Ücretsiz IRA hesaplayıcı. 2026 IRS katkı payı limitlerini kullanarak yıllık katkı paylarından ve beklenen yıllık getirilerden IRA (Geleneksel veya Roth) bakiye büyümesini öngörün.
IRA hesaplayıcı, yıl için geçerli IRS yıllık katkı payı limitini uygulayarak Bireysel Emeklilik Hesabınızın bakiyesinin yıllık katkı payları ve bileşik yatırım getirileri yoluyla zaman içinde nasıl büyüdüğünü öngörür.
1.142.159,97 €
Emeklilikte öngörülen bakiye
Son güncelleme:
IRA Hesaplayıcı
Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA), işvereninin 401(k) sunup sunmadığına bakılmaksızın, çalışma geliri olan herkesin kullanabileceği, özellikle emeklilik tasarrufu için tasarlanmış vergi avantajlı bir hesaptır. Vergi avantajları — ya baştan bir kesinti (Geleneksel) ya da daha sonra vergiden muaf para çekimleri (Roth) — düzenli IRA katkı paylarını uzun vadeli emeklilik serveti oluşturmanın en etkili yollarından biri haline getirir.
Bu hesaplayıcı, sabit bir yıllık katkı payının bileşik getiriler yoluyla zaman içinde nasıl büyüdüğünü öngörür ve emeklilik yaşınıza geldiğinizde fiilen katkı sağladığınız tutar ile bileşik büyümenin üzerine eklediği tutar arasındaki farkı gösterir.
Geleneksel ve Roth
Temel yatırım matematiği her iki hesap türü için de aynıdır — aynı katkı payı ve getiri oranı, zaman içinde aynı hesap bakiyesini üretir. Tamamen farklı olan vergi muamelesidir: Geleneksel IRA katkı payları genellikle şu anda vergiye tabi gelirinizi azaltır, ancak emeklilikte çekilen her dolar, tüm büyüme dahil olağan gelir olarak vergilendirilir.
Roth IRA katkı payları baştan bir vergi avantajı sunmaz, ancak emeklilikteki nitelikli para çekimleri — hem katkı payları hem de on yıllarca süren yatırım büyümesi — tamamen vergiden muaf olarak çekilir. Hangisinin daha iyi olduğu genellikle emeklilikte vergi oranınızın bugünkünden daha yüksek mi yoksa daha düşük mü olmasını beklediğinize bağlıdır.
Katkı Payı Limitleri
IRA katkı payı limitleri, 401(k) limitlerine kıyasla nispeten mütevazıdır; bu da her yıl tutarlı biçimde IRA'nızı maksimuma çıkarmanın uzun vadeli büyüme üzerinde orantısız bir etkisi olduğu anlamına gelir — çünkü bu bileşik büyüme sürecini her vergi yılında mümkün olduğunca erken başlatmış olursunuz.
50 yaş ve üzerinde sunulan ek telafi katkısı, özellikle daha geç tasarrufa başlayan veya emeklilik yaklaştıkça tasarrufu hızlandırmak isteyen kişilerin cezasız daha fazla katkı sağlamasına yardımcı olmak için vardır. Bu hesaplayıcı, öngörülen yaşınız 50'ye ulaştığında daha yüksek limiti otomatik olarak uygular.
Sınırlamalar
Bu hesaplayıcı sabit bir yıllık katkı payı ve sabit bir ortalama yıllık getiri varsayar; bu da gerçeği basitleştirir — gerçek piyasa getirileri yıldan yıla önemli ölçüde değişir ve çok az kişi on yıllarca tam olarak aynı tutarla katkı sağlar.
Ayrıca IRS katkı payı limitlerindeki olası gelecekteki değişiklikleri (genellikle periyodik olarak enflasyona göre ayarlanır), yatırım ücretlerini veya Roth gelir uygunluğu kademeli azalmalarını hesaba katmaz; bunların hepsi gerçek dünya sonucunu bu basitleştirilmiş öngörüye kıyasla anlamlı ölçüde etkileyebilir.
Pratik Kullanım Senaryoları
Yıllık katkı payınızı planlamak
IRA'nızı tutarlı biçimde maksimuma çıkarmanın öngörülen emeklilik bakiyenizi nasıl etkilediğini görmek.
Geleneksel ve Roth senaryolarını karşılaştırmak
Beklenen gelecekteki vergi oranlarına göre hesap türü kararınızı bilgilendirmek için aynı büyüme yolunu öngörmek.
Emeklilik hazırlığını tahmin etmek
Mevcut katkı payı hızınızın sizi hedef bir emeklilik bakiyesine yönlendirip yönlendirmediğini görmek.
Ek telafi katkı payları konusunda karar vermek
50 yaşına geldiğinizde daha yüksek limite katkı sağlamanın uzun vadeli etkisini anlamak.
Bir tasarruf hedefi belirlemek
Hedef bir bakiyeden geriye doğru giderek hangi yıllık katkı payının gerektiğini bulmak.
Geleneksel IRA katkı payları genellikle şu anda vergiden düşülebilirken, emeklilikte para çekimleri gelir olarak vergilendirilir. Roth IRA katkı payları vergi sonrası parayla yapılır, ancak emeklilikteki nitelikli para çekimleri — tüm yatırım büyümesi dahil — tamamen vergiden muaftır. Bu hesaplayıcı her iki türde de bakiye büyümesini aynı şekilde öngörür; fark, para çekimlerinin daha sonra nasıl vergilendirildiğidir.
2026 için IRS yıllık IRA katkı payı limiti, 50 yaş altı için 7.500 $ ve 50 yaş ve üzeri için (1.100 $ ek telafi katkısını içeren) 8.600 $'dır. Bu limit, her hesap için ayrı ayrı değil, birleşik Geleneksel ve Roth IRA katkı paylarınıza uygulanır.
Evet — aynı yıl içinde hem işveren 401(k) planına hem de bir IRA'ya katkı sağlayabilirsiniz; ancak siz veya eşiniz bir işyeri emeklilik planı kapsamındaysanız ve geliriniz belirli eşikleri aşıyorsa, Geleneksel IRA katkı payınızın vergiden düşülebilirliği sınırlandırılabilir. Roth IRA uygunluğunun kendine ait ayrı gelir limitleri vardır.
Çeşitlendirilmiş bir hisse senedi portföyü için tarihsel uzun vadeli ortalama yıllık getiriler, enflasyon öncesi %7-10 aralığında olmuştur; ancak gerçek getiriler yıldan yıla önemli ölçüde değişir ve garanti edilmez. Gelecekteki bakiyeleri fazla tahmin etmemek için genellikle muhafazakâr bir planlama varsayımı (%6-7) kullanılır.
Hayır — bu hesaplayıcı, girdiğiniz tutarın tamamına katkı sağlama hakkınız olduğunu varsayar. Roth IRA uygunluğu, daha yüksek gelir seviyelerinde (her yıl değişen düzeltilmiş brüt gelir eşikleri) kademeli olarak azalır, bu yüzden yüksek gelirli kişilerin tam limite katkı sağlayabileceklerini varsaymadan önce uygunluklarını doğrulamaları gerekir.