免费债务还款计算器。比较债务雪球法（先还最小余额）和债务雪崩法（先还最高利率），查看哪种方式能更快还清债务并节省更多利息。
债务还款计算器展示了在两种常见策略下，还清多笔债务所需的时间以及需支付的利息：雪球法（优先将额外资金用于偿还余额最小的债务，以获得心理上的持续动力）和雪崩法（优先将额外资金用于偿还利率最高的债务，以最大限度减少支付的利息总额）。
55 个月
实现无债所需时间
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债务还款计算器
当你同时背负多笔债务——一张信用卡、一笔车贷，也许还有一笔个人贷款——你攻克这些债务的先后顺序，既会影响你实现无债所需的时间，也会影响你在此过程中支付的利息总额。仅仅偿还所有债务的最低还款额，最终也能还清，但速度慢、利息成本也最高。将你手头的任何额外资金按某种明确的顺序集中投入到一笔债务上，能显著加快进度。
选择这一顺序最常见的两种方法是债务雪球法和债务雪崩法。两种方法每月的还款总额完全相同——区别只在于哪笔债务先获得额外资金。
雪崩法：以成本为优化目标
雪崩法将全部额外还款投入到利率最高的债务上，不论其余额大小。这是数学上最优的方法——每一美元的额外还款都用来减少让你损失利息最多的那笔余额，从而在你还清所有债务时，将支付的利息总额降到最低。
其代价在于心理层面：如果你利率最高的债务同时也是余额最大的一笔，可能需要很长时间才能彻底清偿任何一笔单独的债务，即便底层数学始终对你有利，一些人仍会因此感到缺乏动力。
雪球法：以动力为优化目标
雪球法将全部额外还款投入到剩余余额最小的债务上，不论其利率高低。这通常意味着你能更快地依次还清各笔单独的债务——即便其中某笔的利率低于你尚未攻克的另一笔债务——从而带来一连串的小胜利，许多人发现这种成就感能帮助自己坚持完成整个还款计划。
其代价在于成本：由于你并非总是优先攻克利率最高的债务，在相同的额外还款金额和时间范围内，你通常会比雪崩法多支付一些利息总额。
使用限制
本计算器假设每月的额外还款金额固定不变，并持续应用直至所有债务还清，同时假设最低还款额和利率在整个过程中保持不变——现实中的浮动利率债务、促销利率期，或每月变化的额外还款金额，都会产生与本预测不同的实际结果。
它也没有对余额转移、债务整合贷款或债务和解谈判进行建模，而这些都可能大幅改变还款的数学结果。如需查看单笔债务的还款明细，而非多笔债务的策略比较，请参见我们的贷款计算器。
实际应用场景
选择还款策略
针对你自己的债务情况，比较雪球法和雪崩法在实际时间和利息成本上的差异。
决定额外还款多少
测试增加每月额外还款额，能将无债时间提前多少。
规划意外收入的用途
查看一次性提高额外还款预算能如何加快还款进度。
以目标日期保持动力
获得一个具体的月数目标，而不是一个遥遥无期的还款时间线。
评估是否要整合债务
将你当前的多笔债务还款时间线，与一笔假设的整合贷款进行比较。
两种方法都会对每笔债务支付最低还款额，然后将任何额外资金投入到一笔目标债务上。雪球法优先偿还余额最小的债务，目标是尽快清偿单笔债务，从而获得令人振奋的进展感。雪崩法则优先偿还利率最高的债务，从数学角度看，这能在整个还款期内将支付的利息总额降到最低。
雪崩法由于始终优先攻克成本最高的债务，能在总利息上节省更多钱。对某些人来说，雪球法在实践中可能反而更省钱，因为更早还清一笔完整的债务——即便是一笔小额债务——能带来令人振奋的胜利感，从而维持还款的动力。两者都不能说是绝对“更好”，取决于你更在意的是降低成本还是获得快速的成就感。
额外还款是指超出所有债务最低还款额总和之外、你能持续用于还债的任何金额。本计算器会把这整笔额外金额（根据你选择的策略）一次性投入到一笔目标债务上，同时其他每笔债务仍按最低还款额偿还。
会，但通常影响不大。在相同的额外还款金额下，雪崩法通常比雪球法产生更少的利息总额，具体差异取决于你自己的余额和利率——本计算器会针对你自己的数字展示这一比较。
一旦某笔目标债务余额归零，其最低还款额就会被释放出来，并计入下一笔目标债务的额外还款资金池——这正是“雪球”或“雪崩”效应的体现，随着每笔债务被清偿，你的还款能力也在不断增强。