უფასო HELOC კალკულატორი. გამოთვალეთ თქვენი მაქსიმალური საბინაო კაპიტალის საკრედიტო ხაზის ლიმიტი, მხოლოდ-პროცენტიანი გამოყენების პერიოდის გადასახადები და დაფარვის შენატანები.
HELOC კალკულატორი აფასებს თქვენს მაქსიმალურ საბინაო კაპიტალის საკრედიტო ხაზის ლიმიტს თქვენი სახლის ღირებულების, არსებული იპოთეკური ნაშთისა და კრედიტორის სესხი-ღირებულების თანაფარდობის ზღვრის მიხედვით, შემდეგ ითვლის თქვენს ყოველთვიურ გადასახადს მხოლოდ-პროცენტიან გამოყენების პერიოდში და მომდევნო სრულად ამორტიზებად დაფარვის პერიოდში.
120.000,00 €
მაქსიმალური HELOC ლიმიტი
ბოლო განახლება:
HELOC კალკულატორი
HELOC ორ განსხვავებულ ეტაპად მუშაობს, რომელიც ძალიან განსხვავებულ ყოველთვიურ გადასახადებს წარმოქმნის. გამოყენების პერიოდში ჩვეულებრივ მხოლოდ ნასესხებ თანხაზე პროცენტს იხდით, რაც გადასახადებს დაბალსა და პროგნოზირებადს ინახავს, მაგრამ თქვენს ძირით ნაშთს საერთოდ არ ამცირებს.
გამოყენების პერიოდის დასრულებისთანავე იწყება დაფარვის პერიოდი, და თქვენი დარჩენილი ნაშთი სრულად ამორტიზებად სესხად გარდაიქმნება — ანუ თქვენი გადასახადი ახლა ძირით თანხასაც და პროცენტსაც მოიცავს, გამოთვლილს ისე, რომ ნაშთი დაფარვის ვადის ბოლომდე სრულად დაიფაროს. ეს კალკულატორი ორივე გადასახადის თანხას გიჩვენებთ, რომ ამ გადასვლისთვის დაგეგმოთ.
კომბინირებული სესხი-ღირებულების თანაფარდობა
კრედიტორები არ გაძლევენ საშუალებას ისესხოთ თქვენი სახლის ღირებულების 100%-ის წინააღმდეგ — ისინი ზღუდავენ თქვენს საერთო უზრუნველყოფილ ვალს (მიმდინარე იპოთეკა პლუს HELOC) სახლის შეფასებული ღირებულების პროცენტამდე, ჩვეულებრივ 80%-დან 85%-მდე. ამას კომბინირებული სესხი-ღირებულების თანაფარდობა, ანუ CLTV ეწოდება.
თქვენი მაქსიმალური HELOC ლიმიტი ითვლება ამ CLTV ზღვრის თქვენი სახლის ღირებულებაზე გამოყენებით და თქვენ მიერ ჯერ კიდევ დავალიანებული იპოთეკური ნაშთის გამოკლებით. რაც უფრო მეტი კაპიტალი დაგიგროვდათ — იპოთეკის დაფარვით ან სახლის ღირებულების ზრდით — მით უფრო დიდია თქვენი ხელმისაწვდომი HELOC ლიმიტი.
მხოლოდ-პროცენტიანი და ამორტიზებადი
გამოყენების პერიოდის დაბალმა, მხოლოდ-პროცენტიანმა გადასახადებმა შესაძლოა ხელმისაწვდომობის ცრუ განცდა შექმნას, რადგან ეს გადასახადი თქვენს დავალიანებას საერთოდ არ ამცირებს. ისესხისებელი, ვინც მაქსიმალურ თანხას იღებს და მხოლოდ-პროცენტიან გადასახადებს იხდის, დაფარვის დაწყებისთანავე მნიშვნელოვან — ზოგჯერ ორმაგ ან მეტ — გადასახადის ზრდას ხვდება.
ამ გადასვლისთვის წინასწარი დაგეგმვა, იქნება ეს დამატებითი ძირითადი გადასახადებით გამოყენების პერიოდში, თუ დაფარვის პერიოდის მაღალი გადასახადისთვის წინასწარ ბიუჯეტირებით, ეხმარება, გადასახადის შოკი აირიდოთ, როცა სესხის სტრუქტურა იცვლება.
შეზღუდვები
ეს კალკულატორი ორივე პერიოდის განმავლობაში მუდმივ საპროცენტო განაკვეთს ვარაუდობს, მაგრამ HELOC-ების უმეტესობას ცვლადი განაკვეთი აქვს, რომელიც საორიენტაციო განაკვეთების მოძრაობასთან ერთად იცვლება, რაც თქვენს ფაქტობრივ გადასახადებს დროთა განმავლობაში შეცვლიდა. ის ასევე ვარაუდობს, რომ თანხას წინასწარ სრულად იღებთ და არა თანდათანობით, რაც HELOC-ის ფაქტობრივი გამოყენების გამარტივებაა.
ის არ მოიცავს დამხურავ ხარჯებს, წლიურ საკომისიოებს ან ვადამდელი შეწყვეტის საკომისიოებს, რომელსაც ზოგი კრედიტორი ითხოვს — ეს ყველაფერი კრედიტორის მიხედვით განსხვავდება და უნდა გაითვალისწინოთ თქვენს საერთო ხარჯების შედარებაში HELOC-ის შერჩევისას.
პრაქტიკული გამოყენება
სახლის რემონტის დაგეგმვა
შეფასება, რამდენის სესხება შეგიძლიათ საბინაო კაპიტალის წინააღმდეგ პროექტის დასაფინანსებლად.
კრედიტორთა HELOC შეთავაზებების შედარება
იმის შემოწმება, როგორ მოქმედებს განსხვავებული განაკვეთები და CLTV ზღვრები თქვენს ხელმისაწვდომ ლიმიტსა და გადასახადებზე.
დაფარვის პერიოდისთვის ბიუჯეტირება
იმის გააზრება, რამდენად გაიზრდება თქვენი გადასახადი გამოყენების პერიოდის დასრულების შემდეგ.
HELOC-სა და საბინაო კაპიტალის სესხს შორის არჩევანის გაკეთება
იმის დანახვა, რა დაჯდებოდა განახლებადი საკრედიტო ხაზი ერთჯერადი სესხის სესხთან შედარებით.
დაგროვილი კაპიტალის შემოწმება
თქვენი ხელმისაწვდომი სესხების უნარის დანახვა მიმდინარე იპოთეკური ნაშთისა და სახლის ღირებულების საფუძველზე.
საბინაო კაპიტალის საკრედიტო ხაზი (HELOC) არის განახლებადი საკრედიტო ხაზი, უზრუნველყოფილი თქვენი სახლით — მსგავსია საკრედიტო ბარათისა, მაგრამ გირაოდ თქვენი საბინაო კაპიტალი გამოდის. საჭიროებისამებრ შეგიძლიათ ისესხოთ თანხა ლიმიტამდე გამოყენების პერიოდში, და ჩვეულებრივ მხოლოდ ფაქტობრივად ნასესხებ თანხაზე პროცენტს იხდით.
კრედიტორები ჩვეულებრივ ზღუდავენ თქვენს კომბინირებულ იპოთეკურ და HELOC ვალს თქვენი სახლის ღირებულების პროცენტამდე — ჩვეულებრივ 80-85%-იანი კომბინირებული სესხი-ღირებულების თანაფარდობით (CLTV). თქვენი მაქსიმალური HELOC ლიმიტია ეს ზღვარი მინუს თქვენი მიმდინარე იპოთეკური ნაშთი.
HELOC-ების უმეტესობა გამოყენების პერიოდში (ჩვეულებრივ 5-10 წელი) მხოლოდ პროცენტის გადახდას მოითხოვს, რაც ადრეულ გადასახადებს დაბლა ინახავს. დაფარვის პერიოდის დაწყებისთანავე სრული დარჩენილი ნაშთი უნდა დაფაროთ, ასე რომ გადასახადები მკვეთრად იზრდება და ძირით თანხასაც და პროცენტსაც მოიცავს.
HELOC-ების უმეტესობას ცვლადი საპროცენტო განაკვეთი აქვს, მიბმული საორიენტაციო განაკვეთზე, როგორიცაა საბაზო განაკვეთი, რაც ნიშნავს, რომ თქვენი გადასახადი დროთა განმავლობაში შეიძლება შეიცვალოს, როცა განაკვეთები მოძრაობს. ზოგი კრედიტორი ფიქსირებული განაკვეთის ვარიანტს გთავაზობთ ნაშთის სრულ ან ნაწილობრივ თანხაზე — ეს კალკულატორი სიმარტივისთვის მუდმივ განაკვეთს ვარაუდობს.
დიახ — საბინაო კაპიტალის სესხისგან განსხვავებით, რომელიც ერთჯერადი ერთიანი თანხაა, HELOC არის განახლებადი კრედიტი. შეგიძლიათ ნაშთი დაფაროთ და ხელახლა ისესხოთ თანხა ლიმიტამდე გამოყენების პერიოდის განმავლობაში — მსგავსია საკრედიტო ბარათის მუშაობისა.
დაფარვის პერიოდი ისეა აწყობილი, რომ რეგულარული გადასახადები ნაშთს სრულად ამორტიზებენ (ფარავენ) ვადის ბოლომდე, ჩვეულებრივი სესხის მსგავსად. თუ გადასახადებს ვერ ინახავთ, დეფოლტის რისკს ეწევით, რასაც შეიძლება მოსდევდეს კონფისკაცია, რადგან HELOC თქვენი სახლით არის უზრუნველყოფილი.