Bezmaksas papildu maksājuma kalkulators. Aprēķini, cik procentu un laika ietaupīsi, veicot papildu maksājumus kredītam vai hipotēkai.
Papildu maksājuma kalkulators parāda, cik daudz ātrāk tu dzēsīsi kredītu un cik procentu ietaupīsi, pievienojot fiksētu papildu summu savam regulārajam ikmēneša maksājumam, jo katrs papildu eiro tieši samazina pamatsummu.
86.231,98 €
Ietaupītie procenti
Pēdējoreiz atjaunināts:
Papildu maksājuma kalkulators
Standarta kredīta maksājums tiek sadalīts starp procentiem un pamatsummu, un procentu daļa tiek aprēķināta no tavas pašreizējās bilances. Papildu maksājums savukārt pilnībā nonāk pamatsummā, jo tā mēneša procentu maksājums jau ir segts ar tavu regulāro maksājumu.
Šī atšķirība ir ārkārtīgi svarīga kredīta darbības laikā: pamatsummas agra samazināšana nozīmē, ka katra nākamā mēneša procentu aprēķins sākas no mazākas bilances, radot kapitalizācijas efektu, kas pieaug jo agrāk sāc veikt papildu maksājumus.
Kapitalizācijas efekts
Papildu maksājums, kas veikts 30 gadu hipotēkas pirmajā gadā, ietaupa daudz vairāk kopējo procentu nekā tāds pats papildu maksājums, kas veikts divdesmitajā gadā, jo agrais maksājums novērš procentus par šo pamatsummu gandrīz trīs gadu desmitus, savukārt vēlais maksājums novērš procentus tikai par atlikušo īso periodu.
Tāpēc finanšu padomos bieži tiek uzsvērts, ka parāds jādzēš agresīvi kredīta dzīves sākumā — jo agrāk tiek dzēsts pamatsummas eiro, jo vairāk kopējo procentu tas novērš no jebkāda maksājuma.
Termiņa samazināšana
Tā kā papildu maksājumi paātrina pamatsummas samazināšanos, un zemāka pamatsumma nozīmē zemākus procentu maksājumus, un zemāki procentu maksājumi nozīmē vēl lielāku daļu no katra regulārā maksājuma, kas nonāk pamatsummā — kredīta termiņš bieži samazinās vairāk nekā proporcionāli papildu maksājuma apjomam.
Tas ir patiešām nelineārs efekts: papildu maksājuma dubultošana parasti nogriež vairāk nekā pusi no ilgtermiņa kredīta atlikušā laika, jo paātrinājums visa kredīta darbības laikā turpina uzkrāties.
Praktiski apsvērumi
Dažiem kredītiem ir priekšlaicīgas dzēšanas sodi, kas paredzēti, lai atturētu no parāda agrīnas dzēšanas, jo aizdevēji saņem mazāk kopējo procentu, ja kredīts tiek dzēsts pirms termiņa — vienmēr pārbaudi sava kredīta nosacījumus, pirms izvēlies papildu maksājumu stratēģiju.
Arī pārbaudi kopā ar savu aizdevēju, kā tieši tiek piemēroti papildu maksājumi. Daudzi kredītu apkalpotāji pēc noklusējuma piemēro papildu summas nākamajam plānotajam maksājumam, nevis tieši samazina pamatsummu, kas neļauj sasniegt vēlamo mērķi — parasti tev tieši jānorāda, ka papildu summa jāpiemēro tikai pamatsummai.
Praktiski pielietojumi
Lēmums, cik daudz maksāt papildus
Salīdzini dažādas papildu maksājuma summas, lai redzētu procentu ietaupījumu katrā līmenī.
Hipotēkas dzēšanas stratēģijas plānošana
Novērtē, cik daudz ātrāk vari kļūt brīvs no hipotēkas ar konsekventiem papildu maksājumiem.
Negaidītu ienākumu vai prēmijas izvērtēšana
Redzi vienreizēja papildu maksājuma ietekmi, piemērojot to kredīta pamatsummai.
Parāda dzēšanas salīdzināšana ar investēšanu
Kvantificē garantēto procentu ietaupījumu, lai to salīdzinātu ar potenciālo investīciju atdevi.
Bez parāda grafika noteikšana
Atrodi papildu maksājuma summu, kas nepieciešama, lai dzēstu kredītu līdz konkrētam mērķa datumam.
Tā kā procenti katru mēnesi tiek aprēķināti no tavas atlikušās bilances, jebkura papildu summa, kas agri samazina pamatsummu, samazina arī visu turpmāko mēnešu procentu maksājumu. 20-30 gadu kredīta laikā šis kapitalizācijas efekts nozīmē, ka pat neliels papildu maksājums var ietaupīt tūkstošiem kopējos procentos.
Tas ir atkarīgs no tava kredīta procentu likmes salīdzinājumā ar gaidāmo investīciju atdevi. Kredīta dzēšana ir garantēta "peļņa", kas vienāda ar tavu procentu likmi, savukārt investēšana nes risku, bet potenciāli lielāku ilgtermiņa atdevi — augstas likmes parādiem (piemēram, kredītkartēm) tā dzēšana parasti ir skaidri labākā izvēle.
Lielākā daļa aizdevēju atļauj papildu maksājumus, taču tev vajadzētu pārliecināties, ka tavam kredītam nav priekšlaicīgas dzēšanas soda, un konkrēti norādīt savam aizdevējam, lai papildu summu piemēro pamatsummai, nevis nākamajiem plānotajiem maksājumiem — pretējā gadījumā tā var vienkārši priekšapmaksāt tavu nākamo maksājumu, nevis samazināt bilanci.
Papildu maksāšana katru mēnesi kopumā ietaupa nedaudz vairāk procentu nekā viens gada vienreizējs maksājums tajā pašā kopējā summā, jo bilance tiek samazināta agrāk un procenti lielāku gada daļu uzkrājas mazākai bilancei. Abas pieejas ir daudz labākas nekā vispār nemaksāt papildus.
Pat neregulāri papildu maksājumi — nodokļu atmaksa, prēmija vai vienreizējs negaidīts ienākums, kas piemērots pamatsummai — sniedz reālu labumu, tikai proporcionāli mazāku nekā konsekventi ikmēneša papildu maksājumi. Jebkura pamatsummas samazināšana ietaupa dažus nākotnes procentus.