Gratis studielånsberegner. Find din månedlige ydelse ved standardafbetaling, eller projicér ydelser og eftergivelse under indkomstbaseret afbetaling (IDR).
En studielånsberegner viser din månedlige ydelse under standardafbetaling (en fast ydelse, der afbetaler lånet over en fast periode, ligesom ethvert amortiserende lån) eller under indkomstbaseret afbetaling (en ydelse fastsat som en procentdel af din disponible indkomst, som kan være lavere end den påløbne rente, hvor en eventuel resterende saldo eftergives efter 20-25 år).
333,06 €
Månedlig ydelse
Senest opdateret:
Studielånsberegner
Præcis den samme studielånssaldo kan afbetales på to grundlæggende forskellige måder. Standardafbetaling fungerer som ethvert amortiserende lån — en fast månedlig ydelse beregnet til at afbetale hele saldoen, hovedstol og rente, inden for en fast periode (typisk 10 år for føderale lån). Indkomstbaseret afbetaling (IDR) beregner i stedet din ydelse ud fra din indkomst, ikke din lånesaldo, hvilket kan give et drastisk anderledes månedligt beløb og en anden samlet afbetalingsperiode.
Denne beregner modellerer begge, så du kan se den faktiske månedlige ydelse og forskellen i samlet omkostning for netop din saldo, sats og indkomst — ikke bare det generelle koncept.
Hvordan IDR-ydelser Beregnes
IDR-ydelser er baseret på "disponibel indkomst" — din årsindkomst over 150 % af den føderale fattigdomsgrænse for din husstandsstørrelse, ikke din samlede løn. For en enlig person, hvis fattigdomsgrænsen ligger omkring 15.650 dollar, er 150 % af det cirka 23.475 dollar; indkomst over den grænse tæller som disponibel. En almindelig IDR-formel opkræver 10 % af det disponible beløb per år, fordelt på månedlige ydelser.
Fordi beregningen først trækker et beskyttet indkomstniveau fra, skaleres IDR-ydelser markant ned for lavere indkomster og kan være langt mindre end en fast standardydelse — nogle gange mindre end den rente, der påløber lånet hver måned.
Eftergivelse
Under IDR-ordninger eftergives en eventuel resterende lånesaldo, efter at der er foretaget kvalificerende betalinger i 20 til 25 år (den præcise periode afhænger af den specifikke ordning, og om lånene var til bachelor- eller kandidatstudier) — den resterende gæld annulleres i stedet for at fortsætte på ubestemt tid.
Det gør IDR mest værdifuld for låntagere, hvis indkomst forbliver lav i forhold til deres lånesaldo over en længere periode, hvor det eftergivne beløb ved afslutningen kan være betydeligt. For låntagere, hvis indkomst vokser markant over karrieren, resulterer standardafbetaling eller betaling af mere end minimums-IDR-ydelsen ofte i lavere samlet omkostning, da mindre rente påløber over en kortere afbetalingsperiode.
Begrænsninger
Denne beregner modellerer en forenklet, generisk IDR-formel (en fast procentdel af indkomst over en fattigdomsgrænse) frem for det præcise regelsæt for et bestemt føderalt program, som varierer og ændrer sig over tid — reelle IDR-ordninger har specifikke kvalifikationskrav, genberegner muligvis årligt baseret på opdateret indkomst og husstandsstørrelse, og adskiller sig i deres præcise procentsats og eftergivelsesperiode. Den antager også en konstant indkomstvækstrate, hvilket reelle karrierer sjældent følger præcist.
For en generel sammenligning af lånafbetaling uden for studielånskontekst, se vores lånberegner.
Praktiske Anvendelser
Sammenligning af standard- og indkomstbaseret afbetaling
Se den faktiske forskel i månedlig ydelse og samlet omkostning mellem de to ordninger for din specifikke situation.
Budgettering efter endt uddannelse
Estimér, hvad din lånebetaling faktisk vil være, når du kender din startløn.
Beslutning om at betale mere end minimum
Test, hvordan ekstra betalinger reducerer den samlede rente under standardafbetaling.
Vurdering af potentiale for IDR-eftergivelse
Projicér, om din indkomstudvikling sandsynligvis vil efterlade en eftergivelig saldo efter 20-25 år.
Planlægning omkring en karriere- eller indkomstændring
Se, hvordan en lavere startløn påvirker IDR-ydelser sammenlignet med en højere.
Standardafbetaling fastsætter en fast månedlig ydelse, der afbetaler hele lånet (hovedstol og rente) over en fast periode, typisk 10 år. Indkomstbaseret afbetaling (IDR) fastsætter i stedet din ydelse som en procentdel af din disponible indkomst, hvilket kan være lavere end standardydelser — især tidligt i karrieren — men muligvis ikke dækker al den påløbne rente, og en eventuel resterende saldo efter 20-25 års betalinger eftergives.
Under de fleste IDR-ordninger er disponibel indkomst din årsindkomst over 150 % af den føderale fattigdomsgrænse for din husstandsstørrelse. Kun dette beløb — ikke din fulde indkomst — bruges til at beregne din IDR-ydelse, hvilket er årsagen til, at ydelsesprocenten (typisk 10 %) anvendes på et mindre tal end din samlede løn.
Under gældende føderal skattelovgivning (frem til 2025 under American Rescue Plan Act, med behandlingen af IDR-eftergivelse specifikt forlænget yderligere) behandles eftergivet studielånsgæld generelt ikke som skattepligtig indkomst på føderalt niveau, selvom dette har ændret sig over tid, og behandlingen på delstatsniveau varierer. Tjek aktuel vejledning fra IRS, før du planlægger ud fra dette.
Hvis din disponible indkomst er lav i forhold til din lånesaldo, kan din IDR-ydelse være mindre end den rente, der påløber hver måned, hvilket betyder, at din saldo vokser, selv mens du betaler af (negativ amortisering). Dette er forventet under IDR — ordningen er designet med henblik på eventuel eftergivelse, ikke nødvendigvis fuld afbetaling.
Standardafbetaling resulterer typisk i mindre samlet rente betalt og fuld afbetaling inden for en kortere, fast tidsramme, men har en højere månedlig ydelse. IDR sænker din månedlige ydelse (nyttigt, hvis den udgør en stor del af din indkomst), men kan betyde mere samlet rente over en længere periode, hvor eftergivelse først bliver værdifuld, hvis der er en resterende saldo efter eftergivelsesperioden. Sammenlign begge tilstande i denne beregner med dit faktiske budget.