Ücretsiz emeklilik hesaplayıcı. %4 çekim kuralını kullanarak ihtiyacınız olan emeklilik fonunu ve mevcut tasarruflarınızın hedefe uygun olup olmadığını öğrenin.
Emeklilik hesaplayıcı, güvenli çekim oranını kullanarak ihtiyacınız olan emeklilik fonunu belirler: Gerekli Emeklilik Fonu = Hedef Yıllık Gelir / Çekim Oranı (genellikle %4). Ardından mevcut tasarruflarınızı ve aylık katkılarınızı emeklilik yaşınıza kadar projekte ederek hedefe uygun mu yoksa bir açık mı olduğunu gösterir.
130.650,34 €
Hedefe uygunsunuz — öngörülen fazla
Son güncelleme:
Emeklilik Hesaplayıcı
Bir emeklilik hedefini belirlemenin en yaygın yolu, istediğiniz yıllık gelirden geriye doğru, güvenli bir çekim oranı kullanarak hesaplamaktır. Yılda 40.000 $ istiyorsanız ve portföyünüzün yıllık %4'ünü çekmeyi planlıyorsanız, 40.000 $ / 0,04 = 1.000.000 $'lık bir emeklilik fonuna ihtiyacınız var.
%4 Kuralı
%4 kuralı, çeşitli çekim oranlarının tarihsel ABD hisse senedi ve tahvil getirileri kullanılarak 30 yıllık emeklilik dönemlerinde nasıl performans göstereceğini test eden tarihsel araştırmalardan ("Trinity çalışması") türetilmiştir. Sonraki her yıl enflasyona göre ayarlanan %4'lük bir başlangıç çekim oranı, portföyü tüketmeme konusunda tarihsel olarak yüksek bir başarı oranına sahipti.
Bu bir finans kanunu değil, bir planlama sezgiselidir — gerçek güvenli çekim oranları, emeklilik döneminizin uzunluğuna, portföy karmanıza, emeklilik anındaki piyasa koşullarına ve risk toleransınıza bağlıdır. Bazı muhafazakâr planlamacılar bunun yerine %3-3,5 kullanır; bu da aynı gelir için daha büyük bir emeklilik fonu gerektirir.
Açığı Kapatmak
Öngörülen emeklilik fonunuz, paralel olarak büyüyen iki kaynaktan gelir: beklenen getirinizle bileşik büyüyen mevcut tasarruflarınız ve zamanla (yine bileşik olarak) biriken devam eden aylık katkılarınız. Bu hesaplayıcı ikisini ayrı ayrı öngörür, ardından gerekli emeklilik fonunuzla karşılaştırmak için birleştirir.
Bir açık varsa, hesaplayıcı beklenen getiri oranınızın geçerli olduğu varsayımıyla, bugünden hedef emeklilik yaşınıza kadar açığı kapatmak için tam olarak ne kadar aylık katkı yapmanız gerektiğini gösterir.
İlgili Hesaplayıcılar
İlgili finansal planlama için bileşik faiz hesaplayıcımıza, tasarruf hedefi hesaplayıcımıza ve SIP hesaplayıcımıza bakın.
Pratik Kullanım Senaryoları
Emeklilik planlama kontrolü
Hedef emeklilik yaşınıza uygun ilerleyip ilerlemediğinize dair yıllık bir değerlendirme almak.
Kariyer değişikliği kararları
Maaş değişikliğinin veya kariyer arasının emeklilik zaman çizelgenizi nasıl etkilediğini anlamak.
Erken emeklilik (FIRE) planlaması
Daha erken bir emeklilik yaşının gerekli tasarruf oranınızı nasıl değiştirdiğini test etmek.
Katkı oranı ayarlamaları
Öngörülen bir açığı kapatmak için gereken tam aylık katkıyı bulmak.
Çekim stratejilerini karşılaştırmak
Daha muhafazakâr bir çekim oranının (örneğin %3,5'e karşı %4) hedef emeklilik fonunuzu nasıl değiştirdiğini görmek.
Güvenli çekim oranı kullanılarak: Gerekli Emeklilik Fonu = Hedef Yıllık Gelir / Çekim Oranı. Örneğin, emeklilikte yılda 40.000 $ isteyen biri, %4 çekim oranıyla 1.000.000 $'lık bir emeklilik fonuna ihtiyaç duyar (40.000 $ / 0,04).
%4 kuralı, ilk yıl emeklilik portföyünün değerinin %4'ünü çekmenin, ardından sonraki her yıl enflasyona göre ayarlama yapmanın, tarihsel olarak 30 yıllık bir emeklilik döneminde portföyü tüketme riskinin düşük olduğunu öne süren yaygın bir kılavuz kuraldır. Bir başlangıç noktasıdır, garanti değildir — bazı planlamacılar artık daha uzun emeklilik dönemleri için daha muhafazakâr oranlar (%3-3,5) öneriyor.
Bu, yatırım karmanıza bağlıdır. Çeşitlendirilmiş bir hisse senedi/tahvil portföyü, uzun dönemlerde enflasyon öncesi yıllık ortalama %6-8 civarında getiri sağlamıştır; ancak getiriler yıldan yıla önemli ölçüde değişir ve asla garanti edilemez.
Girdiğiniz hedef yıllık gelir zaten bugünkü satın alma gücü cinsinden olmalıdır. Bu hesaplayıcı, şimdiki zaman ile emeklilik arasındaki enflasyonu ayrıca modellemez — daha muhafazakâr bir tahmin için, zamanla artan maliyetleri hesaba katmak amacıyla daha yüksek bir hedef gelir girmeyi düşünün.
Hesaplayıcı, hedef emeklilik yaşınıza kadar açığı kapatmak için gereken aylık katkıyı gösterir. Bu miktar mümkün değilse, birkaç yıl daha çalışmayı, hedef emeklilik gelirinizi azaltmayı veya tasarruf oranınızı zamanla kademeli olarak artırmayı düşünebilirsiniz.