Gratis IRA-beregner. Projicer væksten på en IRA-konto (Traditional eller Roth) ud fra årlige indbetalinger og forventet årligt afkast, med IRS' indbetalingsgrænser for 2026.
En IRA-beregner projicerer, hvordan din pensionskonto (Individual Retirement Account) vokser over tid gennem årlige indbetalinger og renters rente-afkast, med udgangspunkt i IRS' årlige indbetalingsgrænse for det pågældende år.
1.142.159,97 €
Forventet saldo ved pensionering
Senest opdateret:
IRA-beregner
En IRA (Individual Retirement Account) er en skattebegunstiget konto designet specifikt til pensionsopsparing, tilgængelig for alle med arbejdsindkomst, uanset om deres arbejdsgiver tilbyder en 401(k) eller ej. Skattefordelene — enten et fradrag med det samme (Traditional) eller skattefrie udbetalinger senere (Roth) — gør konsekvente IRA-indbetalinger til en af de mest effektive måder at opbygge langsigtet pensionsformue på.
Denne beregner projicerer, hvordan en fast årlig indbetaling vokser over tid gennem renters rente-afkast, og viser forskellen mellem det, du reelt indbetaler, og det, renters rente-effekten lægger oveni, når du når pensionsalderen.
Traditional vs. Roth
Selve investeringsmatematikken er identisk for begge kontotyper — samme indbetaling og afkastrate giver samme kontosaldo over tid. Det, der adskiller sig fuldstændigt, er skattebehandlingen: indbetalinger til en Traditional IRA reducerer ofte din skattepligtige indkomst nu, men hver dollar, der hæves ved pensionering, beskattes som almindelig indkomst, inklusive al væksten.
Roth IRA-indbetalinger giver ingen skattefordel med det samme, men kvalificerede udbetalinger ved pensionering — både indbetalinger og årtiers investeringsafkast — kommer helt skattefrit ud. Hvad der er bedst, afhænger generelt af, om du forventer, at din skattesats er højere eller lavere ved pensionering, end den er i dag.
Indbetalingsgrænser
IRA-indbetalingsgrænser er relativt beskedne sammenlignet med 401(k)-grænserne, hvilket betyder, at konsekvent at maksimere sin IRA hvert eneste år har en uforholdsmæssigt stor effekt på den langsigtede vækst, simpelthen fordi du starter den renters rente-proces så tidligt som muligt i hvert skatteår.
Indhentningsindbetalingen, der bliver tilgængelig fra 50 år, findes specifikt for at hjælpe folk, der begyndte at spare senere, eller som ønsker at accelerere opsparingen, efterhånden som pensionen nærmer sig, med at indbetale mere uden straf. Denne beregner anvender automatisk den højere grænse, når din projicerede alder når 50 år.
Begrænsninger
Denne beregner antager en konstant årlig indbetaling og et konstant gennemsnitligt årligt afkast, hvilket forenkler virkeligheden — det faktiske markedsafkast varierer betydeligt fra år til år, og få mennesker indbetaler nøjagtig det samme beløb hvert eneste år i årtier.
Den tager heller ikke højde for potentielle fremtidige ændringer i IRS' indbetalingsgrænser (som typisk justeres periodisk for inflation), investeringsgebyrer eller udfasning af Roth-indkomstberettigelse, hvilket alt sammen kan påvirke det reelle resultat betydeligt sammenlignet med denne forenklede projektion.
Praktiske anvendelser
Planlægning af din årlige indbetaling
Se hvordan det at maksimere din IRA konsekvent påvirker din forventede pensionssaldo.
Sammenligning af Traditional og Roth-scenarier
Projicer det samme vækstforløb for at kvalificere din beslutning om kontotype baseret på forventet fremtidig skattesats.
Vurdering af din pensionsparathed
Se om din nuværende indbetalingstakt sætter dig på rette kurs mod en ønsket pensionssaldo.
Beslutning om indhentningsindbetalinger
Forstå den langsigtede effekt af at indbetale den højere grænse, når du fylder 50.
Fastsættelse af et opsparingsmål
Arbejd baglæns fra en ønsket saldo for at finde ud af, hvilken årlig indbetaling der kræves.
Indbetalinger til en Traditional IRA er typisk fradragsberettigede med det samme, mens udbetalinger beskattes som indkomst ved pensionering. Indbetalinger til en Roth IRA foretages med allerede beskattede midler, men kvalificerede udbetalinger ved pensionering — inklusive al investeringsvækst — er helt skattefrie. Denne beregner projicerer saldoens vækst ens for begge; forskellen ligger i, hvordan udbetalingerne beskattes senere.
For 2026 er IRS' årlige indbetalingsgrænse for IRA $7.500 for personer under 50 år og $8.600 for personer på 50 år og derover (hvilket inkluderer et "indhentningsbeløb" på $1.100). Denne grænse gælder for dine samlede indbetalinger til Traditional og Roth IRA tilsammen, ikke hver konto separat.
Ja — du kan indbetale til både en arbejdsgiver-401(k) og en IRA i samme år, selvom fradragsretten for din Traditional IRA-indbetaling kan være begrænset, hvis du eller din ægtefælle er dækket af en arbejdspladspensionsordning, og din indkomst overstiger visse tærskler. Roth IRA-berettigelse har sine egne separate indkomstgrænser.
Historiske langsigtede gennemsnitlige årlige afkast for en diversificeret aktieportefølje har ligget i intervallet 7-10 % før inflation, selvom det faktiske afkast varierer betydeligt fra år til år og ikke er garanteret. En konservativ planlægningsantagelse (6-7 %) bruges ofte for at undgå at overvurdere den fremtidige saldo.
Nej — denne beregner antager, at du er berettiget til at indbetale hele det beløb, du angiver. Berettigelsen til Roth IRA udfases ved højere indkomstniveauer (grænser for justeret bruttoindkomst, der ændres årligt), så personer med høj indkomst bør tjekke deres berettigelse, før de antager, at de kan indbetale hele grænsen.