Gratis creditcard aflossingscalculator. Bereken hoe lang het duurt om een creditcardschuld af te lossen en de totale betaalde rente bij een gekozen maandbedrag.
Een creditcard aflossingscalculator schat hoeveel maanden het duurt om een schuld af te lossen bij een vast maandbedrag, en de totale rente die je onderweg betaalt, op basis van het rentepercentage van je kaart.
34 maanden
Tijd tot aflossing
Laatst bijgewerkt:
Creditcard Aflossingscalculator
Creditcardrente kent maandelijkse rente-op-rente, wat betekent dat onbetaalde rente wordt toegevoegd aan je schuld en de volgende maand direct zelf rente begint op te leveren. Gecombineerd met doorgaans hoge APR's verklaart dit rente-op-rente-effect waarom creditcardschuld verrassend snel kan groeien als alleen minimumbetalingen worden gedaan.
Deze calculator modelleert diezelfde maandelijkse rente-op-rente in omgekeerde richting — waarbij je werkelijke betaling elke maand wordt toegepast op rente en hoofdsom — om precies te laten zien hoeveel maanden het duurt om op nul schuld uit te komen bij je huidige betalingsniveau.
De Val van de Minimumbetaling
Minimumbetalingen op creditcards worden doorgaans berekend als een klein percentage van je schuld — vaak 1-3% — wat zo is ontworpen dat het net de rente van die maand dekt op kaarten met hoger tarief, waardoor er heel weinig overblijft om de daadwerkelijke hoofdsom te verlagen.
Dit verklaart waarom alleen het minimum betalen een aflossingstraject van 15-20+ jaar kan opleveren en de totale betaalde rente meerdere keren kan vermenigvuldigen ten opzichte van de oorspronkelijke schuld. Zelfs een bescheiden verhoging boven het minimum kan jaren van het aflossingstraject afhalen.
Effect van Betaling
Omdat rente wordt berekend over een krimpende schuld, gaat elke extra euro boven de renteberekening rechtstreeks naar de hoofdsom, wat op zijn beurt de rente van de volgende maand verlaagt — dit creëert een rente-op-rente-effect dat in jouw voordeel werkt zodra je schuld aan het aflossen bent in plaats van opbouwen.
Dit betekent dat de relatie tussen betalingsbedrag en aflossingsduur niet lineair is — het verdubbelen van je betaling halveert vaak meer dan de helft van je aflossingstijd, omdat een groter deel van elke betaling eerder naar de hoofdsom gaat, wat de hele aflossingscurve versnelt.
Beperkingen
Deze calculator gaat uit van een vast maandbedrag en geen nieuwe uitgaven die aan de schuld worden toegevoegd — in werkelijkheid zal het blijven gebruiken van de kaart tijdens het aflossen het aflossingstraject verlengen en de totale betaalde rente verhogen ten opzichte van wat hier wordt getoond.
Ook worden promotionele periodes met 0% APR, saldo-overdrachtaanbiedingen of veranderende tarieven over tijd niet meegenomen, terwijl deze allemaal een aflossingstraject in de praktijk aanzienlijk kunnen beïnvloeden ten opzichte van deze vereenvoudigde projectie met constant tarief.
Praktische Toepassingen
Een aflossingstraject plannen
Precies zien hoeveel maanden het duurt om schuldenvrij te worden bij je huidige betaling.
Bepalen hoeveel extra te betalen
Aflossingstrajecten bij verschillende betalingsniveaus vergelijken om een realistisch doel te vinden.
Een saldo-overdrachtaanbieding beoordelen
Je huidige aflossingskosten vergelijken met een creditcard met lager tarief voor saldo-overdracht.
De werkelijke kosten van schuld begrijpen
Zien welke totale rente bovenop de oorspronkelijke schuld wordt betaald.
Een streefdatum voor schuldenvrij zijn instellen
Uitrekenen welk maandbedrag nodig is om op een specifieke datum schuldenvrij te zijn.
Als je maandbedrag niet hoger is dan de rente die die maand in rekening wordt gebracht, daalt je schuld nooit — je zou eindeloos rente betalen zonder de hoofdsom aan te raken. Het getoonde minimum is de betaling die alleen de rente dekt; je moet meer betalen om echt vooruitgang te boeken.
Creditcardrente kent doorgaans maandelijkse rente-op-rente: elke maand wordt rente in rekening gebracht over je huidige schuld tegen 1/12e van je APR (jaarlijks rentepercentage), en vervolgens opgeteld bij wat je verschuldigd bent. Deze calculator past diezelfde maandelijkse rente-op-rente toe om je aflossingstraject te berekenen.
Creditcards zijn ongedekte schulden — er staat geen onderpand tegenover de lening — waardoor uitgevers hogere tarieven rekenen om het hogere risico op wanbetaling te compenseren ten opzichte van gedekte leningen zoals hypotheken of autoleningen. Tarieven variëren doorgaans van 15% tot 30%+ APR, afhankelijk van je kredietprofiel.
Technisch gezien wel, maar het kan tientallen jaren duren en vele malen de oorspronkelijke schuld aan rente kosten, aangezien minimumbetalingen meestal worden berekend als een klein percentage van de schuld (vaak 1-3%), wat nauwelijks boven de maandelijkse rente op een kaart met hoog tarief uitkomt.
Creditcardrentepercentages (vaak 20%+ APR) liggen bijna altijd hoger dan realistische langetermijn beleggingsrendementen, dus het aflossen van creditcardschuld met hoge rente wordt over het algemeen gezien als een beter gegarandeerd "rendement" dan extra geld beleggen terwijl je een schuld hebt.