免费退休计算器。使用4%提取率法则算出您需要多大的养老金，并检查当前储蓄和缴存额是否能达成目标。
退休计算器使用安全提取率来估算所需的养老金规模：所需养老金 = 目标年收入 ÷ 提取率（通常为4%）。随后它会将您当前的储蓄和每月缴存额推算至退休年龄，展示您是否能达成目标，或是否存在缺口。
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退休计算器
设定退休目标最常见的方法，是从您希望获得的年收入倒推，并结合安全提取率。如果您希望每年获得40,000美元，并计划每年提取投资组合的4%，那么您需要的养老金为40,000 ÷ 0.04 = 100万美元。
4%法则
4%法则源自一项历史研究（「三一学院研究」），该研究测试了不同提取率在使用美国历史股票和债券回报数据、跨越30年退休期时的表现。以4%作为起始提取率，此后每年按通胀调整，历史上不耗尽本金的成功率很高。
这是一条规划经验法则，而非金融定律——实际的安全提取率取决于您具体的退休时长、投资组合构成、退休时的市场状况以及风险承受能力。一些保守的理财规划师会改用3%至3.5%，这意味着要达到相同的收入水平，需要更大的养老金规模。
填补缺口
您预计的养老金总额来自两个并行增长的来源：以预期回报率复利增长的现有储蓄，以及随时间不断累积（同样按复利增长）的每月缴存额。本计算器会分别推算这两部分，再合并起来与所需养老金进行比较。
如果存在缺口，计算器会准确显示从今天起到目标退休年龄，每月需要缴存多少金额才能填补——前提是您预期的回报率能够维持不变。
相关计算器
如需更多相关的财务规划工具，请参见我们的复利计算器、储蓄目标计算器和定投（SIP）计算器。
实际使用场景
退休规划年度检查
每年了解一次自己是否按计划朝着目标退休年龄前进。
职业变动决策
了解薪资变化或职业空档期对退休时间表的影响。
提前退休（FIRE）规划
测试提前退休年龄将如何改变您所需的储蓄率。
调整缴存比例
找出填补预计缺口所需的精确每月缴存额。
比较不同的提取策略
查看更保守的提取率（例如3.5%对比4%）将如何改变您的目标养老金规模。
使用安全提取率计算：所需养老金 = 目标年收入 ÷ 提取率。例如，若希望退休后每年获得40,000美元收入，按4%的提取率计算，则需要100万美元的养老金（40,000 ÷ 0.04）。
4%法则是一条被广泛引用的指导原则，认为在退休第一年提取投资组合价值的4%，此后每年按通胀调整，历史上在30年退休期内耗尽本金的风险较低。这只是一个起点，而非保证——如今一些理财规划师针对更长的退休期，建议采用更保守的比例（3%至3.5%）。
这取决于您的投资组合构成。从长期历史数据看，股票和债券多元配置的投资组合年化回报率大约在6%到8%之间（未扣除通胀），但实际回报每年波动较大，且从不保证。
您输入的目标年收入应已经是以今天的购买力计算的。本计算器不会单独建模从现在到退休之间的通胀——若想得到更保守的估算，可以考虑输入更高的目标收入，以覆盖未来成本上涨的部分。
计算器会显示在目标退休年龄前填补缺口所需的每月缴存额。如果这个金额不现实，可以考虑延长几年工作时间、降低目标退休收入，或逐步提高储蓄比例。