Aprēķiniet savu auto līzinga ikmēneša maksājumu, izmantojot ES (balona mūža rente) vai ASV (naudas faktora) metodi. Pilns amortizācijas grafiks, GPL, kopējās izmaksas un nepieciešamā alga.
Pēdējoreiz atjaunināts:
Latvijā auto iegādei visbiežāk izmanto finanšu līzingu: pirmā iemaksa parasti ir 10–20%, līguma termiņš — 5–7 gadi, un procentu likme ir piesaistīta 3 vai 6 mēnešu EURIBOR plus bankas marža (kopā 2026. gadā parasti aptuveni 5–8% gadā). Piemērs: automašīnai par 20 000 € ar 15% pirmo iemaksu, 6% likmi un 5 gadu termiņu ikmēneša maksājums ir aptuveni 329 €. Operatīvais līzings, kur auto līguma beigās atdod, biežāk tiek izmantots uzņēmumu autoparkiem. Ņemiet vērā papildu izmaksas, ko līzinga kalkulators neietver: KASKO apdrošināšana (Latvijā līzinga auto tā ir obligāta) parasti maksā 300–700 € gadā, kā arī līguma noformēšanas komisija.
Līzinga kalkulators
Automašīnas līzinga kalkulators palīdz aprēķināt precīzu ikmēneša maksājumu transportlīdzekļa finansēšanai caur līzingu, neatkarīgi no tā, vai izmantojat Eiropas balona anuitātes metodi vai Amerikas naudas koeficienta pieeju. Ievadiet transportlīdzekļa cenu, pirmo iemaksu, procentu likmi, līzinga termiņu un atlikušo vērtību — kalkulators uzreiz parāda jūsu ikmēneša maksājumu, kopējās līzinga izmaksas un efektīvo GPL.
Šis rīks atbalsta divus aprēķinu režīmus: ES metodi (balona anuitāte), ko izmanto lielākā daļa Eiropas līzinga kompāniju, un ASV metodi (naudas koeficients), kas ir standarts Amerikas autodīleru centros. Izvēlieties metodi, kas atbilst jūsu pakalpojumu sniedzējam, un iegūstiet reālistisku ainu par kopējām izmaksām pirms līguma parakstīšanas.
Galvenie ievaddati, kas jums būs nepieciešami:
Salīdzinājums
Eiropā automašīnu līzings tiek aprēķināts, izmantojot balona anuitātes metodi. Bankas un līzinga kompānijas, piemēram, UniCredit Leasing, KBC Leasing un Porsche Financial Services, izmanto šo modeli. Jūs maksājat vienādas ikmēneša iemaksas visa līzinga termiņā, un līguma beigās ir viens liels “balona” maksājums — atlikušā vērtība — ko varat samaksāt, lai iegādātos automašīnu, refinansētu vai vienkārši atdotu transportlīdzekli. Procenti uzkrājas no nenomaksātās pamatsummas atlikuma, kas samazinās ar katru maksājumu.
Amerikas Savienotajās Valstīs standarts ir naudas koeficienta (MF) metode. Tā vietā, lai norādītu gada procentu likmi, dīleri citē naudas koeficientu — nelielu decimālskaitli, piemēram, 0,00125. Reizinot naudas koeficientu ar 2 400, iegūst aptuveno gada procentuālo likmi (0,00125 × 2 400 = 3%). Ikmēneša maksājums ir sadalīts divos komponentos: amortizācija (starpība starp kapitalizēto izmaksu un atlikušo vērtību, sadalīta pa termiņu) un finanšu maksa (kapitalizētās izmaksas un atlikušās vērtības summa, reizināta ar naudas koeficientu).
Kuru metodi izmantot? Ja strādājat ar Eiropas līzinga kompāniju, izvēlieties ES metodi. Ja vērtējat piedāvājumus no Amerikas autodīleriem vai importējat transportlīdzekli no ASV, izmantojiet ASV metodi. Abas pieejas dod līdzīgus rezultātus ar identiskiem parametriem, bet to formulas atšķiras un tiešai salīdzināšanai nepieciešama konvertēšana.
Formula
Jūsu ikmēneša līzinga maksājums saskaņā ar ES metodi tiek aprēķināts kā balona anuitāte. Finansētā summa ir starpība starp transportlīdzekļa cenu un jūsu pirmo iemaksu. Atlikušā vērtība (balonmaksājums) tiek uzskatīta par vienreizēju maksājumu termiņa beigās. Formula ir:
PMT = (P − RV ⁄ (1+r)^n) × r ⁄ (1 − (1+r)^(−n))
Kur P ir finansētā summa, RV ir atlikušā vērtība, r ir ikmēneša procentu likme (gada likme / 12), un n ir mēnešu skaits. Augstāka atlikušā vērtība nozīmē zemāku ikmēneša maksājumu, bet lielāku pienākumu līguma beigās.
Saskaņā ar ASV metodi maksājums ir sadalīts:
Lai samazinātu ikmēneša maksājumu: palieliniet pirmo iemaksu, vienojieties par augstāku atlikušo vērtību, pagariniet līzinga termiņu vai nodrošiniet zemāku procentu likmi vai naudas koeficientu. Ņemiet vērā, ka garāks termiņš samazina ikmēneša rēķinu, bet palielina kopējos samaksātos procentus visa līzinga laikā.
Kopējās izmaksas
Kopējās līzinga izmaksas ir visu ikmēneša maksājumu summa visa termiņā plus jūsu pirmā iemaksa. Ja plānojat iegādāties automašīnu līguma beigās, pievienojiet arī atlikušo vērtību. Salīdziniet šo kopsummu ar tiešās iegādes cenu, lai redzētu patieso finansēšanas izmaksu piemaksu caur līzingu.
Papildus ikmēneša maksājumiem līzingam parasti ir papildu maksas: noformēšanas maksa (1–3% no transportlīdzekļa vērtības), obligātā pilna apdrošināšana, ko pieprasa gandrīz visi līzinga devēji, pirmstermiņa izbeigšanas sodi un iespējamās pārmērīga nobraukuma maksas operatīvajā līzingā (parasti €0,05–0,20 par km virs noteiktā gada limita).
Līzinga priekšrocības: zemākas sākotnējās izmaksas, vienmēr jauns transportlīdzeklis ik pēc 3–4 gadiem, pilna ražotāja garantija termiņa laikā un nodokļu priekšrocības uzņēmumiem. Trūkumi: jums nepieder transportlīdzeklis līguma laikā, nobraukuma un modifikāciju ierobežojumi, un kopējās izmaksas vairāku līzinga ciklu laikā ir augstākas nekā tiešā iegāde.
Atlikušā vērtība līguma beigās ir kritisks parametrs. Finanšu līzingā tā ir noteikta iepriekš, un jums ir tiesības iegādāties automašīnu par šo cenu. Operatīvajā līzingā jūs vienkārši atdodat transportlīdzekli — pareizā izvēle, ja dodat priekšroku regulārai modeļu nomaiņai, neuztraucoties par amortizācijas risku.
GPL
Gada procentu likme (GPL) līzingā atspoguļo patieso finansēšanas izmaksu, izteiktu kā gada procentu no aizņemtās summas. Atšķirībā no nominālās procentu likmes, GPL ietver visas ar līgumu saistītās maksas un nodevas, padarot to par daudz precīzāku rīku piedāvājumu salīdzināšanai no dažādiem pakalpojumu sniedzējiem.
ES līzingā GPL tiek aprēķināta, izmantojot iteratīvo Ņūtona-Rafsona metodi. Mēs meklējam diskonta likmi r, pie kuras visu naudas plūsmu — ikmēneša maksājumu plus balona — pašreizējā vērtība ir vienāda ar finansēto summu. Šim vienādojumam nav slēgtā formā analītiskā risinājuma, un tas jārisina skaitliski. Mūsu kalkulators automātiski veic šo iterāciju un parāda precīzu GPL līdz divām decimāldaļām.
Par ASV līzingu pastāv ātra tuvinājuma formula:
Aptuvena GPL ≈ Naudas koeficients × 2 400
Piemēram, naudas koeficients 0,00150 atbilst aptuveni 3,6% gadā. Šis tuvinājums ir pietiekami precīzs salīdzināšanas vajadzībām, bet patiesā GPL var atšķirties par 0,1–0,3 procentpunktiem atkarībā no maksājumu struktūras. Precīziem atbilstības aprēķiniem — piemēram, tiem, kas prasīti saskaņā ar ES patērētāju kredītu direktīvām — izmantojiet Ņūtona-Rafsona iteratīvo metodi.
Padomi
Vienojieties par maksimālo izmaksu, ne tikai maksājumu
Daudzi tirgotāji uzsver zemo ikmēneša maksājumu. Vienmēr vispirms vienojieties par transportlīdzekļa cenu (maksimālo cenu) — tas ir visa nomas aprēķina pamatā.
Skaidri pieprasiet naudas faktoru
Nomas līgumos pēc ASV metodes rakstveidā jautājiet tirgotājam naudas faktoru. Reiziniet ar 2400 un salīdziniet ar tirgus likmēm — izplatītāji dažkārt uzliek MF uzcenojumu.
Atlikusī vērtība ir atkarīga no zīmola
Automašīnas ar augstu atlikušo vērtību (Toyota, Lexus, Porsche) ražo mazākus ikmēneša maksājumus ar identiskiem noteikumiem. Pirms modeļa izvēles pārbaudiet atlikušās prognozes.
Iestatiet reālu nobraukuma piemaksu
Operatīvās līzinga līgumos par nolīgtā gada nobraukuma pārsniegšanu tiek piemērotas ievērojamas soda sankcijas (0,05–0,20 eiro par kilometru). Parakstīšanas laikā izveidojiet reālistisku buferi.
Salīdziniet ar bankas aizdevumu
Auto kredītu likmes bankās bieži ir zemākas nekā līzinga likmes. Ja beigās plānojat iegūt automašīnu, personīgais aizdevums var būt lētāks visā termiņā.
Iekļaujiet apdrošināšanu savā budžetā
Obligātā visaptverošā apdrošināšana gadā palielina 2–5% no transportlīdzekļa vērtības. Iekļaujiet to kopējās ikmēneša izmaksās, lai veiktu precīzu salīdzinājumu.
Automašīnas līzinga kalkulators palīdz aprēķināt ikmēneša līzinga maksājumu un kopējās izmaksas. Lai aprēķinātu precīzu ikmēneša maksājumu, kopējās finanšu izmaksas un GPL, tiek izmantota vai nu ES balonu mūža rentes metode (ko izmanto Eiropas bankas), vai ASV naudas faktora metode (ko izmanto Amerikas izplatītāji).
ES balonu mūža rentes metode ir standarts, ko izmanto Eiropas bankas un līzinga kompānijas. Jūs finansējat automašīnas neto vērtību (cena mīnus pirmā iemaksa), un līguma beigās tiek noteikta atlikušā (balona) vērtība. Ikmēneša maksājumi sedz procentus un pamatsummas amortizāciju, bet balona vērtība paliek nesamaksāta. Tas parasti rada zemākus ikmēneša maksājumus, salīdzinot ar standarta aizdevumu.
Naudas faktora metodi izmanto ASV izplatītāji. Ikmēneša maksājums sastāv no divām daļām: nolietojums (cik daudz vērtības automašīna zaudē, dalīts ar termiņu) un finanšu maksa (pamatojoties uz naudas faktoru). Naudas koeficients, kas reizināts ar 2400, dod aptuveno GPL. Zemāks naudas faktors nozīmē lētāku finansējumu.
Atlikusī vērtība ir aplēstā automašīnas vērtība līzinga termiņa beigās. Lielāka atlikušā vērtība nozīmē mazākus ikmēneša maksājumus, jo jūs finansējat tikai nolietojuma daļu. ES līzingā tas tiek noteikts procentos no automašīnas cenas; ASV nomas līgumos tas ir procents no MSRP.
Naudas faktors ir ASV tipa automašīnu līzinga finansēšanas likme. Tā ir līdzīga procentu likmei, bet izteikta kā ļoti maza decimāldaļa (piemēram, 0,00125). Reiziniet naudas koeficientu ar 2400, lai iegūtu aptuveno GPL. Naudas koeficients 0,00125 ir līdzvērtīgs aptuveni 3% GPL.
ES līzingiem: ikmēneša maksājums = finansētā summa × [i/(1−(1+i)^−n)] − atlikusī summa × [i/((1+i)^n−1)], kur i ir mēneša procentu likme un n ir mēnešu skaits. ASV līzinga līgumiem: ikmēneša maksājums = nolietojums + finanšu maksa = (neto maksimālās izmaksas – atlikušās)/n + (neto maksimālās izmaksas + atlikusī summa) × naudas faktors.
Maksimālās izmaksas (kapitalizētās izmaksas) ir sarunātā transportlīdzekļa pirkuma cena, ko izmanto ASV nomas aprēķinā. Tas var atšķirties no MSRP (uzlīmes cenas). Maksimālo izmaksu samazināšana — vienojoties par zemāku cenu vai izmaksu ierobežojuma samazinājuma maksājumu — samazina jūsu ikmēneša maksājumu.
Finanšu konsultanti parasti neiesaka veikt lielas nomas pirmās iemaksas. Atšķirībā no aizdevuma, ja līzingā ņemtā automašīna tiek nozagta vai tiek nozagta, jūs zaudējat visu noguldīto naudu. Labāk ir paturēt skaidru naudu un ļaut apdrošināšanai segt nomaiņu. Pieticīga pirmā iemaksa samazina ikmēneša maksājumus, bet riska koriģētais pabalsts ir zems.
Parasti 10–20% no automašīnas cenas. Daži pārdevēji piedāvā līzingu bez pirmās iemaksas, taču tad ikmēneša maksājums un kopējās procentu izmaksas ir ievērojami augstākas.
Jā — kamēr automašīna pieder līzinga devējam, KASKO apdrošināšana ir līguma obligāta prasība. Latvijā tā parasti izmaksā 300–700 € gadā atkarībā no auto vērtības un vadītāja vēstures.