Gratis HELOC-beregner. Beregn din maksimale kreditramme for boligkredit (HELOC), afdragsfrie ydelser i træktiden og tilbagebetalingsydelser.
En HELOC-beregner estimerer din maksimale kreditramme for boligkredit baseret på boligens værdi, eksisterende realkreditgæld og långivers loft for samlet belåningsgrad, og beregner derefter din månedlige ydelse i den afdragsfrie træktid samt den fuldt afdragende tilbagebetalingstid, der følger efter.
120.000,00 €
Maksimal HELOC-ramme
Senest opdateret:
HELOC-beregner
En HELOC fungerer i to distinkte faser, der giver meget forskellige månedlige ydelser. I træktiden betaler du typisk kun renter af det beløb, du har lånt, hvilket holder ydelserne lave og forudsigelige, men slet ikke nedbringer din hovedstol.
Når træktiden slutter, begynder tilbagebetalingstiden, og din resterende saldo omdannes til et fuldt afdragende lån — hvilket betyder, at din ydelse nu inkluderer både afdrag og renter, beregnet til at afvikle saldoen fuldstændigt inden udgangen af tilbagebetalingstiden. Denne beregner viser begge ydelsesbeløb, så du kan planlægge for overgangen.
Samlet belåningsgrad
Långivere lader dig ikke låne mod 100 % af din boligs værdi — de sætter et loft for din samlede sikrede gæld (eksisterende realkreditlån plus HELOC) som en procentdel af boligens vurderede værdi, typisk 80-85 %. Dette kaldes den samlede belåningsgrad, eller CLTV.
Din maksimale HELOC-ramme beregnes ved at tage dette CLTV-loft af boligens værdi og trække den resterende realkreditgæld fra. Jo mere friværdi du har opbygget — gennem afdrag på realkreditlånet eller stigning i boligens værdi — jo større er din tilgængelige HELOC-ramme.
Afdragsfri vs. afdragende
De lave, afdragsfrie renteydelser i træktiden kan skabe en falsk følelse af, at det er billigt, da ingen del af den ydelse nedbringer det, du skylder. Låntagere, der trækker det maksimale beløb og kun betaler renter, står over for en betydelig ydelsesstigning — nogle gange en fordobling eller mere — når tilbagebetalingen begynder.
At planlægge for denne overgang på forhånd, hvad enten det er ved at foretage ekstra afdrag på hovedstolen i træktiden eller ved at budgettere for den højere ydelse i tilbagebetalingstiden i god tid, hjælper med at undgå et ydelseschok, når lånets struktur ændrer sig.
Begrænsninger
Denne beregner antager en konstant rente gennem begge perioder, men de fleste HELOC-ordninger har en variabel rente, der kan ændre sig, efterhånden som referencerenter bevæger sig, hvilket ville ændre dine faktiske ydelsesbeløb over tid. Den antager også, at du trækker hele beløbet på én gang i stedet for gradvist, hvilket er en forenkling af, hvordan de fleste HELOC-ordninger reelt bruges.
Den inkluderer ikke lukkeomkostninger, årlige gebyrer eller gebyrer for førtidig opsigelse, som nogle långivere opkræver, og som alle varierer fra långiver til långiver og bør indgå i din samlede omkostningssammenligning, når du sammenligner HELOC-tilbud.
Praktiske anvendelser
Planlægning af en boligrenovering
Estimer hvor meget du kunne låne mod din friværdi til at finansiere et projekt.
Sammenligning af HELOC-tilbud fra långivere
Tjek hvordan forskellige renter og CLTV-lofter påvirker din tilgængelige ramme og dine ydelser.
Budgettering til tilbagebetalingstiden
Forstå hvor meget din ydelse vil stige, når træktiden slutter.
Beslutning mellem en HELOC og et boliglån
Se hvad en løbende kreditramme ville koste sammenlignet med et engangslån.
Tjek af hvor meget friværdi du har opbygget
Se din tilgængelige lånekapacitet baseret på din nuværende realkreditgæld og boligens værdi.
En HELOC (Home Equity Line of Credit) er en løbende kreditramme sikret med friværdien i din bolig, nogenlunde som et kreditkort, men med din boligs friværdi som sikkerhed. Du kan trække midler efter behov op til din ramme i træktiden, og du betaler typisk kun renter af det beløb, du reelt har lånt.
Långivere sætter typisk et loft for din samlede realkredit- og HELOC-gæld som en procentdel af boligens værdi — ofte 80-85 % samlet belåningsgrad (CLTV). Din maksimale HELOC-ramme er dette loft minus din nuværende realkreditgæld.
De fleste HELOC-ordninger kræver kun afdragsfrie renteydelser i træktiden (typisk 5-10 år), hvilket holder de tidlige ydelser lave. Når tilbagebetalingstiden begynder, skal du afvikle hele den resterende saldo, så ydelserne stiger til at inkludere både renter og afdrag.
De fleste HELOC-ordninger har en variabel rente knyttet til en referencerente som f.eks. "prime rate", hvilket betyder, at din ydelse kan ændre sig over tid, efterhånden som renterne bevæger sig. Nogle långivere tilbyder en fast rente på hele eller dele af saldoen — denne beregner antager for enkelhedens skyld en konstant rente.
Ja — i modsætning til et boliglån med engangsudbetaling er en HELOC en løbende kredit. Du kan nedbringe saldoen og trække midler igen op til din ramme gennem hele træktiden, ligesom med et kreditkort.
Tilbagebetalingstiden er struktureret, så de faste ydelser fuldt ud afdrager saldoen inden løbetidens udgang, ligesom et almindeligt lån. Kan du ikke følge med i betalingerne, risikerer du misligholdelse, hvilket kan føre til tvangssalg, da en HELOC er sikret med din bolig.