Bezmaksas IRA kalkulators. Prognozējiet IRA (Traditional vai Roth) atlikuma pieaugumu no gada iemaksām un paredzamā gada ienesīguma, izmantojot 2026. gada IRS iemaksu limitus.
IRA kalkulators prognozē, kā jūsu individuālā pensiju konta (Individual Retirement Account) atlikums laika gaitā pieaug no gada iemaksām un kapitalizēta investīciju ienesīguma, piemērojot IRS gada iemaksu limitu attiecīgajam gadam.
1.142.159,97 €
Prognozētais atlikums pensionēšanās brīdī
Pēdējoreiz atjaunināts:
IRA kalkulators
Individuālais pensiju konts (Individual Retirement Account jeb IRA) ir ar nodokļu atvieglojumiem saistīts konts, kas radīts tieši pensijas uzkrājumiem un pieejams ikvienam ar nopelnītiem ienākumiem neatkarīgi no tā, vai darba devējs piedāvā 401(k) plānu. Nodokļu priekšrocības — vai nu tūlītējs atskaitījums (Traditional), vai beznodokļu izmaksas vēlāk (Roth) — padara pastāvīgas IRA iemaksas par vienu no efektīvākajiem veidiem, kā veidot ilgtermiņa pensijas kapitālu.
Šis kalkulators prognozē, kā fiksēta gada iemaksa laika gaitā pieaug ar salikto ienesīgumu, parādot atšķirību starp summu, ko jūs faktiski iemaksājat, un to, ko salikts pieaugums pievieno klāt līdz brīdim, kad sasniedzat pensionēšanās vecumu.
Traditional pretstatā Roth
Pamatā esošā investīciju matemātika abiem konta veidiem ir identiska — tā pati iemaksa un ienesīguma likme laika gaitā rada to pašu konta atlikumu. Pilnībā atšķiras tikai nodokļu piemērošana: Traditional IRA iemaksas bieži samazina jūsu apliekamo ienākumu jau tagad, taču katrs pensijas laikā izņemtais dolārs tiek aplikts ar nodokli kā parasts ienākums, ieskaitot visu pieaugumu.
Roth IRA iemaksas nedod tūlītēju nodokļu atvieglojumu, taču kvalificētas izmaksas pensijas laikā — gan iemaksas, gan gadu desmitiem uzkrātais investīciju pieaugums — tiek izmaksātas pilnībā bez nodokļiem. Kurš variants ir labāks, kopumā ir atkarīgs no tā, vai jūs sagaidāt, ka jūsu nodokļa likme pensijā būs augstāka vai zemāka nekā šodien.
Iemaksu limiti
IRA iemaksu limiti ir salīdzinoši nelieli, salīdzinot ar 401(k) limitiem, kas nozīmē, ka pastāvīga IRA maksimālā limita izmantošana katru gadu rada nesamērīgi lielu ietekmi uz ilgtermiņa pieaugumu vienkārši tāpēc, ka jūs sākat šo kapitalizācijas procesu pēc iespējas agrāk katrā taksācijas gadā.
Papildu iemaksa, kas pieejama no 50 gadu vecuma, pastāv tieši tāpēc, lai palīdzētu cilvēkiem, kuri sāka krāt vēlāk vai vēlas paātrināt uzkrājumu veidošanu, tuvojoties pensijai, iemaksāt vairāk bez soda. Šis kalkulators automātiski piemēro augstāko limitu, tiklīdz jūsu prognozētais vecums sasniedz 50 gadus.
Ierobežojumi
Šis kalkulators pieņem nemainīgu gada iemaksu un nemainīgu vidējo gada ienesīgumu, kas ir reālās situācijas vienkāršojums — faktiskais tirgus ienesīgums no gada uz gadu būtiski atšķiras, un maz cilvēku iemaksā tieši to pašu summu katru gadu vairākus gadu desmitus pēc kārtas.
Tas arī neņem vērā iespējamās nākotnes izmaiņas IRS iemaksu limitos (kas parasti periodiski tiek koriģēti atbilstoši inflācijai), investīciju maksas vai Roth ienākumu tiesību pakāpenisku samazināšanos — tas viss var būtiski ietekmēt reālo iznākumu salīdzinājumā ar šo vienkāršoto prognozi.
Praktiski lietošanas gadījumi
Gada iemaksas plānošana
Uzziniet, kā pastāvīga IRA maksimālā limita izmantošana ietekmē jūsu prognozēto pensijas atlikumu.
Traditional pretstatā Roth scenāriju salīdzināšana
Prognozējiet to pašu pieauguma trajektoriju, lai pieņemtu lēmumu par konta veidu, pamatojoties uz paredzamajām nākotnes nodokļu likmēm.
Gatavības pensionēties novērtēšana
Uzziniet, vai jūsu pašreizējais iemaksu temps ļauj sasniegt mērķa pensijas atlikumu.
Lēmums par papildu iemaksām
Izprotiet ilgtermiņa ietekmi, ko rada augstākā limita izmantošana pēc 50 gadu vecuma sasniegšanas.
Uzkrājumu mērķa noteikšana
Aprēķiniet no mērķa atlikuma atpakaļejošā secībā, kāda gada iemaksa ir nepieciešama.
Traditional IRA iemaksas parasti ir atskaitāmas no nodokļiem jau tagad, savukārt izmaksas pensijas laikā tiek apliktas ar nodokli kā ienākums. Roth IRA iemaksas tiek veiktas no naudas, kas jau aplikta ar nodokli, taču kvalificētas izmaksas pensijas laikā — ieskaitot visu investīciju pieaugumu — ir pilnībā beznodokļu. Šis kalkulators abiem konta veidiem prognozē atlikuma pieaugumu vienādi; atšķirība ir tikai izmaksu aplikšanā ar nodokli vēlāk.
2026. gadā IRS gada IRA iemaksu limits ir 7500 $ personām līdz 50 gadu vecumam un 8600 $ personām no 50 gadu vecuma (kas ietver 1100 $ papildu iemaksu). Šis limits attiecas uz jūsu kopējām Traditional un Roth IRA iemaksām, nevis uz katru kontu atsevišķi.
Jā — vienā un tajā pašā gadā varat veikt iemaksas gan darba devēja 401(k) kontā, gan IRA kontā, lai gan jūsu Traditional IRA iemaksas atskaitāmība no nodokļiem var būt ierobežota, ja jūs vai jūsu laulātais/-ā ir iesaistīts/-a darbavietas pensiju plānā un jūsu ienākumi pārsniedz noteiktus sliekšņus. Roth IRA tiesības ir pakļautas savam atsevišķam ienākumu ierobežojumam.
Vēsturiskais ilgtermiņa vidējais gada ienesīgums diversificētam akciju portfelim pirms inflācijas ir bijis 7–10% robežās, lai gan faktiskais ienesīgums no gada uz gadu būtiski atšķiras un netiek garantēts. Konservatīvs plānošanas pieņēmums (6–7%) bieži tiek izmantots, lai izvairītos no nākotnes atlikumu pārvērtēšanas.
Nē — šis kalkulators pieņem, ka jums ir tiesības veikt pilnu iemaksu, ko ievadāt. Roth IRA tiesības pakāpeniski samazinās pie augstākiem ienākumu līmeņiem (koriģētā bruto ienākuma sliekšņi, kas mainās katru gadu), tāpēc personām ar augstiem ienākumiem pirms pilna limita iemaksas jāpārbauda savas tiesības.