Calculateur de prêt automobile gratuit. Trouvez votre mensualité en tenant compte de la taxe de vente, de l'apport personnel et de la valeur de reprise, avec un tableau d'amortissement complet.
Un calculateur de prêt auto détermine votre mensualité en finançant le prix du véhicule majoré de la taxe de vente, diminué de votre apport personnel et de la valeur de reprise, sur la durée du prêt et au taux d'intérêt choisi. La formule utilisée est la formule standard d'amortissement d'un prêt, appliquée au montant net financé plutôt qu'au prix affiché.
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Calculateur de prêt auto
Le prix affiché d'une voiture n'est pas ce que vous financez réellement. La taxe de vente s'ajoute, tandis que votre apport personnel et une éventuelle valeur de reprise se déduisent, avant que le prêteur ne calcule le montant du prêt. Une voiture à 30 000 € avec une taxe de vente de 7 %, un apport de 3 000 € et aucune reprise donne : 30 000 € + 2 100 € de taxe − 3 000 € d'apport = 29 100 € de prêt — et non 30 000 €.
Il est essentiel de bien déterminer ce montant net, car la mensualité, le total des intérêts et le tableau d'amortissement sont tous calculés à partir de celui-ci, et non à partir du prix affiché du véhicule.
Taxe de vente et reprises
Dans la plupart des États américains, la taxe de vente sur l'achat d'une voiture s'applique au prix total du véhicule, indépendamment de votre apport personnel. Les reprises sont traitées différemment selon l'État : de nombreux États offrent un « crédit de taxe sur la reprise », qui ne taxe que la différence entre le prix de la voiture neuve et la valeur de la reprise, ce qui peut représenter une économie de plusieurs centaines, voire milliers de dollars. D'autres États taxent le prix total sans aucun crédit lié à la reprise.
Ce calculateur applique la taxe de vente au prix total du véhicule, une approche prudente et largement applicable par défaut. Si votre État accorde un crédit de taxe sur la reprise, votre taxe réelle — et donc le montant de votre prêt — pourrait être inférieure à cette estimation.
Les compromis à faire
Étaler un prêt auto de 60 à 72, voire 84 mois réduit la mensualité, ce qui explique la popularité croissante des durées plus longues — mais cela signifie aussi payer des intérêts plus longtemps, ce qui augmente le total des intérêts versés sur la durée du prêt, parfois de façon significative.
Un apport personnel ou une reprise plus importants ont l'effet inverse : ils réduisent le montant financé, ce qui abaisse à la fois la mensualité et le total des intérêts, puisque les intérêts s'accumulent dès le premier jour sur un solde plus faible. En ajustant les curseurs de ce calculateur, vous voyez précisément combien un apport plus élevé ou une durée plus courte permettent d'économiser sur le total des intérêts.
Limites
Ce calculateur utilise une formule standard de prêt amorti à taux fixe et applique la taxe de vente au prix total du véhicule sans crédit de reprise — vérifiez les règles spécifiques de votre État si vous reprenez un véhicule, car la taxe réellement due pourrait être inférieure. Il n'inclut pas non plus les frais d'immatriculation, les frais de dossier, ni les coûts de garantie prolongée que certains concessionnaires ajoutent au montant financé.
Pour une location plutôt qu'un prêt, consultez notre calculateur de leasing, qui utilise une formule différente basée sur la valeur résiduelle du véhicule plutôt que sur la pleine propriété.
Cas d'usage pratiques
Comparer des offres de prêt
Voir comment différents taux d'intérêt proposés par des prêteurs concurrents modifient votre mensualité et le total des intérêts.
Décider du montant de l'apport
Tester comment un apport personnel plus élevé réduit votre mensualité et raccourcit le délai avant de devenir pleinement propriétaire du véhicule.
Évaluer une offre de reprise
Voir dans quelle mesure l'offre de reprise d'un concessionnaire réduit réellement le montant de votre prêt et votre mensualité.
Choisir une durée de prêt
Comparer le coût total des intérêts d'un prêt sur 48 mois par rapport à un prêt sur 72 mois pour la même voiture.
Établir un budget avant de visiter un concessionnaire
Connaître à l'avance votre fourchette de mensualité réaliste avant de négocier le prix, afin d'éviter de vous laisser convaincre uniquement sur la base de la mensualité.
La plupart des États américains taxent le prix total du véhicule avant déduction de l'apport personnel ou de la valeur de reprise — et non le montant réellement financé. Certains États accordent un crédit de taxe sur la reprise (réduisant le montant imposable de la valeur de la reprise), mais cela varie fortement d'un État à l'autre. Ce calculateur utilise donc la méthode du prix plein, plus courante, comme estimation prudente.
Oui. La valeur de votre reprise est déduite du prix du véhicule (taxe comprise), au même titre qu'un apport personnel, ce qui réduit directement le montant à financer et donc votre mensualité.
60 mois (5 ans) est la durée la plus courante pour un prêt sur véhicule neuf aux États-Unis, bien que des durées allant de 36 à 84 mois soient largement proposées. Une durée plus longue réduit la mensualité, mais augmente le total des intérêts payés et prolonge le risque de vous retrouver en situation négative (devoir plus que la valeur réelle du véhicule).
Une règle courante consiste à verser 10 à 20 % du prix du véhicule. Un apport plus élevé réduit le montant du prêt, la mensualité et les intérêts totaux, et permet d'éviter de devoir plus que la valeur du véhicule si celui-ci se déprécie plus vite que vous ne remboursez le prêt.
Ce calculateur traite le taux d'intérêt que vous saisissez directement comme le TAEG, appliqué à un prêt amorti standard. Si un concessionnaire annonce un taux qui exclut certains frais, le TAEG effectif figurant sur les documents de votre prêteur peut légèrement différer du résultat d'un calculateur simple.