Bezmaksas HELOC kalkulators. Aprēķiniet savu maksimālo mājas kapitāla kredītlīnijas limitu, tikai procentu maksājumus izmantošanas periodā un atmaksas iemaksas.
HELOC kalkulators novērtē jūsu maksimālo mājas kapitāla kredītlīnijas (Home Equity Line of Credit) limitu, pamatojoties uz jūsu mājas vērtību, esošo hipotēkas atlikumu un aizdevēja noteikto maksimālo aizdevuma un vērtības attiecību, un pēc tam aprēķina jūsu ikmēneša maksājumu izmantošanas periodā (kad maksājami tikai procenti) un pilnībā amortizējošā atmaksas periodā, kas seko.
120.000,00 €
Maksimālais HELOC limits
Pēdējoreiz atjaunināts:
HELOC kalkulators
HELOC darbojas divās skaidri nodalītās fāzēs, kas rada ļoti atšķirīgus ikmēneša maksājumus. Izmantošanas periodā parasti maksājat tikai procentus par aizņemto summu, kas nodrošina zemus un paredzamus maksājumus, taču nesamazina jūsu pamatsummas atlikumu.
Kad izmantošanas periods beidzas, sākas atmaksas periods, un atlikusī summa pārvēršas par pilnībā amortizējošu aizdevumu — tas nozīmē, ka maksājumā tagad ietilpst gan pamatsumma, gan procenti, kas aprēķināti tā, lai atlikums tiktu pilnībā atmaksāts līdz atmaksas termiņa beigām. Šis kalkulators parāda abas maksājumu summas, lai jūs varētu plānot šo pāreju.
Kopējā aizdevuma un vērtības attiecība
Aizdevēji neļauj aizņemties pret 100% no mājas vērtības — viņi ierobežo jūsu kopējo nodrošināto parādu (esošā hipotēka plus HELOC) līdz noteiktam procentam no mājas novērtētās vērtības, parasti 80% līdz 85%. To sauc par kopējo aizdevuma un vērtības attiecību jeb CLTV.
Jūsu maksimālais HELOC limits tiek aprēķināts, ņemot šo CLTV ierobežojumu no jūsu mājas vērtības un atņemot atlikušo hipotēkas summu. Jo lielāku kapitālu esat uzkrājis — atmaksājot hipotēku vai pieaugot mājas vērtībai —, jo lielāks ir jūsu pieejamais HELOC limits.
Tikai procenti pretstatā amortizācijai
Zemie, tikai procentu maksājumi izmantošanas periodā var radīt maldīgu iespaidu par pieejamību, jo neviena maksājuma daļa nesamazina jūsu parādu. Aizņēmēji, kuri izmanto maksimālo summu un veic tikai procentu maksājumus, saskaras ar būtisku maksājuma pieaugumu — dažkārt divkāršu vai vēl lielāku — kad sākas atmaksas periods.
Savlaicīga plānošana šai pārejai — vai nu veicot papildu pamatsummas maksājumus izmantošanas periodā, vai jau iepriekš plānojot budžetu augstākam atmaksas perioda maksājumam — palīdz izvairīties no maksājuma šoka, kad mainās aizdevuma struktūra.
Ierobežojumi
Šis kalkulators pieņem nemainīgu procentu likmi abos periodos, taču lielākajai daļai HELOC ir mainīga likme, kas var mainīties atbilstoši atsauces likmju svārstībām, kas laika gaitā mainītu jūsu faktisko maksājumu apmēru. Tas arī pieņem, ka summu izmantojat uzreiz, nevis pakāpeniski, kas ir vienkāršojums salīdzinājumā ar to, kā HELOC parasti tiek izmantots praksē.
Tas neietver noslēguma izmaksas, gada maksas vai priekšlaicīgas izbeigšanas maksas, ko iekasē daži aizdevēji — tās atšķiras atkarībā no aizdevēja, un tās jāņem vērā, salīdzinot kopējās izmaksas, izvēloties HELOC piedāvājumu.
Praktiski lietošanas gadījumi
Mājas remonta plānošana
Novērtējiet, cik daudz varētu aizņemties pret mājas kapitālu, lai finansētu projektu.
Aizdevēju HELOC piedāvājumu salīdzināšana
Pārbaudiet, kā dažādas likmes un CLTV ierobežojumi ietekmē jūsu pieejamo limitu un maksājumus.
Budžeta plānošana atmaksas periodam
Izprotiet, cik ļoti pieaugs jūsu maksājums pēc izmantošanas perioda beigām.
Izvēle starp HELOC un mājas kapitāla aizdevumu
Salīdziniet, cik izmaksātu atjaunojama kredītlīnija salīdzinājumā ar vienreizēju aizdevumu.
Uzkrātā kapitāla pārbaude
Uzziniet savu pieejamo aizņemšanās apjomu, pamatojoties uz pašreizējo hipotēkas atlikumu un mājas vērtību.
Mājas kapitāla kredītlīnija (Home Equity Line of Credit jeb HELOC) ir atjaunojama kredītlīnija, kas nodrošināta ar jūsu māju — līdzīgi kredītkartei, taču ķīlas vietā ir jūsu mājas kapitāls. Izmantošanas periodā varat aizņemties līdzekļus pēc vajadzības līdz noteiktajam limitam un parasti maksājat procentus tikai par faktiski aizņemto summu.
Aizdevēji parasti ierobežo jūsu kopējo hipotēkas un HELOC parādu līdz noteiktam procentam no mājas vērtības — visbiežāk 80–85% no kopējās aizdevuma un vērtības attiecības (CLTV). Jūsu maksimālais HELOC limits ir šis ierobežojums, no kura atņemts pašreizējais hipotēkas atlikums.
Lielākajai daļai HELOC izmantošanas periodā (parasti 5–10 gadi) jāmaksā tikai procenti, kas nodrošina zemus maksājumus perioda sākumā. Kad sākas atmaksas periods, jums jāatmaksā visa atlikusī summa, tāpēc maksājumi strauji pieaug, jo tajos tagad ietilpst gan pamatsumma, gan procenti.
Lielākajai daļai HELOC ir mainīga procentu likme, kas piesaistīta atsauces likmei, piemēram, prime rate, kas nozīmē, ka jūsu maksājums laika gaitā var mainīties atbilstoši likmju svārstībām. Daži aizdevēji piedāvā fiksētas likmes iespēju visam atlikumam vai tā daļai — šis kalkulators vienkāršības labad pieņem nemainīgu likmi.
Jā — atšķirībā no mājas kapitāla aizdevuma, kas ir vienreizējs maksājums, HELOC ir atjaunojama kredītlīnija. Visā izmantošanas periodā varat atmaksāt daļu atlikuma un atkal aizņemties līdz savam limitam — līdzīgi kā kredītkartei.
Atmaksas periods ir strukturēts tā, lai regulāri maksājumi pilnībā amortizētu (atmaksātu) atlikumu līdz termiņa beigām, līdzīgi kā standarta aizdevumam. Ja nespējat veikt maksājumus, riskējat ar saistību neizpildi, kas var novest pie mājas atsavināšanas, jo HELOC ir nodrošināts ar jūsu māju.