Tasuta 401(k) kalkulaator. Prognoosi oma pensionikonto jääki palga, sissemakseprotsendi, tööandja lisamakse ja oodatava aastatootluse põhjal koos aastapõhise kasvugraafikuga.
401(k) kalkulaator prognoosib, kuidas su pensionikonto kasvab, lisades igal aastal su aastase sissemakse (protsendi palgast, mis on piiratud IRS-i aastalimiidiga) pluss tööandja vastava lisamakse, ning seejärel liites kombineeritud jäägile su oodatava aastatootluse, aasta-aastalt kuni pensionile jäämiseni.
1.109.444,38 €
Prognoositav jääk pensionile jäädes
Viimati uuendatud:
401(k) kalkulaator
401(k) jääk kasvab igal aastal kolmest allikast: sinu enda sissemaksest (palga protsent, mille valid ja mis arvatakse maha igast palgast), tööandja vastavast sissemaksest (kui su plaan seda pakub) ja investeeringu kasvust kombineeritud jäägilt. See kalkulaator prognoosib kõiki kolme, aasta-aastalt, tänasest kuni su sihtpensionieani.
Tööandja lisamakse on osa, mida inimesed kõige sagedamini alakasutavad. Kui su plaan pakub näiteks 50% vastavust kuni 6% palgast ja sa panustad ainult 3%, jätad iga palga pealt 1,5% oma palgast vastavusrahana kasutamata — raha, mille su tööandja muidu su kontole tasuta lisaks.
Vastavusvalem
Tööandja vastavusmakseid kirjeldatakse tavaliselt formaadis "X% vastavus kuni Y% palgast". "50% vastavus kuni 6%" tähendab, et su tööandja panustab 50 senti iga dollari kohta, mille sina panustad, kuid ainult su palga esimesele 6%-le, mida sa panustad — 6% palgast panustamine käivitab 3% tööandja vastavuse, kokku 9% kontole. 10% panustamine annab endiselt ainult 3% vastavuse (kuna vastavus jääb 6%-le panustatud palgast), seega ülejäänud 4% on täielikult iseenda rahastatud.
Mõned tööandjad kasutavad selle asemel dollar-dollari-vastu (100%) vastavust või astmelist valemit (nt 100% esimeselt 3%-lt, seejärel 50% järgmiselt 2%-lt). See kalkulaator kasutab lihtsamat üksikmäära-kuni-piirini formaati, mis katab levinuima plaanistruktuuri.
Kapitaliseerumine ajas
Kuna 401(k) kasv liitub — iga aasta investeeringutootlus arvutatakse kogu jäägilt, sealhulgas eelmiste aastate kasvult — on varem panustatud rahal palju rohkem aega kasvamiseks kui hiljem panustatud rahal. 25-aastaselt panustatud dollaril on tüüpilise pensionieani umbes 40 aastat kasvamiseks; sama dollaril, mis panustatakse 45-aastaselt, on ainult umbes 20.
Just seetõttu annab sama igakuine sissemakse dramaatiliselt suurema lõppjäägi, mida varem see alustatakse, isegi ilma sissemaksemäära suurendamata. Selle kalkulaatori aastapõhine graafik teeb selle kapitaliseerumise nähtavaks — jäägi kasv kiireneb hilisematel aastatel märgatavalt, isegi kui sissemakse- ja vastavusprotsendid jäävad muutumatuks.
Piirangud
See prognoos eeldab muutumatut aastatootlust, mida reaalsed investeerimisturud kunagi tegelikult ei paku — tootlus varieerub aastati märkimisväärselt, mõnikord negatiivselt, isegi kui pikaajalised keskmised on positiivsed. See eeldab ka, et su sissemakseprotsent, palgakasvu määr ja tööandja vastavusvalem jäävad kogu su karjääri jooksul fikseerituks, mis pole kuidagi garanteeritud.
See ei arvesta investeerimistasusid, mis võivad pikaajalist kasvu märgatavalt vähendada, tööandja sissemaksete omandiõiguse ooteaega (mõned tööandjad nõuavad enne, kui vastavusraha täielikult sinu omaks saab, mitmeaastast tööstaaži) ega pensionijärgseid kohustuslikke väljamakseid. Kasuta seda suunanäitava planeerimisvahendina, mitte täpse prognoosina.
Praktilised kasutusjuhud
Sissemakseprotsendi otsustamine
Erinevate sissemaksemäärade puhul prognoositud jääkide võrdlemine, et leida su eelarve ja eesmärkidega sobiv.
Alapanustamise kulu mõistmine
Vaata täpselt, kui palju tööandja vastavusraha jääd oma praeguse sissemaksemääraga kasutamata.
Uue töökoha 401(k) plaani hindamine
Kahe erineva tööandja vastavusvalemiga tööpakkumise võrdlemine pikaajalise mõju nägemiseks.
Edenemise kontrollimine sihtjäägi suunas
Prognoosi, kas su praegune säästumäär jõuab realistlikult jäägieesmärgini pensionile jäädes.
Palgatõusu ümber planeerimine
Vaata, kuidas sissemakseprotsendi suurendamine pärast palgatõusu muudab su prognoositavat pensionijääki.
Levinud valem on "50% vastavus kuni 6% palgast" — see tähendab, et kui panustad 6% oma palgast, lisab tööandja veel 3% (poole sellest, mille sina panustad), kokku 9% kontole. Vähem kui vastavuslävi panustamine jätab tasuta raha kasutamata; rohkem kui lävi panustamine ei too ületavale osale lisavastavust.
2026. aastal on IRS-i edasilükatud sissemakse limiit 24 500 dollarit alla 50-aastastele töötajatele (see kalkulaator kasutab seda limiiti). 50-aastased ja vanemad töötajad saavad lisaks standardlimiidile teha täiendavaid "järelemakse" sissemakseid — kontrolli praeguseid IRS-i näitajaid, kuna neid limiite korrigeeritakse igal aastal inflatsiooniga.
Panustamine vähemalt tööandja vastavusläveni on laialdaselt peetav baastasemeks, kuna vastavus on sisuliselt tasuta raha, mis lisatakse otse su pensionisäästudele. Vastavusläve ületava sissemakse tegemine sõltub su muudest finantsprioriteetidest, näiteks kõrge intressiga võlgadest või hädaabifondist.
See kalkulaator eeldab igal aastal muutumatut sissemakseprotsenti, tööandja vastavusvalemit ja aastatootlust, mis on lihtsustus — reaalsed turud ei paku igal aastal sama protsenti tootlust ning su palk, sissemaksemäär või tööandja vastavusvalem võivad su karjääri jooksul kõik muutuda. Käsitle tulemust kui pikaajalist ligikaudset hinnangut, mitte garantiid.
See kalkulaator prognoosib su palgast ja sissemaksemäärast edasi lõppjäägini. Meie [[link:/retirement-calculator|pensionikalkulaator]] töötab tagurpidi — sihtpensionitulust selle pesamunasumma suuruseni, mida vajaksid —, mis on erinev (ja täiendav) planeerimisküsimus.