SIP kalkulators

SIP kalkulators novērtē sistemātisku ikmēneša ieguldījumu nākotnes vērtību, izmantojot salikto procentu. Ievadiet ikmēneša summu, paredzamo gada atdevi un laika horizontu — kalkulators parāda kopējo ieguldīto summu, paredzamo atdevi un galīgo portfeļa vērtību. Tas arī atbalsta pakāpeniskas iemaksas, vienreizējas iemaksas, inflācijas korekciju un uz mērķi balstītu apgriezto aprēķinu.

Pakāpenisks SIP katru gadu palielina ikmēneša iemaksu par fiksētu procentu, atspoguļojot algas pieaugumu. Piemēram, sākot ar €500/mēnesī ar 10% gada pakāpenisko palielinājumu, nozīmē, ka 2. gadā ieguldāt €550, 3. gadā €605 un tā tālāk. 15 gados tas var gandrīz dubultot galīgo portfeli, salīdzinot ar nemainīgu €500/mēnesī SIP pie tās pašas atdeves likmes.

SIP iegulda fiksētu summu katru mēnesi, automātiski pērkot vairāk vienību, kad cenas krītas, un mazāk, kad tās pieaug — stratēģija, ko sauc par dolāra/euro izmaksu vidējo noteikšanu, kas samazina tirgus svārstīguma ietekmi. Vienreizējs ieguldījums iegulda visu kapitālu uzreiz, kas ir izdevīgāk pastāvīgi augošos tirgos, bet riskantāk, ja cenas krītas drīz pēc ieguldījuma.

Inflācija laika gaitā samazina pirktspēju. Portfelis, kas 25 gados ir vērts €1 000 000, mūsdienu naudas izteiksmē pie 3% inflācijas var būt vērts tikai €480 000. Ieslēdziet inflācijas korekcijas pārslēgu, lai redzētu jūsu nākotnes bagātības reālo (inflācijai koriģēto) vērtību.

XIRR (paplašinātā iekšējā atdeves likme) ir precīzs SIP veiktspējas mērs, jo ņem vērā katras ikmēneša naudas plūsmas laiku — jūsu pirmā iemaksa nopelna atdevi visu periodu, pēdējā tikko sāk. CAGR pieņem vienu ieguldījumu un pārvērtē SIP atdevi. Fonds, kas rāda 14% nominālo izaugsmi, var būt ar XIRR 11–12%. Salīdziniet ieguldījumu fondus vienmēr, izmantojot XIRR, nevis virsrakstu atdeves skaitļus.

Katrs ieguldījumu fonds katru gadu atskaita gada izdevumu attiecību no savas NAV pirms jūsu atdeves aprēķināšanas. Indeksu ETF parasti iekasē 0,1–0,2%, bet aktīvie fondi iekasē 1,5–2,5%. 1,5% atšķirība izdevumu attiecībā €500/mēnesī SIP 30 gados var samazināt jūsu galīgo portfeli par €60 000–€80 000. Vienmēr ievadiet tīrās no maksām paredzamās atdeves — ja jūsu fonds mērķē uz 12% bruto, bet iekasē 1,5%, ievadiet 10,5%.

Ievadiet mērķa summu (piem., €500 000 pensijai), paredzamo gada atdeves likmi un ieguldījuma horizontu gados. Kalkulators izmanto PMT formulu — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — lai atrastu precīzu nepieciešamo ikmēneša SIP. Piemēram, €1 000 000 sasniegšana 25 gados pie 10% prasa ieguldīt €1168/mēnesī. Ieslēdziet inflācijas korekciju, lai ņemtu vērā pieaugošās dzīves izmaksas.

Paredzamā atdeve ir atkarīga no jūsu aktīvu sadalījuma. Globālie akciju indeksu fondi vēsturiski ir devuši 8–12% gadā ilgos periodos (10+ gados). Līdzsvarotie portfeļi (60% akcijas, 40% obligācijas) parasti atdod 6–8%. Konservatīvie ar obligāciju pārsvaru portfeļi atdod 3–5%. Vienmēr atskaitiet fonda izdevumu attiecību no bruto atdeves. Izmantojiet 10% kā pamata vērtību ilgtermiņa akciju SIP prognozēm, bet atzīstiet, ka pagātnes atdeve negarantē nākotnes rezultātus.

Lielākā daļa ieguldījumu fondu ļauj apturēt, samazināt vai pārtraukt SIP iemaksas bez soda, lai gan noteikumi atšķiras atkarībā no pakalpojumu sniedzēja. Iemaksu neveikšana neaizvēr kontu — jūsu esošais portfelis turpina augt. Tomēr pat dažu mēnešu izlaišana ievērojami samazina ilgtermiņa salikšanu. Ja naudas plūsma ir ierobežota, apsveriet SIP summas pagaidu samazināšanu, nevis pilnīgu pārtraukšanu.