Ücretsiz HELOC hesaplayıcı. Maksimum konut değeri kredi limitinizi, çekim döneminde yalnızca faiz ödemelerinizi ve geri ödeme taksitlerinizi hesaplayın.
HELOC hesaplayıcı, evinizin değerine, mevcut mortgage bakiyenize ve kredi kuruluşunun kredi/değer üst sınırına göre maksimum konut değeri kredi limitinizi tahmin eder; ardından yalnızca faiz ödenen çekim dönemindeki aylık ödemenizi ve sonrasındaki tam amortismanlı geri ödeme dönemini hesaplar.
120.000,00 €
Maksimum HELOC limiti
Son güncelleme:
HELOC Hesaplayıcı
HELOC, birbirinden çok farklı aylık ödemeler üreten iki ayrı aşamada işler. Çekim döneminde genellikle yalnızca kullandığınız tutar üzerinden faiz ödersiniz; bu da ödemeleri düşük ve öngörülebilir tutar ama anapara bakiyenizi hiç azaltmaz.
Çekim dönemi sona erdiğinde geri ödeme dönemi başlar ve kalan bakiyeniz tam amortismanlı bir krediye dönüşür — yani ödemeniz artık hem anaparayı hem de faizi kapsar ve geri ödeme vadesi sonunda bakiyeyi tamamen kapatacak şekilde hesaplanır. Bu hesaplayıcı geçişe hazırlanabilmeniz için her iki ödeme tutarını da gösterir.
Birleşik Kredi/Değer Oranı
Kredi kuruluşları evinizin değerinin %100'üne kadar borçlanmanıza izin vermez — toplam teminatlı borcunuzu (mevcut mortgage artı HELOC), evin ekspertiz değerinin bir yüzdesiyle, genellikle %80 ile %85 arasında sınırlar. Buna birleşik kredi/değer oranı veya CLTV denir.
Maksimum HELOC limitiniz, evinizin değerinin bu CLTV üst sınırından, hâlâ borçlu olduğunuz mortgage bakiyesinin çıkarılmasıyla hesaplanır. Mortgage'ınızı ödeyerek veya konut değeri artışı yoluyla ne kadar çok öz sermaye biriktirdiyseniz, kullanılabilir HELOC limitiniz o kadar büyük olur.
Sadece Faiz ve Amortismanlı Ödeme
Çekim döneminde sadece faiz içeren düşük ödemeler, ödemenin hiçbiri borcunuzu azaltmadığından yanıltıcı bir uygunluk hissi yaratabilir. Maksimum tutarı çeken ve yalnızca faiz ödemesi yapan borçlular, geri ödeme başladığında ciddi bir ödeme artışıyla — bazen iki katına veya daha fazlasına çıkan — karşılaşır.
Bu geçişe önceden hazırlanmak — çekim döneminde ek anapara ödemeleri yaparak veya daha yüksek geri ödeme dönemi ödemesi için erkenden bütçe ayırarak — kredi yapısı değiştiğinde ödeme şokunu önlemeye yardımcı olur.
Sınırlamalar
Bu hesaplayıcı her iki dönem boyunca da sabit bir faiz oranı varsayar, ancak çoğu HELOC, referans oranlar hareket ettikçe değişebilen değişken bir faiz taşır; bu da gerçek ödeme tutarlarınızı zamanla değiştirir. Ayrıca tutarın kademeli olarak değil baştan tamamen çekildiğini varsayar; bu da çoğu HELOC'un gerçekte kullanım şeklinin basitleştirilmiş halidir.
Bazı kredi kuruluşlarının uyguladığı kapanış maliyetleri, yıllık ücretler veya erken sonlandırma ücretlerini içermez; bunların hepsi kredi kuruluşuna göre değişir ve HELOC ararken genel maliyet karşılaştırmanıza dahil edilmelidir.
Pratik Kullanım Senaryoları
Ev tadilatı planlamak
Bir proje için konut değeriniz üzerinden ne kadar borçlanabileceğinizi tahmin etmek.
Kredi kuruluşlarının HELOC tekliflerini karşılaştırmak
Farklı oranların ve CLTV üst sınırlarının kullanılabilir limitinizi ve ödemelerinizi nasıl etkilediğini kontrol etmek.
Geri ödeme dönemi için bütçe hazırlamak
Çekim dönemi bittiğinde ödemenizin ne kadar artacağını anlamak.
HELOC ile konut değeri kredisi arasında karar vermek
Döner bir kredi hattının, toplu ödemeli bir krediyle karşılaştırıldığında maliyetini görmek.
Ne kadar öz sermaye biriktirdiğinizi kontrol etmek
Mevcut mortgage bakiyenize ve konut değerinize göre kullanılabilir borçlanma gücünüzü görmek.
Konut Değeri Kredi Hattı (HELOC), evinizle teminat altına alınan, kredi kartına benzeyen ancak teminatı konut değeriniz olan döner bir kredi hattıdır. Çekim dönemi boyunca ihtiyacınız kadar, limitinize kadar para çekebilir ve genellikle yalnızca fiilen kullandığınız tutar üzerinden faiz ödersiniz.
Kredi kuruluşları genellikle toplam mortgage ve HELOC borcunuzu, evinizin değerinin belirli bir yüzdesiyle sınırlar — yaygın olarak %80-85 birleşik kredi/değer oranı (CLTV). Maksimum HELOC limitiniz, bu üst sınırdan mevcut mortgage bakiyenizin çıkarılmasıyla bulunur.
Çoğu HELOC, çekim döneminde (genellikle 5-10 yıl) yalnızca faiz ödemesi gerektirir; bu da başlangıç ödemelerini düşük tutar. Geri ödeme dönemi başladığında kalan bakiyenin tamamını ödemeniz gerekir, bu yüzden ödemeler hem anapara hem de faizi kapsayacak şekilde sıçrar.
Çoğu HELOC, prime rate gibi bir referans orana bağlı değişken faiz oranı taşır; bu da ödemenizin zamanla değişebileceği anlamına gelir. Bazı kredi kuruluşları bakiyenin tamamı veya bir kısmı için sabit oran seçeneği sunar — bu hesaplayıcı basitlik için sabit bir oran varsayar.
Evet — tek seferlik toplu ödeme olan konut değeri kredisinin aksine, HELOC döner bir kredidir. Çekim dönemi boyunca bakiyeyi kapatıp limitinize kadar tekrar para çekebilirsiniz, tıpkı bir kredi kartı gibi.
Geri ödeme dönemi, düzenli ödemelerin vade sonunda bakiyeyi tamamen amortize edecek (kapatacak) şekilde yapılandırılmıştır, standart bir kredi gibi. Ödemeleri sürdüremezseniz temerrüt riskiyle karşılaşırsınız; bu da HELOC evinizle teminat altına alındığı için haciz riskine yol açabilir.