სესხის დაფარვის გრაფიკის კალკულატორი

სესხის დაფარვის გრაფიკი არის სრული ცხრილი, რომელშიც ჩამოთვლილია სესხის მთელი პერიოდის ყველა გადახდა — ნაჩვენებია, როგორ იყოფა თითოეული გადახდა პროცენტსა და ძირს შორის და რა ნაშთი რჩება ყოველი გადახდის შემდეგ. ეს არის დეტალური სურათი იმისა, რაც სესხის ერთიანი ყოველთვიური გადახდის მიღმა დგას.

პროცენტი ყოველ პერიოდში დარჩენილ ნაშთზე ითვლება, ხოლო ეს ნაშთი სესხის დასაწყისში ყველაზე მაღალია. თანაბარი (ანუიტეტური) გადახდების დროს ფიქსირებული გადახდის დიდი ნაწილი თავიდანვე პროცენტს ეხმარება, ნაკლები რჩება ძირისთვის — დროთა განმავლობაში ნაშთი მცირდება, პროცენტისთვის საჭირო ნაწილიც მცირდება და შესაბამისად მეტი მიდის ძირზე.

თანაბარი გადახდები (სტანდარტული „ამორტიზირებული“ ან „ანუიტეტური“ სტრუქტურა) ყოველ პერიოდში ერთსა და იმავე საერთო გადახდას ინარჩუნებს, პროცენტისა და ძირის თანაფარდობა კი დროთა განმავლობაში იცვლება. კლებადი გადახდების დროს ძირის ნაწილი ყოველ პერიოდში ფიქსირებული რჩება, ამიტომ საერთო გადახდა თავიდან ყველაზე მაღალია და თანდათან მცირდება, რადგან ნაშთი — და შესაბამისად პროცენტიც — მცირდება.

შეადარეთ დარჩენილი ნაშთი კონკრეტულ თვეში ჩვეულებრივი გრაფიკის მიხედვით იმ სცენართან, სადაც ხდება ერთჯერადი ან პერიოდული დამატებითი გადახდა — გრაფიკი ზუსტად გაჩვენებთ, რამდენად სწრაფად მცირდება ნაშთი და რამდენ პროცენტს დაზოგავთ ძირის ვადაზე ადრე დაფარვით.

ფიქსირებული ვადის უმეტესი განვადებადი სესხები — იპოთეკა, ავტოსესხი, პირადი სესხი და სტანდარტული საგანმანათლებლო სესხი — დაფარვის გრაფიკს იყენებს. საკრედიტო ბარათების მსგავსი განახლებადი კრედიტი ფიქსირებულ გრაფიკს არ მისდევს, რადგან ნაშთი, გადახდები და დაფარვის ვადა მუდმივად იცვლება ხარჯვისა და გადახდის ქცევის მიხედვით.