Gratis 401(k) calculator. Bereken de groei van je pensioenrekening op basis van salaris, bijdragepercentage, werkgeversmatch en verwacht jaarlijks rendement, met een schema per jaar.
Een 401(k) calculator berekent hoe je pensioenrekening groeit door elk jaar je jaarlijkse bijdrage (een percentage van je salaris, begrensd door de jaarlijkse IRS-limiet) plus de matchende bijdrage van je werkgever toe te voegen, waarna het gecombineerde saldo jaar na jaar wordt vermeerderd tegen je verwachte jaarlijkse rendement tot aan je pensioen.
1.109.444,38 €
Verwacht saldo bij pensionering
Laatst bijgewerkt:
401(k) Calculator
Een 401(k)-saldo groeit elk jaar uit drie bronnen: je eigen bijdrage (een percentage van je salaris dat je zelf kiest, ingehouden op elk salarisbetaling), de matchende bijdrage van je werkgever (als je regeling die biedt), en beleggingsgroei op het gecombineerde saldo. Deze calculator projecteert alle drie, jaar na jaar, vanaf vandaag tot je gewenste pensioenleeftijd.
De werkgeversmatch is het onderdeel dat mensen het vaakst onderbenutten. Als je regeling bijvoorbeeld een match van 50% tot 6% van het loon biedt en je draagt slechts 3% bij, laat je elke salarisbetaling 1,5% van je salaris aan matchgeld liggen — geld dat je werkgever anders gratis aan je rekening zou toevoegen.
De Matchformule
Werkgeversmatches worden meestal beschreven in de vorm "X% match tot Y% van het loon". "50% match tot 6%" betekent dat je werkgever 50 cent bijdraagt voor elke dollar die jij bijdraagt, maar alleen over de eerste 6% van je salaris die je bijdraagt — 6% van je salaris bijdragen levert een werkgeversmatch van 3% op, voor 9% totaal op de rekening. Bij 10% bijdragen krijg je nog steeds maar 3% match (omdat de match plafonneert bij 6% van het bijgedragen salaris), dus de extra 4% financier je volledig zelf.
Sommige werkgevers gebruiken in plaats daarvan een één-op-één (100%) match, of een gelaagde formule (bijv. 100% op de eerste 3%, dan 50% op de volgende 2%). Deze calculator gebruikt het eenvoudigere formaat met één percentage tot een bepaalde grens, wat de meest voorkomende structuur van regelingen dekt.
Rente-op-Rente Door de Tijd
Omdat 401(k)-groei rente-op-rente kent — elk jaar wordt het beleggingsrendement berekend over het volledige saldo, inclusief de groei van eerdere jaren — heeft geld dat vroeg wordt ingelegd veel meer tijd om te groeien dan geld dat later wordt ingelegd. Een dollar ingelegd op 25-jarige leeftijd heeft ruwweg 40 jaar om te groeien tot een gebruikelijke pensioenleeftijd; dezelfde dollar ingelegd op 45-jarige leeftijd heeft nog maar ongeveer 20 jaar.
Dit verklaart waarom dezelfde maandelijkse bijdrage een aanzienlijk groter eindsaldo oplevert naarmate eerder wordt begonnen, zelfs zonder het bijdragepercentage te verhogen. Het schema per jaar van deze calculator maakt die rente-op-rente zichtbaar — de saldogroei versnelt merkbaar in de latere jaren, ook al blijven het bijdrage- en matchpercentage constant.
Beperkingen
Deze projectie gaat uit van een constant jaarlijks rendement, wat echte beleggingsmarkten nooit werkelijk leveren — rendementen variëren aanzienlijk van jaar tot jaar, soms negatief, ook al zijn langetermijngemiddelden positief. Ook wordt aangenomen dat je bijdragepercentage, salarisgroei en de matchformule van je werkgever je hele loopbaan lang vast blijven, wat niet gegarandeerd is.
Beleggingskosten, die de langetermijngroei aanzienlijk kunnen verlagen, vestingschema's voor werkgeversbijdragen (sommige werkgevers vereisen een aantal jaren dienstverband voordat matchgeld volledig van jou wordt) of verplichte minimale opnames na pensionering worden niet meegenomen. Gebruik dit als een richtinggevend planningsinstrument, geen precieze voorspelling.
Praktische Toepassingen
Je bijdragepercentage bepalen
Verwachte saldi bij verschillende bijdragepercentages vergelijken om er een te vinden die bij je budget en doelen past.
De kosten van onderbenutting begrijpen
Precies zien hoeveel werkgeversmatch je bij je huidige bijdragepercentage onbenut laat.
De 401(k)-regeling van een nieuwe baan beoordelen
Twee functieaanbiedingen met verschillende werkgeversmatchformules vergelijken op hun langetermijneffect.
Voortgang naar een doelbedrag controleren
Berekenen of je huidige spaarpercentage realistisch een saldodoel bij pensionering zal bereiken.
Plannen rond een salarisverhoging
Zien hoe het verhogen van je bijdragepercentage na een salarisverhoging je verwachte pensioensaldo verandert.
Een gangbare formule is "50% match tot 6% van het loon" — dit betekent dat als je 6% van je salaris bijdraagt, je werkgever daar nog eens 3% aan toevoegt (de helft van wat jij inlegt), voor samen 9% op je rekening. Minder bijdragen dan de matchdrempel laat gratis geld liggen; meer bijdragen dan de drempel levert geen extra match op over het overschot.
Voor 2026 is de IRS-limiet voor vrijwillige bijdragen $24.500 voor werknemers onder de 50 (deze calculator gebruikt die limiet). Werknemers van 50 jaar en ouder kunnen extra "inhaal"-bedragen bijdragen bovenop de standaardlimiet — controleer de actuele IRS-cijfers, aangezien deze limieten jaarlijks worden aangepast voor inflatie.
Minstens tot de matchdrempel van je werkgever bijdragen wordt algemeen gezien als een basisaanbeveling, aangezien de match in feite gratis geld is dat rechtstreeks aan je pensioensparen wordt toegevoegd. Of je boven de matchdrempel meer moet bijdragen, hangt af van je andere financiële prioriteiten, zoals dure schulden of een noodfonds.
Deze calculator gaat uit van een constant bijdragepercentage, matchformule en jaarlijks rendement, wat een vereenvoudiging is — echte markten leveren niet elk jaar hetzelfde rendement, en je salaris, bijdragepercentage of de matchformule van je werkgever kunnen tijdens je loopbaan allemaal veranderen. Beschouw het resultaat als een grove langetermijnschatting, geen garantie.
Deze calculator projecteert vooruit vanaf je salaris en bijdragepercentage naar een eindsaldo. Onze [[link:/retirement-calculator|pensioencalculator]] werkt juist terug vanaf een gewenst pensioeninkomen naar de benodigde omvang van je pensioenpot, wat een andere (en aanvullende) planningsvraag is.