Gratis 401(k)-beregner. Projicer din pensionsopsparing ud fra løn, indbetalingsprocent, arbejdsgivermatch og forventet årligt afkast, med en år-for-år vækstoversigt.
En 401(k)-beregner projicerer, hvordan din pensionskonto vokser ved hvert år at lægge din årlige indbetaling (en procentdel af lønnen, med loft på det årlige IRS-maksimum) sammen med din arbejdsgivers matchende bidrag, hvorefter den samlede saldo forrentes med dit forventede årlige afkast, år efter år frem til pensionen.
1.109.444,38 €
Forventet saldo ved pensionering
Senest opdateret:
401(k)-beregner
En 401(k)-saldo vokser fra tre kilder hvert år: din egen indbetaling (en procentdel af lønnen, du selv vælger, trukket fra hver lønudbetaling), din arbejdsgivers matchende bidrag (hvis din ordning tilbyder det), og investeringsafkast på den samlede saldo. Denne beregner projicerer alle tre, år for år, fra i dag og frem til din ønskede pensionsalder.
Arbejdsgivermatchen er den del, folk oftest ikke udnytter fuldt ud. Hvis din ordning f.eks. tilbyder 50 % match op til 6 % af lønnen, og du kun indbetaler 3 %, går du glip af 1,5 % af din løn i matchende midler hver eneste lønperiode — penge, din arbejdsgiver ellers ville lægge til din konto gratis.
Matchformlen
Arbejdsgivermatch beskrives som regel i formatet "X % match op til Y % af lønnen". "50 % match op til 6 %" betyder, at din arbejdsgiver bidrager med 50 cent for hver dollar, du indbetaler, men kun på de første 6 % af din løn, du indbetaler — indbetaler du 6 % af lønnen, udløser det en 3 % arbejdsgivermatch, i alt 9 % ind på kontoen. Indbetaler du 10 %, får du stadig kun 3 % i match (da matchen har loft ved 6 % af den indbetalte løn), så de ekstra 4 % er fuldt selvfinansieret.
Nogle arbejdsgivere bruger i stedet et dollar-for-dollar-match (100 %) eller en trinvis formel (f.eks. 100 % på de første 3 %, derefter 50 % på de næste 2 %). Denne beregner bruger det simplere format med én sats op til en grænse, som dækker den mest almindelige ordningstype.
Renters rente over tid
Fordi væksten i en 401(k) forrentes med renters rente — hvert års investeringsafkast beregnes af den fulde saldo, inklusive tidligere års vækst — har penge indbetalt tidligt langt mere tid til at vokse end penge indbetalt senere. En dollar indbetalt som 25-årig har cirka 40 år til at vokse frem til en typisk pensionsalder; den samme dollar indbetalt som 45-årig har kun omkring 20.
Det er derfor, det samme månedlige bidrag giver en markant større slutsaldo, jo tidligere det starter — selv uden at øge indbetalingssatsen. Denne beregners år-for-år-oversigt gør den renters rente synlig — saldoens vækst accelererer mærkbart i de senere år, selvom indbetalings- og matchprocenterne forbliver konstante.
Begrænsninger
Denne projektion antager et konstant årligt afkast, hvilket de virkelige investeringsmarkeder aldrig reelt leverer — afkastet varierer betydeligt fra år til år, nogle gange negativt, selvom gennemsnittet over lang tid er positivt. Den antager også, at din indbetalingsprocent, lønvækst og arbejdsgivers matchformel forbliver uændrede gennem hele din karriere, hvilket ikke er garanteret.
Den tager heller ikke højde for investeringsgebyrer, som kan reducere den langsigtede vækst mærkbart, optjeningsregler for arbejdsgiverbidrag (nogle arbejdsgivere kræver et par års anciennitet, før matchmidlerne fuldt ud tilhører dig), eller obligatoriske minimumsudbetalinger efter pensionering. Brug dette som et retningsgivende planlægningsværktøj, ikke en præcis prognose.
Praktiske anvendelser
Beslutning om din indbetalingsprocent
Sammenlign forventede saldi ved forskellige indbetalingssatser for at finde en, der passer til dit budget og dine mål.
Forstå omkostningen ved at indbetale for lidt
Se præcis hvor meget arbejdsgivermatch du går glip af ved din nuværende indbetalingssats.
Vurdering af et nyt jobs 401(k)-ordning
Sammenlign to jobtilbud med forskellige matchformler for at se den langsigtede effekt.
Følg fremdrift mod en ønsket saldo
Projicer om din nuværende opsparingssats realistisk når et saldomål ved pensionering.
Planlægning omkring en lønstigning
Se hvordan en øget indbetalingsprocent efter en lønstigning ændrer din forventede pensionssaldo.
En almindelig formel er "50 % match op til 6 % af lønnen" — hvilket betyder, at hvis du indbetaler 6 % af din løn, lægger din arbejdsgiver yderligere 3 % oveni (halvdelen af det, du selv indbetaler), så der samlet går 9 % ind på din konto. Indbetaler du mindre end matchtærsklen, går du glip af gratis penge; indbetaler du mere end den, får du ikke ekstra match på overskuddet.
For 2026 er IRS' grænse for frivillige indbetalinger $24.500 for medarbejdere under 50 år (denne beregner bruger denne grænse). Medarbejdere på 50 år og derover kan indbetale ekstra "indhentningsbeløb" oveni standardgrænsen — tjek de aktuelle IRS-tal, da disse grænser justeres årligt for inflation.
At indbetale mindst op til arbejdsgiverens matchtærskel anses generelt for en grundlæggende anbefaling, da matchen reelt er gratis penge, der lægges direkte til din pensionsopsparing. Ud over matchtærsklen afhænger det, om du bør indbetale mere, af dine øvrige økonomiske prioriteter, som f.eks. dyr gæld eller en opsparingsbuffer.
Denne beregner antager en konstant indbetalingsprocent, arbejdsgivermatchformel og årligt afkast hvert eneste år, hvilket er en forenkling — de virkelige markeder giver ikke samme procentafkast år efter år, og din løn, indbetalingssats eller arbejdsgivers matchformel kan alle ændre sig gennem din karriere. Betragt resultatet som et groft langsigtet estimat, ikke en garanti.
Denne beregner projicerer fremad fra din løn og indbetalingssats til en slutsaldo. Vores [[link:/retirement-calculator|pensionsberegner]] arbejder baglæns fra en ønsket pensionsindkomst til den opsparing, du skal have, hvilket er et andet (og komplementært) planlægningsspørgsmål.