Tasuta võlgade tagasimakse kalkulaator. Võrdle võla lumepallimeetodit (väikseim jääk enne) ja laviinimeetodit (kõrgeim intress enne), et näha, kumb makstakse kiiremini tagasi ja säästab rohkem intressi.
Võlgade tagasimakse kalkulaator näitab, kui kaua kulub mitme võla tagasimaksmiseks ja kui palju intressi maksad kahe levinud strateegia korral: lumepallimeetod (lisaraha suunatakse esmalt väikseimale jäägile psühholoogilise hoo saamiseks) ja laviinimeetod (lisaraha suunatakse esmalt kõrgeima intressimääraga võlale, et minimeerida kogu makstavat intressi).
55 kuud
Aeg võlavabaduseni
Viimati uuendatud:
Võlgade tagasimakse kalkulaator
Kui sul on korraga mitu võlga — krediitkaart, autolaen, võib-olla ka tarbimislaen —, muudab järjekord, milles sa neid ründad, nii seda, kui kiiresti saad võlavabaks, kui ka seda, kui palju intressi selle käigus maksad. Ainult miinimumide maksmine viib sind lõpuks sinna, kuid aeglaselt ja maksimaalse intressikuluga. Suunates olemasoleva lisaraha teadliku järjekorra alusel korraga ühele võlale, kiirendad asju märkimisväärselt.
Kaks levinuimat lähenemist selle järjekorra valimiseks on võla lumepall ja võla laviin. Mõlemad kasutavad iga kuu täpselt sama kogumakset — need erinevad ainult selle poolest, milline võlg saab lisaraha esimesena.
Laviin: optimeeritud kulule
Laviinimeetod suunab kogu lisamakse võlale, millel on kõrgeim intressimäär, olenemata selle jäägist. See on matemaatiliselt optimaalne lähenemine — iga lisadollar vähendab jääki, mis maksab sulle kõige rohkem intressi, minimeerides kõigi võlgade peale makstava kogu intressi selleks ajaks, kui oled lõpetanud.
Kompromiss on psühholoogiline: kui su kõrgeima määraga võlal on ka suur jääk, võib kuluda kaua aega, enne kui sa ühegi üksiku võla täielikult kaotad, mis mõne inimese jaoks tundub demotiveeriv, isegi kui matemaatika töötab nende kasuks.
Lumepall: optimeeritud motivatsioonile
Lumepallimeetod suunab kogu lisamakse võlale, millel on väikseim allesjäänud jääk, olenemata selle intressimäärast. See tähendab tavaliselt, et maksad üksikud võlad järjest kiiremini ära — isegi kui mõnel neist on madalam intressimäär kui teisel võlal, mida veel ei sihi —, mis annab rea kiireid võite, mis paljude inimeste jaoks hoiab motivatsiooni plaanist kinni pidada.
Kompromiss on kulu: kuna sa ei ründa alati esmalt kõrgeima määraga võlga, maksad tavaliselt sama lisamaksesumma ja ajaperioodi korral mõnevõrra rohkem kogu intressi kui laviinimeetodi puhul.
Piirangud
See kalkulaator eeldab kindlat lisamaksesummat igal kuul, mida rakendatakse järjepidevalt kuni kõigi võlgade tasumiseni, ning et miinimummaksed ja intressimäärad jäävad kogu aeg muutumatuks — reaalses maailmas muutuva määraga võlad, ajutised sooduspakkumise perioodid või kuust kuusse muutuv lisamaksesumma annavad sellest prognoosist erineva tegeliku tulemuse.
See ei modelli ka jäägiülekandeid, võlgade konsolideerimislaene ega kokkuleppeläbirääkimisi, mis kõik võivad tagasimakse matemaatikat märkimisväärselt muuta. Ühe võla amortisatsioonivaate jaoks mitme võla strateegiavõrdluse asemel vaata meie laenukalkulaatorit.
Praktilised kasutusjuhud
Tagasimakse strateegia valimine
Võrdle lumepalli ja laviini tegelikku aja- ja intressikulu erinevust just sinu võlgade puhul.
Lisamakse suuruse otsustamine
Testi, kuidas kuine lisamakse suurendamine lühendab su võlavabaduseni jäävat aega.
Ootamatu tulu planeerimine
Vaata, kuidas ühekordne tõus su lisamakse-eelarves kiirendab tagasimakset.
Motivatsiooni hoidmine sihtkuupäevaga
Saa konkreetne kuude arv, mille poole püüelda, mitte lõputu tagasimakseajakava.
Konsolideerimise kaalumine
Võrdle oma praegust mitme võla tagasimakseajakava hüpoteetilise ühtse konsolideeritud laenuga.
Mõlemad meetodid maksavad iga võla miinimumi, seejärel rakendavad lisaraha ühele sihtvõlale. Lumepallimeetod sihib esmalt väikseimat jääki, eesmärgiga eemaldada üksikud võlad kiiresti motiveeriva edutunde saamiseks. Laviinimeetod sihib esmalt kõrgeimat intressimäära, mis matemaatiliselt minimeerib kogu tagasimakseperioodi jooksul makstava intressi.
Laviin säästab kokku rohkem raha intressis, kuna see ründab alati kõigepealt kõige kallimat võlga. Lumepall võib mõne inimese jaoks praktikas rohkem säästa, kuna kogu võla varasem tasumine — isegi väikese — annab motiveeriva võidu, mis hoiab hoo üleval. Kumbki pole universaalselt "parem" — see sõltub sellest, kas sind motiveerib rohkem kulude minimeerimine või kiired võidud.
Lisamakse on iga summa, mis ületab kõigi su võlgade kombineeritud miinimummakseid ja mida saad järjepidevalt tagasimakseks suunata. See kalkulaator rakendab kogu selle lisasumma korraga ühele sihtvõlale (valitud su strateegia järgi), samal ajal kui iga teine võlg saab endiselt oma miinimummakse.
Jah, kuid tavaliselt vaid mõõdukalt. Laviinimeetod annab samas lisamaksesumma korral üldiselt lumepallimeetodist vähem kogu intressi, kuigi täpne erinevus sõltub su konkreetsetest jääkidest ja määradest — see kalkulaator näitab sulle võrdlust just sinu numbrite põhjal.
Kui sihitud võlg jõuab nullini, vabaneb selle miinimummakse summa ja lisatakse lisamaksete kogumisse järgmise sihitud võla jaoks — see on "lumepalli" või "laviini" efekt, kus su tagasimaksejõud kasvab iga tasutud võlaga.