Gratis beregner for ekstraordinære afdrag. Beregn hvor meget rente og tid du sparer ved at betale ekstra på et lån eller realkreditlån.
En beregner for ekstraordinære afdrag viser, hvor meget hurtigere du afvikler et lån, og hvor mange renter du sparer ved at lægge et fast ekstrabeløb oveni din almindelige månedlige ydelse, da hver ekstra euro går direkte til at nedbringe hovedstolen.
86.231,98 €
Sparet rente
Senest opdateret:
Beregner for ekstraordinære afdrag
En almindelig låneydelse deles mellem renter og afdrag, hvor rentedelen beregnes af din nuværende saldo. Et ekstraafdrag går derimod udelukkende til hovedstolen, da renten for den måned allerede er dækket af din almindelige ydelse.
Denne forskel betyder enormt meget over lånets løbetid: at nedbringe hovedstolen tidligt betyder, at hver efterfølgende måneds renteberegning tager udgangspunkt i en mindre saldo, hvilket skaber en renters rente-fordel, der vokser, jo tidligere du begynder med ekstra afdrag.
Renters rente-effekten
Et ekstraafdrag foretaget i år ét af et 30-årigt realkreditlån sparer langt flere samlede renter end det samme ekstraafdrag foretaget i år tyve, fordi det tidlige afdrag undgår renter af den hovedstol i næsten tre årtier, mens det sene afdrag kun undgår renter i den korte resterende periode.
Det er grunden til, at økonomisk rådgivning ofte fremhæver at nedbringe gæld aggressivt tidligt i et låns levetid — jo tidligere en euro af hovedstolen elimineres, jo mere samlet rente forhindrer den i nogensinde at blive opkrævet.
Kortere løbetid
Fordi ekstraafdrag accelererer nedbringelsen af hovedstolen, og en lavere hovedstol betyder lavere renteudgifter, og lavere renteudgifter betyder, at en endnu større andel af hver almindelig ydelse går til afdrag — falder lånets løbetid ofte mere end proportionelt med ekstraafdragets størrelse.
Dette er en reelt ikke-lineær effekt: at fordoble dit ekstraafdrag skærer typisk mere end halvdelen af den resterende tid af et langsigtet lån, da accelerationen forstærker sig selv gennem lånets hele levetid.
Praktiske overvejelser
Nogle lån har gebyrer for førtidig indfrielse, designet til at afholde folk fra at afvikle gæld tidligt, da långivere tjener mindre samlet rente, når et lån afvikles før planen — tjek altid dine lånevilkår, før du binder dig til en strategi med ekstra afdrag.
Bekræft også hos din långiver, præcis hvordan ekstra afdrag anvendes. Mange långivere anvender som standard ekstrabeløb på din næste planlagte ydelse i stedet for direkte at nedbringe hovedstolen, hvilket underminerer formålet — du skal som regel eksplicit angive ekstrabeløbet som en ren afdragsbetaling.
Praktiske anvendelser
Beslutning om hvor meget ekstra du bør betale
Sammenlign forskellige ekstraafdragsbeløb for at se rentebesparelsen ved hvert niveau.
Planlægning af en afviklingsstrategi for realkreditlånet
Estimer hvor meget hurtigere du kunne være gældfri med konsekvente ekstra afdrag.
Vurdering af en pengegave eller bonus
Se effekten af at anvende et engangsbeløb ekstra på din hovedstol.
Sammenligning af gældsafvikling og investering
Kvantificer den garanterede rentebesparelse til at veje op mod potentielt investeringsafkast.
Fastsættelse af en tidslinje for gældfrihed
Find det ekstraafdragsbeløb, der kræves for at afvikle et lån inden en bestemt måldato.
Fordi renten beregnes af din restgæld hver måned, reducerer ethvert ekstrabeløb, der nedbringer hovedstolen tidligt, også renteudgiften i alle fremtidige måneder. Over et lån på 20-30 år betyder denne renters rente-effekt, at selv et beskedent ekstraafdrag kan spare tusindvis i samlede renter.
Det afhænger af lånets rente sammenlignet med det forventede investeringsafkast. At nedbringe et lån er et garanteret "afkast" svarende til din rente, mens investering indebærer risiko men potentielt højere langsigtet afkast — for gæld med høj rente (som kreditkort) er det som regel det klare valg at nedbringe den.
De fleste långivere tillader ekstra afdrag, men du bør bekræfte, at dit lån ikke har gebyrer for førtidig indfrielse, og specifikt bede din långiver om at anvende ekstrabeløbet på hovedstolen frem for på fremtidige planlagte ydelser — ellers kan det blot forudbetale din næste ydelse i stedet for at nedbringe gælden.
At betale ekstra hver måned sparer generelt lidt flere renter end ét årligt engangsbeløb af samme samlede størrelse, da gælden nedbringes hurtigere, og renten påløber en lavere saldo i en større del af året. Begge tilgange er langt bedre end slet ikke at betale ekstra.
Selv lejlighedsvise ekstra afdrag — en skattetilbagebetaling, en bonus eller en engangsindtægt anvendt på hovedstolen — giver en reel fordel, blot proportionelt mindre end et fast månedligt ekstraafdrag. Enhver nedbringelse af hovedstolen sparer noget fremtidig rente.