geri ödeme zaman çizelgesi üretebilir.
Bu hesaplayıcı her ikisini de modeller, böylece yalnızca genel kavramı değil, belirli bakiyeniz, oranınız ve geliriniz için gerçek aylık ödeme ve toplam maliyet farkını görebilirsiniz.
IDR Ödemeleri Nasıl Hesaplanır
IDR ödemeleri, toplam maaşınız değil, hane büyüklüğünüze göre federal yoksulluk sınırının %150'sinin üzerindeki yıllık geliriniz olan "harcanabilir gelir"e dayanır. Tek bir kişi için, yoksulluk sınırı yaklaşık 15.650 $ ise, bunun %150'si yaklaşık 23.475 $'dır; bu eşiğin üzerindeki gelir harcanabilir olarak sayılır. Yaygın bir IDR formülü, bu harcanabilir tutarın yıllık %10'unu, aylık ödemelere bölünerek tahsil eder.
Hesaplama önce korunan bir gelir tabanını çıkardığından, IDR ödemeleri düşük gelirliler için önemli ölçüde küçülür ve standart sabit bir ödemeden çok daha küçük olabilir — bazen kredide her ay birikmekte olan faizden bile daha küçük.
IDR planları kapsamında, 20 ila 25 yıl boyunca uygun ödemeler yapıldıktan sonra kalan herhangi bir kredi bakiyesi (tam süre, belirli plana ve kredilerin lisans veya lisansüstü öğrenim için olup olmadığına bağlıdır) affedilir — kalan borç süresiz devam etmek yerine iptal edilir.
Bu, IDR'yi özellikle geliri uzun bir süre boyunca kredi bakiyesine göre düşük kalan borçlular için en değerli hale getirir; sonunda affedilen tutar önemli olabilir. Kariyeri boyunca geliri önemli ölçüde artan borçlular için, standart geri ödeme veya minimum IDR ödemesinden fazlasını ödemek genellikle daha az toplam maliyetle sonuçlanır, çünkü daha kısa bir ödeme süresinde daha az faiz birikir.
Sınırlamalar
Bu hesaplayıcı, zaman içinde değişen ve farklılık gösteren herhangi bir belirli federal programın tam kurallarını değil, basitleştirilmiş, genel bir IDR formülünü (yoksulluk sınırı eşiğinin üzerindeki gelirin sabit bir yüzdesi) modeller — gerçek IDR planlarının belirli uygunluk gereksinimleri vardır, güncellenmiş gelir ve aile büyüklüğüne göre yıllık olarak yeniden hesaplanabilir ve tam yüzdeleri ile af zaman çizelgeleri açısından farklılık gösterir. Ayrıca sabit bir gelir artış oranı varsayar; gerçek kariyerler bunu nadiren tam olarak takip eder.
Öğrenci kredisi bağlamı dışında genel amaçlı bir kredi ödeme karşılaştırması için kredi hesaplayıcımıza bakın.
Pratik Kullanım Senaryoları
Standart ile gelire dayalı geri ödemeyi karşılaştırmak
Kendi durumunuz için iki plan arasındaki gerçek aylık ödeme ve toplam maliyet farkını görmek.
Mezuniyet sonrası bütçe yapmak
Başlangıç maaşınızı öğrendikten sonra kredi ödemenizin gerçekte ne olacağını tahmin etmek.
Minimumdan fazla ödeme yapıp yapmamaya karar vermek
Standart geri ödeme kapsamında ek ödemelerin toplam faizi nasıl azalttığını test etmek.
IDR af potansiyelini değerlendirmek
Gelir yörüngenizin 20-25 yıl sonra affedilebilir bir bakiye bırakma olasılığını öngörmek.
Kariyer veya gelir değişikliği etrafında planlama yapmak
Daha düşük bir başlangıç gelirinin IDR ödemelerini daha yüksek bir gelire kıyasla nasıl etkilediğini görmek.
Standart geri ödeme, kredinin tamamını (anapara ve faiz) belirli bir vadede, genellikle 10 yılda, kapatan sabit bir aylık ödeme belirler. Gelire dayalı geri ödeme (IDR) ise ödemenizi harcanabilir gelirinizin bir yüzdesi olarak belirler; bu, özellikle kariyerin erken dönemlerinde standart ödemelerden daha düşük olabilir, ancak birikmekte olan tüm faizi karşılamayabilir ve 20-25 yıllık ödemelerden sonra kalan bakiye affedilir.
Çoğu IDR planı kapsamında harcanabilir gelir, hane büyüklüğünüze göre federal yoksulluk sınırının %150'sinin üzerindeki yıllık gelirinizdir. IDR ödemenizi hesaplamak için yalnızca bu tutar — toplam geliriniz değil — kullanılır; bu yüzden ödeme yüzdesi (genellikle %10), toplam maaşınızdan daha küçük bir sayıya uygulanır.
Mevcut federal vergi kanunu kapsamında (Amerikan Kurtarma Planı Yasası kapsamında 2025'e kadar, IDR affı için özel olarak daha da uzatılmış muameleyle birlikte), affedilen öğrenci kredisi bakiyeleri federal düzeyde genellikle vergiye tabi gelir olarak değerlendirilmez; ancak bu zaman içinde değişmiştir ve eyalet vergi muamelesi farklılık gösterir. Bunu planlama amacıyla kullanmadan önce güncel IRS kılavuzunu kontrol edin.
Harcanabilir geliriniz kredi bakiyenize göre düşükse, IDR ödemeniz her ay birikmekte olan faizden daha küçük olabilir; bu, ödeme yapıyor olsanız bile bakiyenizin büyüdüğü anlamına gelir (negatif amortisman). Bu IDR kapsamında beklenen bir durumdur — plan, mutlaka tam ödeme değil, nihai af etrafında tasarlanmıştır.
Standart geri ödeme genellikle daha az toplam faiz ödemesi ve daha kısa, sabit bir zaman diliminde tam ödeme sağlar, ancak daha yüksek bir aylık ödemeye sahiptir. IDR aylık ödemenizi düşürür (gelirinizin büyük bir kısmıysa yararlıdır) ama af döneminden sonra bir bakiye kalırsa değerli hale gelen af ile birlikte daha uzun bir sürede daha fazla toplam faiz anlamına gelebilir. Her iki modu da bu hesaplayıcıda gerçek bütçenizle karşılaştırın.