უფასო IRA კალკულატორი. დაგეგმეთ IRA-ს (Traditional ან Roth) ნაშთის ზრდა წლიური შენატანებისა და მოსალოდნელი წლიური შემოსავლის საფუძველზე, 2026 წლის IRS შენატანის ლიმიტების გამოყენებით.
IRA კალკულატორი პროგნოზირებს, როგორ იზრდება თქვენი ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშის ნაშთი დროთა განმავლობაში წლიური შენატანებისა და კომპლექსური საინვესტიციო შემოსავლის საშუალებით, წლისთვის IRS-ის წლიური შენატანის ლიმიტის გამოყენებით.
1.142.159,97 €
პროგნოზირებული ნაშთი პენსიაზე გასვლისას
ბოლო განახლება:
IRA კალკულატორი
ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (IRA) არის საგადასახადო შეღავათებიანი ანგარიში, სპეციალურად საპენსიო დანაზოგისთვის შექმნილი, ხელმისაწვდომი ნებისმიერისთვის, ვისაც შემოსავალი აქვს, დამსაქმებელი 401(k)-ს სთავაზობს თუ არა. საგადასახადო შეღავათები — წინასწარი გამოქვითვა (Traditional) ან გადასახადისგან თავისუფალი თანხის გატანა მოგვიანებით (Roth) — თანმიმდევრულ IRA შენატანებს გრძელვადიანი საპენსიო სიმდიდრის აშენების ერთ-ერთ ყველაზე ეფექტურ საშუალებად აქცევს.
ეს კალკულატორი პროგნოზირებს, როგორ იზრდება ფიქსირებული წლიური შენატანი დროთა განმავლობაში კომპლექსური შემოსავლის საშუალებით, გიჩვენებთ განსხვავებას იმას შორის, რასაც ფაქტობრივად შეიტანთ და იმას, რასაც კომპლექსური ზრდა დაამატებს პენსიის ასაკამდე.
Traditional და Roth
ძირითადი საინვესტიციო მათემატიკა ორივე ტიპის ანგარიშისთვის იდენტურია — იგივე შენატანი და შემოსავლის განაკვეთი დროთა განმავლობაში იმავე ანგარიშის ნაშთს გამოიღებს. სრულიად განსხვავებულია საგადასახადო რეჟიმი: Traditional IRA-ს შენატანები ხშირად ახლავე ამცირებს თქვენს დასაბეგრ შემოსავალს, მაგრამ ყოველი ევრო, გატანილი პენსიაზე, ჩვეულებრივ შემოსავლად იბეგრება, ზრდის ჩათვლით.
Roth IRA-ს შენატანები არავითარ წინასწარ საგადასახადო შეღავათს არ იძლევა, მაგრამ კვალიფიციური თანხის გატანა პენსიაზე — შენატანებიც და ათწლეულების საინვესტიციო ზრდაც — სრულად გადასახადისგან თავისუფლად გამოდის. რომელი უკეთესია, ზოგადად დამოკიდებულია იმაზე, მოელით თუ არა თქვენს საგადასახადო განაკვეთს პენსიაზე უფრო მაღალს ან დაბალს, ვიდრე ის დღეს არის.
შენატანის ლიმიტები
IRA-ს შენატანის ლიმიტები შედარებით მოკრძალებულია 401(k)-ს ლიმიტებთან შედარებით, რაც ნიშნავს, რომ თქვენი IRA-ს ყოველწლიური სრული გამოყენება არაპროპორციულ გავლენას ახდენს გრძელვადიან ზრდაზე უბრალოდ იმის გამო, რომ ამ კომპლექსური ზრდის პროცესს ყოველ საგადასახადო წელს რაც შეიძლება ადრეულად იწყებთ.
50 წლისა და მეტი ასაკის დამატებითი შენატანი სპეციალურად იმისთვის არსებობს, რომ დაეხმაროს მათ, ვინც უფრო გვიან დაიწყო დაზოგვა, ან სურს დაზოგვის დაჩქარება, პენსიის მოახლოებისთანავე, ჯარიმის გარეშე მეტის შეტანა შეძლონ. ეს კალკულატორი ავტომატურად იყენებს უფრო მაღალ ლიმიტს, როგორც კი თქვენი პროგნოზირებული ასაკი 50 წელს მიაღწევს.
შეზღუდვები
ეს კალკულატორი ვარაუდობს მუდმივ წლიურ შენატანსა და მუდმივ საშუალო წლიურ შემოსავალს, რაც რეალობას ამარტივებს — ფაქტობრივი საბაზრო შემოსავალი წლიდან წლამდე მნიშვნელოვნად იცვლება, და ცოტას თუ შეუტანია ზუსტად იმავე თანხა ყოველწლიურად ათწლეულების განმავლობაში.
ის ასევე არ ითვალისწინებს IRS-ის შენატანის ლიმიტების პოტენციურ მომავალ ცვლილებებს (რომლებიც ჩვეულებრივ პერიოდულად ინფლაციაზე კორექტირდება), საინვესტიციო საკომისიოებს, ან Roth-ის შემოსავლის ხელმისაწვდომობის თანდათანობით ქრობას — ეს ყველაფერი მნიშვნელოვნად შეიძლება იმოქმედოს რეალურ შედეგზე ამ გამარტივებულ პროგნოზთან შედარებით.
პრაქტიკული გამოყენება
წლიური შენატანის დაგეგმვა
იმის დანახვა, როგორ მოქმედებს IRA-ს თანმიმდევრული სრული გამოყენება თქვენს პროგნოზირებულ საპენსიო ნაშთზე.
Traditional და Roth სცენარების შედარება
იმავე ზრდის გზის პროგნოზირება ანგარიშის ტიპის შესარჩევად, მოსალოდნელი მომავალი საგადასახადო განაკვეთების საფუძველზე.
პენსიისთვის მზადყოფნის შეფასება
იმის დანახვა, გამოგადგებათ თუ არა თქვენი მიმდინარე შენატანის ტემპი სამიზნე საპენსიო ნაშთისთვის.
დამატებითი შენატანების შესახებ გადაწყვეტილება
50 წლის ასაკის მიღწევის შემდეგ უფრო მაღალი ლიმიტის შეტანის გრძელვადიანი ეფექტის გააზრება.
დანაზოგის მიზნის დასახვა
სამიზნე ნაშთიდან უკუსვლით მუშაობა, რომ გაარკვიოთ, რა წლიური შენატანია საჭირო.
Traditional IRA-ს შენატანები ჩვეულებრივ ახლავე გამოიქვითება გადასახადისგან, ხოლო თანხის გატანა პენსიაზე გასვლისას შემოსავლად იბეგრება. Roth IRA-ს შენატანები კეთდება გადასახადის შემდგომი ფულით, მაგრამ კვალიფიციური თანხის გატანა პენსიაზე — ყველა საინვესტიციო ზრდის ჩათვლით — სრულად გათავისუფლებულია გადასახადისგან. ეს კალკულატორი ორივესთვის ერთნაირად პროგნოზირებს ნაშთის ზრდას; განსხვავება მხოლოდ იმაშია, როგორ იბეგრება თანხის გატანა მოგვიანებით.
2026 წლისთვის IRS-ის წლიური IRA შენატანის ლიმიტია $7,500 50 წლამდე ასაკისთვის, და $8,600 50 წლის და მეტი ასაკისთვის (მოიცავს $1,100 დამატებით შენატანს). ეს ლიმიტი ეხება თქვენს Traditional და Roth IRA-ს ერთობლივ შენატანებს, და არა თითოეულ ანგარიშს ცალკე.
დიახ — შეგიძლიათ ერთდროულად შეიტანოთ თანხა დამსაქმებლის 401(k)-შიც და IRA-შიც იმავე წელს, თუმცა თქვენი Traditional IRA-ს შენატანის საგადასახადო გამოქვითვადობა შეიძლება შეიზღუდოს, თუ თქვენ ან თქვენი მეუღლე სამუშაო ადგილზე საპენსიო გეგმით ხართ დაფარული და თქვენი შემოსავალი გარკვეულ ზღვარს აღემატება. Roth IRA-ს ხელმისაწვდომობას საკუთარი, ცალკე შემოსავლის ზღვრები აქვს.
დივერსიფიცირებული აქციების პორტფელის ისტორიული გრძელვადიანი საშუალო წლიური შემოსავალი 7-10%-იან დიაპაზონშია ინფლაციამდე, თუმცა ფაქტობრივი შემოსავალი წლიდან წლამდე მნიშვნელოვნად იცვლება და გარანტირებული არ არის. ხშირად გამოიყენება კონსერვატიული დაგეგმვის დაშვება (6-7%), მომავალი ნაშთების გადაჭარბებული შეფასების ასარიდებლად.
არა — ეს კალკულატორი ვარაუდობს, რომ თქვენ უფლება გაქვთ სრულად შეიტანოთ ის თანხა, რომელსაც შეიყვანთ. Roth IRA-ს ხელმისაწვდომობა თანდათან ქრება უფრო მაღალი შემოსავლის დონეზე (მთლიანი მორგებული შემოსავლის ზღვრები, რომლებიც ყოველწლიურად იცვლება), ამიტომ მაღალშემოსავლიანმა პირებმა უნდა შეამოწმონ თავიანთი უფლებამოსილება, სანამ სრული ლიმიტის შეტანას ივარაუდებენ.