Gratis IRA calculator. Bereken de groei van je IRA-saldo (Traditional of Roth) op basis van jaarlijkse bijdragen en verwacht jaarlijks rendement, met de IRS-bijdragelimieten voor 2026.
Een IRA calculator berekent hoe het saldo van je Individual Retirement Account na verloop van tijd groeit door jaarlijkse bijdragen en samengesteld beleggingsrendement, waarbij de jaarlijkse IRS-bijdragelimiet voor dat jaar wordt toegepast.
1.142.159,97 €
Verwacht saldo bij pensionering
Laatst bijgewerkt:
IRA Calculator
Een Individual Retirement Account (IRA) is een fiscaal voordelige rekening speciaal ontworpen voor pensioensparen, beschikbaar voor iedereen met inkomen uit werk, ongeacht of hun werkgever een 401(k) aanbiedt. De fiscale voordelen — een vooraf aftrekbare bijdrage (Traditional) of belastingvrije opnames later (Roth) — maken consistente IRA-bijdragen een van de effectiefste manieren om langetermijnpensioenvermogen op te bouwen.
Deze calculator berekent hoe een vaste jaarlijkse bijdrage na verloop van tijd groeit door samengesteld rendement, en laat het verschil zien tussen wat je daadwerkelijk bijdraagt en wat samengestelde groei daarbovenop toevoegt tegen de tijd dat je de pensioenleeftijd bereikt.
Traditional vs. Roth
De kernrekenkunde van beleggen is identiek voor beide typen rekeningen — dezelfde bijdrage en hetzelfde rendementspercentage leveren over tijd hetzelfde rekeningsaldo op. Wat volledig verschilt, is de fiscale behandeling: bijdragen aan een Traditional IRA verlagen nu vaak je belastbaar inkomen, maar elke dollar die bij pensionering wordt opgenomen, wordt belast als gewoon inkomen, inclusief alle groei.
Bijdragen aan een Roth IRA leveren geen fiscaal voordeel vooraf op, maar gekwalificeerde opnames bij pensionering — zowel bijdragen als decennia aan beleggingsgroei — komen volledig belastingvrij vrij. Wat beter is, hangt over het algemeen af van of je verwacht dat je belastingtarief bij pensionering hoger of lager zal zijn dan nu.
Bijdragelimieten
IRA-bijdragelimieten zijn relatief bescheiden vergeleken met 401(k)-limieten, wat betekent dat je IRA elk jaar consequent maximaal benutten een buitensporig effect heeft op de langetermijngroei, simpelweg omdat je dat rente-op-rente-proces zo vroeg mogelijk in elk belastingjaar laat beginnen.
De inhaalbijdrage die beschikbaar is vanaf 50 jaar bestaat specifiek om mensen die later zijn begonnen met sparen, of die hun sparen willen versnellen naarmate pensionering nadert, te helpen zonder boete meer bij te dragen. Deze calculator past automatisch de hogere limiet toe zodra je verwachte leeftijd 50 bereikt.
Beperkingen
Deze calculator gaat uit van een constante jaarlijkse bijdrage en een constant gemiddeld jaarlijks rendement, wat de werkelijkheid vereenvoudigt — werkelijke marktrendementen variëren aanzienlijk van jaar tot jaar, en weinig mensen dragen tientallen jaren lang precies hetzelfde bedrag bij.
Ook wordt geen rekening gehouden met mogelijke toekomstige wijzigingen in IRS-bijdragelimieten (die doorgaans periodiek voor inflatie worden aangepast), beleggingskosten, of geleidelijke uitfasering van Roth-inkomensgeschiktheid, die allemaal een aanzienlijke invloed kunnen hebben op de werkelijke uitkomst ten opzichte van deze vereenvoudigde projectie.
Praktische Toepassingen
Je jaarlijkse bijdrage plannen
Zien hoe het consequent maximaal benutten van je IRA je verwachte pensioensaldo beïnvloedt.
Traditional vs. Roth scenario's vergelijken
Dezelfde groeicurve projecteren om je keuze voor het type rekening te onderbouwen op basis van verwachte toekomstige belastingtarieven.
Pensioenparaatheid inschatten
Zien of je huidige bijdragetempo je op koers zet voor een streefsaldo bij pensionering.
Beslissen over inhaalbijdragen
Het langetermijneffect begrijpen van het bijdragen van de hogere limiet zodra je 50 wordt.
Een spaardoel instellen
Terugrekenen vanaf een streefsaldo om te bepalen welke jaarlijkse bijdrage nodig is.
Bijdragen aan een Traditional IRA zijn doorgaans nu fiscaal aftrekbaar, waarbij opnames bij pensionering als inkomen worden belast. Bijdragen aan een Roth IRA worden gedaan met geld waarover al belasting is betaald, maar gekwalificeerde opnames bij pensionering — inclusief alle beleggingsgroei — zijn volledig belastingvrij. Deze calculator berekent de saldogroei voor beide op dezelfde manier; het verschil zit in hoe opnames later worden belast.
Voor 2026 is de jaarlijkse IRS-bijdragelimiet voor een IRA $7.500 voor mensen onder de 50, en $8.600 voor mensen van 50 jaar en ouder (inclusief een inhaalbijdrage van $1.100). Deze limiet geldt voor je gecombineerde bijdragen aan Traditional en Roth IRA's samen, niet per rekening apart.
Ja — je kunt in hetzelfde jaar bijdragen aan zowel een werkgevers-401(k) als een IRA, al kan de fiscale aftrekbaarheid van je Traditional IRA-bijdrage beperkt zijn als jij of je partner onder een pensioenregeling via werk valt en je inkomen bepaalde drempels overschrijdt. Roth IRA-geschiktheid kent zijn eigen aparte inkomensgrenzen.
Historische langetermijngemiddelde jaarlijkse rendementen voor een gespreide aandelenportefeuille lagen doorgaans tussen 7-10% vóór inflatie, al variëren werkelijke rendementen aanzienlijk van jaar tot jaar en zijn ze niet gegarandeerd. Een voorzichtige planningsaanname (6-7%) wordt vaak gebruikt om te voorkomen dat toekomstige saldi worden overschat.
Nee — deze calculator gaat ervan uit dat je in aanmerking komt om het volledige bedrag dat je invoert bij te dragen. Roth IRA-geschiktheid vervalt geleidelijk bij hogere inkomens (drempels voor aangepast bruto-inkomen die jaarlijks veranderen), dus hoge verdieners moeten hun geschiktheid controleren voordat ze aannemen dat ze de volledige limiet kunnen bijdragen.