Gratis schuldaflossingscalculator. Vergelijk de sneeuwbalmethode (kleinste schuld eerst) en de lawinemethode (hoogste rente eerst) om te zien welke sneller aflost en meer rente bespaart.
Een schuldaflossingscalculator laat zien hoe lang het duurt om meerdere schulden af te lossen en hoeveel rente je betaalt onder twee gangbare strategieën: de sneeuwbalmethode (extra betalen op de kleinste schuld eerst voor psychologisch momentum) en de lawinemethode (extra betalen op het hoogste rentepercentage eerst om de totale rente te minimaliseren).
55 maanden
Tijd tot schuldenvrij
Laatst bijgewerkt:
Schuldaflossingscalculator
Als je meerdere schulden tegelijk hebt — een creditcard, een autolening, misschien een persoonlijke lening — bepaalt de volgorde waarin je ze aanpakt zowel hoe snel je schuldenvrij wordt als hoeveel rente je onderweg betaalt. Alleen de minimumbedragen betalen brengt je er uiteindelijk wel, maar langzaam en tegen maximale rentekosten. Extra geld gericht op één schuld tegelijk inzetten, in een weloverwogen volgorde, versnelt dit aanzienlijk.
De twee meest gangbare manieren om die volgorde te kiezen zijn de schuldsneeuwbal en de schuldlawine. Beide gebruiken exact dezelfde totale maandelijkse betaling — ze verschillen alleen in welke schuld het extra geld eerst krijgt.
Lawine: Optimaliseren voor Kosten
De lawinemethode richt alle extra betaling op de schuld met het hoogste rentepercentage, ongeacht de schuld. Dit is wiskundig gezien de optimale aanpak — elke extra euro verlaagt de schuld die je het meest aan rente kost, wat de totale betaalde rente over alle schulden minimaliseert tegen de tijd dat je klaar bent.
De keerzijde is psychologisch: als je duurste schuld ook een groot bedrag betreft, kan het lang duren voordat je een enkele schuld volledig wegwerkt, wat sommige mensen demotiverend vinden, ook al werkt de onderliggende wiskunde in hun voordeel.
Sneeuwbal: Optimaliseren voor Motivatie
De sneeuwbalmethode richt alle extra betaling op de schuld met het kleinste resterende bedrag, ongeacht het rentepercentage. Dit betekent meestal dat je individuele schulden sneller na elkaar aflost — ook als één daarvan een lager rentepercentage heeft dan een andere schuld die je nog niet aanpakt — wat een reeks snelle overwinningen oplevert waardoor veel mensen gemotiveerd blijven om het plan vol te houden.
De keerzijde zijn de kosten: omdat je niet altijd eerst de duurste schuld aanpakt, betaal je doorgaans wat meer totale rente dan de lawinemethode zou opleveren bij hetzelfde extra betalingsbedrag en dezelfde periode.
Beperkingen
Deze calculator gaat uit van een vast extra betalingsbedrag elke maand, consistent toegepast tot alle schulden zijn afgelost, en dat minimumbetalingen en rentepercentages gedurende de hele periode constant blijven — schulden met variabele rente in de praktijk, promotieperiodes of een extra betalingsbedrag dat van maand tot maand verandert, leveren een andere daadwerkelijke uitkomst op dan deze projectie.
Ook worden saldo-overdrachten, schuldconsolidatieleningen of schikkingsonderhandelingen niet gemodelleerd, die allemaal de aflossingswiskunde aanzienlijk kunnen veranderen. Voor een overzicht van aflossing van een enkele schuld in plaats van een vergelijking van meerdere schulden, bekijk onze leningcalculator.
Praktische Toepassingen
Een aflossingsstrategie kiezen
Het werkelijke verschil in tijd en rentekosten tussen sneeuwbal en lawine vergelijken voor jouw specifieke schulden.
Bepalen hoeveel extra te betalen
Testen hoe het verhogen van je extra maandelijkse betaling je tijd tot schuldenvrij verkort.
Plannen rond een meevaller
Zien hoe een eenmalige verhoging van je budget voor extra betaling de aflossing versnelt.
Gemotiveerd blijven met een streefdatum
Een concreet aantal maanden krijgen om naartoe te werken in plaats van een open aflossingstraject.
Overwegen om schulden te consolideren
Je huidige aflossingstraject met meerdere schulden vergelijken met een hypothetische enkele geconsolideerde lening.
Bij beide methoden betaal je het minimum op elke schuld, en pas je extra geld toe op één doelschuld. De sneeuwbalmethode richt zich eerst op de kleinste schuld, met als doel individuele schulden snel weg te werken voor een motiverend gevoel van vooruitgang. De lawinemethode richt zich eerst op het hoogste rentepercentage, wat wiskundig gezien de totale betaalde rente over de gehele aflossingsperiode minimaliseert.
Lawine bespaart in totaal meer geld aan rente, omdat het altijd eerst de duurste schuld aanpakt. Sneeuwbal kan voor sommige mensen in de praktijk meer opleveren, omdat het eerder volledig aflossen van een schuld — zelfs een kleine — een motiverende overwinning geeft die het momentum erin houdt. Geen van beide is universeel "beter"; het hangt ervan af of je meer gemotiveerd wordt door kostenminimalisatie of door snelle overwinningen.
Extra betaling is elk bedrag boven de gecombineerde minimumbetalingen van al je schulden dat je consistent aan aflossing kunt besteden. Deze calculator past dat volledige extra bedrag toe op één doelschuld tegelijk (gekozen op basis van je geselecteerde strategie), terwijl elke andere schuld nog steeds zijn minimumbetaling krijgt.
Ja, maar meestal slechts bescheiden. De lawinemethode resulteert doorgaans in minder totale rente dan sneeuwbal bij hetzelfde extra betalingsbedrag, al hangt het precieze verschil af van je specifieke schulden en tarieven — deze calculator toont de vergelijking voor jouw eigen cijfers.
Zodra een doelschuld op nul staat, komt het bedrag van de minimumbetaling vrij en wordt het toegevoegd aan de pool voor extra betaling voor de volgende doelschuld — dit is het "sneeuwbal"- of "lawine"-effect waarbij je aflossingskracht groeit naarmate elke schuld wordt weggewerkt.