Calculatrice de retraite gratuite. Découvrez le capital nécessaire avec la règle de retrait des 4 % et si votre épargne actuelle est sur la bonne voie.
Une calculatrice de retraite dimensionne le capital dont vous avez besoin à l'aide du taux de retrait sûr : Capital requis = Revenu annuel cible / Taux de retrait (généralement 4 %). Elle projette ensuite votre épargne actuelle et vos versements mensuels jusqu'à votre âge de retraite pour montrer si vous êtes sur la bonne voie ou face à un déficit.
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Vous êtes sur la bonne voie — excédent projeté
Dernière mise à jour:
Calculatrice de Retraite
La façon la plus courante de dimensionner un objectif de retraite est de partir du revenu annuel souhaité, en utilisant un taux de retrait sûr. Si vous voulez 40 000 $ par an et prévoyez de retirer 4 % de votre portefeuille chaque année, il vous faut un capital de 40 000 $ / 0,04 = 1 000 000 $.
La Règle des 4 %
La règle des 4 % provient de recherches historiques (l'« étude Trinity ») testant la performance de différents taux de retrait sur des périodes de retraite de 30 ans à partir des rendements historiques des actions et obligations américaines. Un taux de retrait initial de 4 %, ajusté à l'inflation chaque année suivante, présentait un taux de réussite historique élevé sans épuiser le portefeuille.
C'est une heuristique de planification, pas une loi de la finance — les taux de retrait réellement sûrs dépendent de la durée de votre retraite, de la composition de votre portefeuille, des conditions de marché au moment du départ et de votre tolérance au risque. Certains planificateurs prudents utilisent plutôt 3-3,5 %, ce qui exige un capital plus important pour le même revenu.
Combler l'Écart
Votre capital projeté provient de deux sources qui croissent en parallèle : votre épargne actuelle, qui se compose à votre rendement attendu, et vos versements mensuels réguliers qui s'accumulent au fil du temps (en se composant également). Cette calculatrice projette les deux séparément, puis les combine pour les comparer à votre capital requis.
S'il y a un déficit, la calculatrice montre exactement combien vous devriez verser chaque mois, d'aujourd'hui jusqu'à votre âge de retraite cible, pour le combler — en supposant que votre taux de rendement attendu se maintienne.
Calculatrices Associées
Pour une planification financière connexe, consultez notre calculatrice d'intérêts composés, notre calculatrice d'objectif d'épargne et notre calculateur SIP.
Cas d'Usage Pratiques
Bilan de planification retraite
Obtenir un aperçu annuel pour savoir si vous êtes en bonne voie pour votre âge de retraite cible.
Décisions de changement de carrière
Comprendre comment un changement de salaire ou une pause professionnelle affecte votre calendrier de retraite.
Planification de retraite anticipée (FIRE)
Tester comment un âge de retraite plus précoce modifie votre taux d'épargne requis.
Ajustements du taux de versement
Trouver le versement mensuel exact nécessaire pour combler un déficit projeté.
Comparaison de stratégies de retrait
Voir comment un taux de retrait plus prudent (p. ex. 3,5 % vs 4 %) modifie votre capital cible.
À l'aide du taux de retrait sûr : Capital requis = Revenu annuel cible / Taux de retrait. Par exemple, vouloir 40 000 $ par an à la retraite avec un taux de retrait de 4 % nécessite un capital de 1 000 000 $ (40 000 $ / 0,04).
La règle des 4 % est une ligne directrice largement citée suggérant que retirer 4 % de la valeur d'un portefeuille de retraite la première année, puis ajuster ce montant à l'inflation chaque année suivante, a historiquement présenté un faible risque d'épuiser le portefeuille sur une retraite de 30 ans. C'est un point de départ, pas une garantie — certains planificateurs suggèrent désormais des taux plus prudents (3-3,5 %) pour des retraites plus longues.
Cela dépend de la composition de vos investissements. Un portefeuille diversifié actions/obligations a historiquement rapporté environ 6-8 % par an avant inflation sur de longues périodes, bien que les rendements varient considérablement d'une année à l'autre et ne soient jamais garantis.
Le revenu annuel cible que vous saisissez doit déjà être exprimé en pouvoir d'achat d'aujourd'hui. Cette calculatrice ne modélise pas séparément l'inflation entre maintenant et la retraite — pour une estimation plus prudente, envisagez de saisir un revenu cible plus élevé afin de tenir compte de la hausse des coûts au fil du temps.
La calculatrice indique le versement mensuel nécessaire pour combler l'écart d'ici votre âge de retraite cible. Si ce montant n'est pas réalisable, envisagez de travailler quelques années de plus, de réduire votre revenu de retraite cible, ou d'augmenter progressivement votre taux d'épargne au fil du temps.