Gratis beregner til afdragsplan. Se den præcise fordeling af afdrag, renter og restgæld for hver eneste betaling på et lån, realkreditlån eller anden gæld med fast løbetid.
En afdragsplan viser et lån betaling for betaling og gør det synligt, hvor meget af hver ydelse der går til renter, og hvor meget der går til afdrag på selve gælden — samt hvad restgælden er efter hver betaling. Indtast lånebeløb, rente og løbetid for at se den fulde måned-for-måned-oversigt.
1.199,10 €
Månedlig ydelse
Senest opdateret:
Afdragsplan-beregner
Et låns månedlige ydelse er ét tal, men bag det gemmer sig en historie, der ændrer sig hver eneste måned: hvor stor en del af den faste ydelse der går til renter, og hvor meget der går til at nedbringe selve gælden. En afdragsplan gør den historie synlig ved at vise hver eneste betaling fra den første til den sidste, med renter, afdrag og restgæld opdelt for hver enkelt af dem.
Denne beregner opstiller den fulde plan for et vilkårligt lånebeløb, rente og løbetid — den er nyttig, uanset om du evaluerer et konkret realkredit- eller låntilbud, eller blot vil forstå, hvordan et fastforrentet lån med afdrag reelt nedbringes over tid.
Renter i starten af lånet
Med almindelige, lige store ydelser (annuitetslån) beregnes renten på ny hver periode ud fra den resterende gæld — og tidligt i lånets løbetid er den gæld tæt på det oprindelige lånebeløb, så rentedelen af hver ydelse er størst. På et 30-årigt realkreditlån er det ikke ualmindeligt, at størstedelen af ydelsen i det første år går til renter frem for afdrag.
Efterhånden som betalingerne fortsætter, og gælden falder, falder renteudgiften med den, så en stadig større del af hver faste ydelse i stedet går til afdrag. I lånets sidste år går næsten hele ydelsen til at nedbringe gælden. Det er en matematisk konsekvens af, hvordan renter påløber restgælden — ikke noget, der er specifikt for en bestemt långiver.
Lige store vs. faldende ydelser
Annuitetslån med lige store ydelser — den mest almindelige struktur for realkreditlån og forbrugslån — holder den samlede ydelse identisk i hver periode, mens fordelingen mellem renter og afdrag skifter i baggrunden, som beskrevet ovenfor. Ved faldende ydelser holdes afdragsdelen derimod fast i hver periode, hvilket gør, at den samlede ydelse starter højere og falder over tid, efterhånden som den faldende restgæld giver en mindre renteudgift.
Faldende ydelser giver typisk lidt lavere samlede renteomkostninger over lånets løbetid (fordi gælden nedbringes hurtigere i de tidlige perioder), men kræver en højere betalingsevne i starten. Denne beregner kan opstille begge typer planer, så du kan sammenligne de to strukturer for de samme lånevilkår.
Begrænsninger
Denne beregner opstiller en ren afdragsplan for renter og afdrag baseret på en fast rente gennem hele løbetiden — den tager ikke højde for variabel rente, der ændrer sig undervejs i lånet, ekstraordinære afdrag eller engangsindbetalinger før planen, eller ekstra omkostninger som ejendomsskat, forsikring eller stiftelsesgebyrer, der ofte indgår i en realkreditydelse i den virkelige verden.
Til en beregning specifikt for realkreditlån, der medregner disse ekstra omkostninger, se vores realkreditberegner. For at nedbringe et lån hurtigere med ekstraordinære afdrag, se vores lånberegner.
Praktiske anvendelser
Kontrol af långivers lånedokumenter
Krydstjek den betalingsoversigt, en långiver har givet dig, mod en uafhængig beregning.
Forstå dit låns tilbagebetalingsforløb
Se præcis hvornår din restgæld når vigtige milepæle, som f.eks. 50 % indfriet.
Skat og bogføring
Adskil rente- og afdragsdelen af dine betalinger til brug i regnskab eller ved fradrag.
Sammenligning af lånstrukturer
Se forskellen i ydelse og renter mellem lige store og faldende ydelser på samme lån.
Planlægning af omlægning
Tjek din nuværende restgæld på en bestemt fremtidig dato, før du beslutter, om en omlægning kan betale sig.
En afdragsplan er en komplet oversigt over hver eneste betaling i lånets løbetid, der viser, hvordan hver ydelse fordeler sig mellem renter og afdrag, samt hvad restgælden er efter den pågældende betaling. Det er den detaljerede oversigt bag lånets ene, samlede månedlige ydelse.
Renten beregnes af restgælden i hver periode, og den restgæld er størst i starten af lånet. Med lige store ydelser (annuitetslån) dækker den faste ydelse en større renteudgift i begyndelsen, hvilket efterlader mindre til afdrag — efterhånden som gælden falder, kræver renten en mindre del af ydelsen, og en større del går i stedet til afdrag.
Lige store ydelser (den almindelige "annuitets"-struktur) holder den samlede ydelse ens hver periode, mens fordelingen mellem renter og afdrag ændrer sig over tid. Faldende ydelser holder til gengæld afdragsdelen fast i hver periode, så den samlede ydelse er højest i starten og falder efterhånden, som restgælden — og dermed renteudgiften — bliver mindre.
Sammenlign restgælden på et givent tidspunkt i din normale afdragsplan med et scenarie, hvor du indbetaler et ekstra engangsbeløb eller løbende ekstra afdrag — planen viser dig præcis, hvor meget hurtigere gælden falder, og hvor meget du sparer i renter ved at nedbringe gælden hurtigere end planlagt.
De fleste fastforrentede lån med fast løbetid — realkreditlån, billån, forbrugslån og almindelige studielån — følger en afdragsplan. Løbende kredit som kreditkort følger ikke en fast plan, da saldo, betalinger og tid til indfrielse varierer med det løbende forbrug og betalingsmønster.