უფასო საპენსიო კალკულატორი. გაიგეთ, რამდენად დიდი საპენსიო კაპიტალი გჭირდებათ 4%-იანი გატანის წესის მიხედვით, და მიდის თუ არა თქვენი მიმდინარე დანაზოგი და შენატანები სწორი გეგმით.
საპენსიო კალკულატორი განსაზღვრავს საჭირო საპენსიო კაპიტალის ზომას უსაფრთხო გატანის განაკვეთის მეშვეობით: საჭირო საპენსიო კაპიტალი = სასურველი წლიური შემოსავალი / გატანის განაკვეთი (ჩვეულებრივ 4%). შემდეგ ის პროგნოზირებს თქვენს მიმდინარე დანაზოგსა და ყოველთვიურ შენატანებს თქვენს საპენსიო ასაკამდე, რომ გიჩვენოთ, სწორი გეგმით მიდიხართ თუ ხარვეზს აწყდებით.
130.650,34 €
სწორი გეგმით მიდიხართ — პროგნოზირებული ჭარბი
ბოლო განახლება:
საპენსიო კალკულატორი
საპენსიო მიზნის ზომის დადგენის ყველაზე გავრცელებული გზა არის უკუღმა მუშაობა იმ წლიური შემოსავლიდან, რომელიც გსურთ, უსაფრთხო გატანის განაკვეთის გამოყენებით. თუ გსურთ 40,000 € წელიწადში და გეგმავთ თქვენი პორტფელის 4%-ის ყოველწლიურ გატანას, გჭირდებათ საპენსიო კაპიტალი 40,000 € / 0.04 = 1,000,000 €.
4%-იანი წესი
4%-იანი წესი წარმოიშვა ისტორიული კვლევიდან („Trinity study”), რომელმაც შეამოწმა, თუ როგორ იმოქმედებდა სხვადასხვა გატანის განაკვეთი 30-წლიან საპენსიო პერიოდებში აშშ-ის აქციებისა და ობლიგაციების ისტორიული შემოსავლიანობის გამოყენებით. 4%-იან საწყის გატანის განაკვეთს, ინფლაციაზე კორექტირებულს ყოველ მომდევნო წელს, ჰქონდა მაღალი ისტორიული წარმატების მაჩვენებელი პორტფელის ამოუწურავად შენარჩუნებაში.
ეს არის დაგეგმვის ევრისტიკა და არა ფინანსის კანონი — რეალური უსაფრთხო გატანის განაკვეთები დამოკიდებულია თქვენი კონკრეტული საპენსიო პერიოდის ხანგრძლივობაზე, პორტფელის შემადგენლობაზე, ბაზრის პირობებზე პენსიაზე გასვლისას და რისკის მიმართ ტოლერანტობაზე. ზოგიერთი კონსერვატიული გეგმის შემდგენელი 3-3.5%-ს იყენებს ამის ნაცვლად, რაც იმავე შემოსავლისთვის უფრო დიდ საპენსიო კაპიტალს მოითხოვს.
ხარვეზის დაფარვა
თქვენი პროგნოზირებული საპენსიო კაპიტალი ორი წყაროდან მოდის, რომლებიც პარალელურად იზრდება: თქვენი მიმდინარე დანაზოგი, რომელიც თქვენი მოსალოდნელი შემოსავლიანობით იზრდება, და თქვენი მიმდინარე ყოველთვიური შენატანები, რომლებიც დროთა განმავლობაში დაგროვდება (ასევე შემოსავლიანობის დარიცხვით). ეს კალკულატორი ორივეს ცალ-ცალკე ითვლის, შემდეგ კი აერთიანებს, რომ შეადაროს თქვენს საჭირო საპენსიო კაპიტალს.
თუ არსებობს ხარვეზი, კალკულატორი ზუსტად გიჩვენებთ, რამდენი უნდა შეიტანოთ ყოველთვიურად, დღეიდან თქვენს სასურველ საპენსიო ასაკამდე, რომ დახუროთ ის — თუ თქვენი მოსალოდნელი შემოსავლიანობის განაკვეთი შენარჩუნდება.
დაკავშირებული კალკულატორები
დაკავშირებული ფინანსური დაგეგმვისთვის იხილეთ ჩვენი რთული პროცენტის კალკულატორი, დანაზოგის მიზნის კალკულატორი და SIP კალკულატორი.
პრაქტიკული გამოყენების შემთხვევები
საპენსიო დაგეგმვის შემოწმება
წლიური მიმოხილვის მიღება იმის შესახებ, მიდიხართ თუ არა სწორი გეგმით თქვენს სასურველ საპენსიო ასაკამდე.
კარიერის ცვლილების გადაწყვეტილებები
იმის გააზრება, თუ როგორ მოქმედებს ხელფასის ცვლილება ან კარიერული პაუზა თქვენს საპენსიო გეგმაზე.
ადრეული პენსიის (FIRE) დაგეგმვა
იმის შემოწმება, თუ როგორ ცვლის უფრო ადრეული საპენსიო ასაკი თქვენს საჭირო დანაზოგის განაკვეთს.
შენატანის განაკვეთის კორექტირება
პროგნოზირებული დეფიციტის დასაფარად საჭირო ზუსტი ყოველთვიური შენატანის პოვნა.
გატანის სტრატეგიების შედარება
იმის დანახვა, თუ როგორ ცვლის უფრო კონსერვატიული გატანის განაკვეთი (მაგ. 3.5% 4%-ის წინააღმდეგ) თქვენს სამიზნე საპენსიო კაპიტალს.
უსაფრთხო გატანის განაკვეთის გამოყენებით: საჭირო საპენსიო კაპიტალი = სასურველი წლიური შემოსავალი / გატანის განაკვეთი. მაგალითად, 40,000 €/წელიწადში პენსიაზე გატანა 4%-იანი გატანის განაკვეთით მოითხოვს 1,000,000 €-იან საპენსიო კაპიტალს (40,000 € / 0.04).
4%-იანი წესი არის ფართოდ ციტირებული სახელმძღვანელო პრინციპი, რომელიც გვთავაზობს, რომ საპენსიო პორტფელის ღირებულების 4%-ის გატანას პირველ წელს, შემდეგ კი ინფლაციაზე კორექტირებას ყოველ მომდევნო წელს, ისტორიულად ჰქონდა დაბალი რისკი პორტფელის ამოწურვისა 30-წლიან საპენსიო პერიოდში. ეს არის ამოსავალი წერტილი და არა გარანტია — ზოგიერთი გეგმის შემდგენელი ახლა უფრო კონსერვატიულ განაკვეთებს (3-3.5%) გვთავაზობს გრძელვადიანი პენსიისთვის.
ეს დამოკიდებულია თქვენს საინვესტიციო ნაზავზე. დივერსიფიცირებულ აქციების/ობლიგაციების პორტფელს ისტორიულად ჰქონია დაახლოებით 6-8%-იანი წლიური შემოსავლიანობა ინფლაციამდე გრძელვადიან პერიოდებში, თუმცა შემოსავლიანობა წლიდან წლამდე მნიშვნელოვნად იცვლება და არასდროს არის გარანტირებული.
თქვენი შეყვანილი სასურველი წლიური შემოსავალი უკვე დღევანდელი მსყიდველობითი უნარის ტერმინებში უნდა იყოს. ეს კალკულატორი ცალკე არ ითვალისწინებს ინფლაციას ახლიდან პენსიამდე — უფრო კონსერვატიული შეფასებისთვის განიხილეთ უფრო მაღალი სასურველი შემოსავლის შეყვანა, რომ გაითვალისწინოთ დროთა განმავლობაში ზრდადი ხარჯები.
კალკულატორი გიჩვენებთ ყოველთვიურ შენატანს, რომელიც საჭიროა ხარვეზის დასაფარად თქვენს სასურველ საპენსიო ასაკამდე. თუ ეს თანხა შეუძლებელია, განიხილეთ რამდენიმე წლით მეტხანს მუშაობა, სასურველი საპენსიო შემოსავლის შემცირება ან დანაზოგის განაკვეთის თანდათანობითი გაზრდა დროთა განმავლობაში.