计算房贷还款额，包含公证费、保险和房产税的完整费用明细。并可查看所需年收入。
房贷计算器
房贷计算器帮助您估算购房所需的月供、总成本和财务要求。无论您是首次购房者还是考虑再融资，在做出人生中最重要的财务决策之一之前，全面了解住房拥有成本至关重要。
我们的免费房贷计算器不仅提供基本的还款估算。它还包括公证费、房产过户税和保险等附加成本，并根据保守和适度的贷款规则计算您获得房贷所需的最低工资。
使用指南
首先输入房产价格——您所考虑房屋的总购买价格。然后设置首付比例。大多数欧洲银行要求最低10-20%的首付，不过更高的首付将降低您的月供成本，还可能让您获得更优惠的利率。
输入贷方提供的年利率和以年为单位的{' '}贷款期限。欧洲常见的房贷期限为15年、20年、25年和30年。计算器会即时显示您的月供、总利息和完整的还款计划表。
附加费用
许多首次购房者对房产价格以外的附加费用感到惊讶。我们的计算器估算三大类费用：{' '}公证费（约2%）用于法律文件，{' '}房产过户税（约2.5%），以及大多数贷方要求的{' '}房产保险（约0.2%/年）。
这些费用通常会使总购买价格增加5-7%。对于一套€200,000的房产，这意味着需要额外预算€10,000-14,000的前期费用。
负担能力
银行使用债务收入比来确定您的借款额度。我们的计算器显示两个常见门槛：保守规则（30%）——您的房贷月供不应超过月净工资的30%，以及{' '}适度规则（40%）——一些银行会批准最高40%。
例如，如果您的月供为€800，按保守规则您需要至少€2,667的月净工资，按适度规则则需要€2,000。
选择较短还是较长的房贷期限，涉及月供可承受性与总成本之间的权衡。15年期房贷的月供显著更高，但能为您节省数万欧元的利息。
以4%利率的€200,000房贷为例。15年期月供约为€1,479，总利息€66,288。30年期月供降至€955，但总利息跃升至€143,739——翻了一倍多。
首次购买者提示
节省更多首付
20% 以上的首付可以消除大多数银行的私人抵押贷款保险，并为您带来更好的利率。
获得预先批准
在找房之前，请先从银行获得抵押贷款预先批准。这准确地告诉您可以借多少钱。
所有费用的预算
除了抵押贷款外，还应考虑维护费用（每年 1%）、公用事业费、财产税和潜在的 HOA 费用。
比较多家银行
利率和条款差异很大。即使是 0.25% 的利率差异也可以在抵押贷款期限内节省数千美元。
保留应急基金
不要将所有积蓄都投入首付。保留 3-6 个月的开支作为安全网。
固定利率与可变利率？
固定利率提供确定性。如果利率下降，浮动利率（与欧洲银行间同业拆借利率（Euribor）挂钩）可以提供潜在的节省，但也存在风险。
大多数欧洲银行要求最低10%至20%的首付。较高的首付（20%以上）通常能获得更好的利率和更低的月还款额。
除房产价格外，还需考虑公证费（约2%）、产权转让税（约2.5%）、法律费用、评估费和年度房屋保险。
银行通常使用两个标准：保守型30%规则（房贷还款不超过净收入的30%）和适中型40%规则。
15年房贷月还款额更高，但总利息少得多。30年房贷月还款额更低且更灵活，但总成本高得多。
固定利率提供还款确定性 — 整个期限内利率不变。浮动利率初期较低，但可能随市场条件上涨。