Gratis studieleningcalculator. Bereken je maandelijkse aflossing bij standaard terugbetaling, of projecteer betalingen en kwijtschelding onder inkomensafhankelijke aflossing (IDR).
Een studieleningcalculator toont je maandelijkse aflossing bij standaard terugbetaling (een vast bedrag waarmee de lening binnen een vaste looptijd wordt afgelost, zoals bij elke aflopende lening) of bij inkomensafhankelijke aflossing (een betaling die wordt vastgesteld als percentage van je vrij besteedbaar inkomen, wat lager kan uitvallen dan de opgebouwde rente, waarbij een eventueel resterend saldo na 20-25 jaar wordt kwijtgescholden).
333,06 €
Maandelijkse aflossing
Laatst bijgewerkt:
Studieleningcalculator
Precies dezelfde studieleningschuld kan op twee fundamenteel verschillende manieren worden afgelost. Standaard terugbetaling werkt als elke aflopende lening — een vast maandelijks bedrag dat is berekend om de volledige schuld, hoofdsom en rente, binnen een vaste looptijd af te lossen (vaak 10 jaar bij federale leningen in de VS). Inkomensafhankelijke aflossing (IDR) berekent je betaling juist op basis van je inkomen, niet je leningsaldo, wat kan leiden tot een sterk afwijkend maandbedrag en aflossingstraject.
Deze rekenmachine modelleert beide, zodat je het werkelijke maandbedrag en verschil in totale kosten ziet voor jouw specifieke saldo, rentepercentage en inkomen — niet alleen het algemene principe.
Hoe IDR-Betalingen Worden Berekend
IDR-betalingen zijn gebaseerd op "vrij besteedbaar inkomen" — je jaarinkomen boven 150% van de federale armoedegrens voor jouw huishoudgrootte, niet je totale salaris. Voor een alleenstaande geldt: als de armoedegrens rond de $15.650 ligt, is 150% daarvan ongeveer $23.475; inkomen boven die grens telt als vrij besteedbaar. Een gangbare IDR-formule rekent 10% van dat vrij besteedbare bedrag per jaar, verdeeld over maandelijkse termijnen.
Omdat bij de berekening eerst een beschermde inkomensdrempel wordt afgetrokken, vallen IDR-betalingen voor lagere inkomens aanzienlijk lager uit en kunnen ze veel kleiner zijn dan een vaste standaardbetaling — soms zelfs kleiner dan de rente die maandelijks over de lening wordt opgebouwd.
Kwijtschelding
Onder IDR-plannen wordt een eventueel resterend leningsaldo kwijtgescholden nadat 20 tot 25 jaar lang aan de aflossingsvoorwaarden is voldaan (de exacte periode hangt af van het specifieke plan en van de vraag of de lening voor een bachelor- of masteropleiding werd afgesloten) — de resterende schuld wordt geannuleerd in plaats van eindeloos door te lopen.
Dit maakt IDR vooral waardevol voor leners van wie het inkomen gedurende een lange periode laag blijft ten opzichte van hun leningsaldo, waarbij het uiteindelijk kwijtgescholden bedrag aanzienlijk kan zijn. Voor leners van wie het inkomen in de loop van hun carrière flink groeit, leidt standaard terugbetaling — of het betalen van meer dan het IDR-minimum — vaak tot lagere totale kosten, omdat er over een kortere aflossingsperiode minder rente wordt opgebouwd.
Beperkingen
Deze rekenmachine modelleert een vereenvoudigde, generieke IDR-formule (een vast percentage van het inkomen boven een armoedegrens) in plaats van de exacte regels van één specifiek federaal programma, die onderling verschillen en in de loop van de tijd veranderen — daadwerkelijke IDR-plannen kennen specifieke toelatingseisen, kunnen jaarlijks worden herberekend op basis van bijgewerkt inkomen en gezinsgrootte, en verschillen in het exacte percentage en de kwijtscheldingstermijn. Ook wordt uitgegaan van een constant groeipercentage van het inkomen, terwijl een echte carrière dat zelden precies volgt.
Voor een algemene vergelijking van leningaflossing buiten de context van studieleningen, bekijk onze leningcalculator.
Praktische Toepassingen
Standaard versus inkomensafhankelijke aflossing vergelijken
De werkelijke maandelijkse aflossing en het verschil in totale kosten tussen beide plannen zien voor jouw specifieke situatie.
Budgetteren na afstuderen
Inschatten wat je leningaflossing daadwerkelijk zal zijn zodra je je startsalaris kent.
Bepalen of je meer dan het minimum wilt aflossen
Testen hoe extra aflossingen de totale rente onder standaard terugbetaling verlagen.
Het kwijtscheldingspotentieel onder IDR beoordelen
Inschatten of jouw inkomensontwikkeling waarschijnlijk een kwijtscheldbaar saldo overlaat na 20-25 jaar.
Plannen rond een carrière- of inkomenswijziging
Zien hoe een lager startinkomen de IDR-aflossing beïnvloedt in vergelijking met een hoger inkomen.
Bij standaard terugbetaling betaal je een vast maandelijks bedrag waarmee de volledige lening (hoofdsom en rente) binnen een vaste looptijd wordt afgelost, doorgaans 10 jaar. Bij inkomensafhankelijke aflossing (IDR) wordt je betaling juist vastgesteld als percentage van je vrij besteedbaar inkomen, wat lager kan uitvallen dan standaardbetalingen — vooral vroeg in je carrière — maar mogelijk niet alle opgebouwde rente dekt. Een eventueel resterend saldo wordt na 20-25 jaar aan betalingen kwijtgescholden.
Bij de meeste IDR-plannen is vrij besteedbaar inkomen je jaarinkomen boven 150% van de federale armoedegrens voor jouw huishoudgrootte. Alleen dit bedrag — niet je volledige inkomen — wordt gebruikt om je IDR-betaling te berekenen, waardoor het betalingspercentage (vaak 10%) van toepassing is op een veel kleiner bedrag dan je totale salaris.
Onder de huidige federale belastingwetgeving (tot en met 2025 onder de American Rescue Plan Act, waarbij de behandeling van IDR-kwijtschelding specifiek verder is verlengd) wordt een kwijtgescholden studieleningsaldo op federaal niveau doorgaans niet als belastbaar inkomen aangemerkt, al is dit in de loop van de tijd veranderd en verschilt de behandeling per staat. Controleer de actuele richtlijnen van de IRS voordat je hierop plant.
Als je vrij besteedbaar inkomen laag is ten opzichte van je leningsaldo, kan je IDR-aflossing lager uitvallen dan de rente die elke maand wordt opgebouwd, waardoor je saldo blijft groeien terwijl je toch aflost (negatieve amortisatie). Dit is normaal onder IDR — het plan is opgezet met uiteindelijke kwijtschelding in gedachten, niet per se volledige aflossing.
Standaard terugbetaling resulteert doorgaans in minder totale rente en volledige aflossing binnen een kortere, vaste periode, maar heeft een hogere maandelijkse aflossing. IDR verlaagt je maandelijkse aflossing (prettig als die een groot deel van je inkomen beslaat), maar kan leiden tot meer totale rente over een langere periode, waarbij kwijtschelding alleen waarde oplevert als er na de kwijtscheldingsperiode nog een saldo openstaat. Vergelijk beide opties in deze rekenmachine met je werkelijke budget.