Bezmaksas studentu kredīta kalkulators. Uzziniet ikmēneša maksājumu standarta atmaksas plānā vai prognozējiet maksājumus un dzēšanu ienākumos balstītas atmaksas (IDR) plānā.
Studentu kredīta kalkulators parāda ikmēneša maksājumu standarta atmaksas plānā (fiksēts maksājums, kas kredītu dzēš noteiktā termiņā, tāpat kā jebkuram amortizētam aizdevumam) vai ienākumos balstītas atmaksas plānā (maksājums, kas noteikts kā procentuālā daļa no jūsu brīvi izmantojamajiem ienākumiem un var būt zemāks par uzkrātajiem procentiem, ar atlikušā parāda dzēšanu pēc 20–25 gadiem).
333,06 €
Ikmēneša maksājums
Pēdējoreiz atjaunināts:
Studentu kredīta kalkulators
Tieši to pašu studentu kredīta atlikumu var atmaksāt divos principiāli atšķirīgos veidos. Standarta atmaksa darbojas kā jebkurš amortizēts aizdevums — fiksēts ikmēneša maksājums, kas aprēķināts, lai noteiktā termiņā (parasti 10 gados federālajiem kredītiem) dzēstu visu atlikumu, pamatsummu un procentus. Ienākumos balstīta atmaksa (IDR) tā vietā aprēķina jūsu maksājumu no jūsu ienākumiem, nevis kredīta atlikuma, kas var radīt ievērojami atšķirīgu ikmēneša summu un kopējo atmaksas grafiku.
Šis kalkulators modelē abus variantus, lai jūs varētu redzēt faktisko ikmēneša maksājumu un kopējo izmaksu atšķirību savam konkrētajam atlikumam, likmei un ienākumiem — nevis tikai vispārīgu koncepciju.
Kā tiek aprēķināti IDR maksājumi
IDR maksājumi balstās uz "brīvi izmantojamiem ienākumiem" — jūsu gada ienākumu daļu virs 150% no federālās nabadzības sliekšņa vadlīnijas jūsu mājsaimniecības lielumam, nevis jūsu pilno algu. Vienai personai, ja nabadzības slieksnis ir aptuveni 15 650 $, 150% no tā ir aptuveni 23 475 $; ienākumi virs šī sliekšņa tiek uzskatīti par brīvi izmantojamiem. Izplatīta IDR formula piemēro 10% no šīs brīvi izmantojamās summas gadā, sadalot to ikmēneša maksājumos.
Tā kā aprēķinā vispirms tiek atņemts aizsargātais ienākumu slieksnis, IDR maksājumi ievērojami samazinās zemāku ienākumu saņēmējiem un var būt daudz mazāki nekā standarta fiksēts maksājums — dažkārt pat mazāki par kredītam ik mēnesi uzkrātajiem procentiem.
Dzēšana
IDR plānos jebkurš atlikušais kredīta atlikums pēc 20 līdz 25 gadu kvalificētiem maksājumiem (precīzs periods atkarīgs no konkrētā plāna un no tā, vai kredīts bija bakalaura vai maģistra studijām) tiek dzēsts — atlikušais parāds tiek anulēts, nevis turpina pastāvēt bezgalīgi.
Tas padara IDR visvērtīgāko aizņēmējiem, kuru ienākumi ilgstoši saglabājas zemi salīdzinājumā ar kredīta atlikumu, kur dzēstā summa beigās var būt ievērojama. Aizņēmējiem, kuru ienākumi karjeras laikā būtiski aug, standarta atmaksa vai maksāšana virs minimālā IDR maksājuma bieži rada mazākas kopējās izmaksas, jo īsākā nomaksas periodā uzkrājas mazāk procentu.
Ierobežojumi
Šis kalkulators modelē vienkāršotu, vispārīgu IDR formulu (fiksēts procents no ienākumiem virs nabadzības sliekšņa), nevis konkrētas federālas programmas precīzus noteikumus, kas atšķiras un mainās laika gaitā — faktiskajiem IDR plāniem ir specifiskas atbilstības prasības, tie var tikt pārrēķināti ik gadu, pamatojoties uz atjauninātiem ienākumiem un ģimenes lielumu, un atšķiras pēc precīza procenta un dzēšanas termiņa. Tas arī pieņem nemainīgu ienākumu pieauguma tempu, ko reālas karjeras reti ievēro precīzi.
Vispārīgam kredīta nomaksas salīdzinājumam ārpus studentu kredīta konteksta skatiet mūsu kredīta kalkulatoru.
Praktiski lietošanas gadījumi
Standarta un ienākumos balstītas atmaksas salīdzināšana
Redzēt faktisko ikmēneša maksājumu un kopējo izmaksu atšķirību starp abiem plāniem jūsu konkrētajai situācijai.
Budžeta plānošana pēc absolvēšanas
Aplēst, kāds faktiski būs kredīta maksājums, kad zināt savu sākotnējo algu.
Lēmums par maksāšanu virs minimuma
Pārbaudīt, kā papildu maksājumi samazina kopējos procentus standarta atmaksas plānā.
IDR dzēšanas potenciāla novērtēšana
Prognozēt, vai jūsu ienākumu attīstība, visticamāk, atstās dzēšamu atlikumu pēc 20–25 gadiem.
Plānošana karjeras vai ienākumu izmaiņu gadījumā
Redzēt, kā zemāki sākotnējie ienākumi ietekmē IDR maksājumus salīdzinājumā ar augstākiem.
Standarta atmaksa nosaka fiksētu ikmēneša maksājumu, kas dzēš visu kredītu (pamatsummu un procentus) noteiktā termiņā, parasti 10 gados. Ienākumos balstīta atmaksa (IDR) tā vietā nosaka jūsu maksājumu kā procentuālu daļu no brīvi izmantojamajiem ienākumiem, kas var būt zemāks par standarta maksājumiem — jo īpaši karjeras sākumā —, taču var nesegt visus uzkrātos procentus, un jebkurš atlikušais parāds pēc 20–25 gadu maksājumiem tiek dzēsts.
Lielākajā daļā IDR plānu brīvi izmantojamie ienākumi ir jūsu gada ienākumu daļa virs 150% no federālās nabadzības sliekšņa vadlīnijas jūsu mājsaimniecības lielumam. Tikai šī summa — nevis visi jūsu ienākumi — tiek izmantota IDR maksājuma aprēķinam, tāpēc maksājuma procents (parasti 10%) attiecas uz mazāku skaitli nekā jūsu kopējā alga.
Saskaņā ar pašreizējiem ASV federālajiem nodokļu likumiem dzēstais studentu kredīta atlikums parasti federālā līmenī netiek uzskatīts par ar nodokli apliekamiem ienākumiem, lai gan tas laika gaitā ir mainījies un atšķiras atkarībā no štata nodokļu regulējuma. Pirms plānošanas pārbaudiet aktuālos IRS norādījumus.
Ja jūsu brīvi izmantojamie ienākumi ir zemi salīdzinājumā ar kredīta atlikumu, jūsu IDR maksājums var būt mazāks par ik mēnesi uzkrātajiem procentiem, kas nozīmē, ka jūsu parāds pieaug pat tad, kad maksājat (negatīva amortizācija). Tas ir sagaidāms IDR ietvaros — plāns paredzēts galīgai dzēšanai, nevis obligāti pilnīgai nomaksai.
Standarta atmaksa parasti rada mazākus kopējos samaksātos procentus un pilnu nomaksu īsākā, fiksētā termiņā, taču ar augstāku ikmēneša maksājumu. IDR samazina jūsu ikmēneša maksājumu (noderīgi, ja tas ir liela daļa no jūsu ienākumiem), taču var nozīmēt lielākus kopējos procentus ilgākā periodā, un dzēšana kļūst vērtīga tikai tad, ja pēc dzēšanas perioda atliek parāds. Salīdziniet abus režīmus šajā kalkulatorā ar savu faktisko budžetu.