Tasuta lisamakse kalkulaator. Arvuta, kui palju intressi ja aega sa säästad, tehes lisamakseid laenu või hüpoteegi peale.
Lisamakse kalkulaator näitab, kui palju kiiremini maksad laenu ära ja kui palju intressi säästad, lisades oma tavalisele kuumaksele fikseeritud lisasumma, kuna iga lisaeuro läheb otse põhiosa vähendamiseks.
86.231,98 €
Säästetud intress
Viimati uuendatud:
Lisamakse kalkulaator
Tavaline laenumakse jaguneb intressi ja põhiosa vahel, kusjuures intressiosa arvutatakse su praeguselt jäägilt. Lisamakse aga läheb tervikuna põhiosa katteks, kuna selle kuu eest tasumisele kuuluv intress on juba su tavalise maksega kaetud.
See erinevus on laenu eluea jooksul tohutult oluline: põhiosa varajane vähendamine tähendab, et iga järgnev kuu intressiarvestus algab väiksemalt jäägilt, luues liitumisefekti, mis kasvab seda suuremaks, mida varem lisamakseid tegema hakkad.
Liitumisefekt
Lisamakse, mis tehakse 30-aastase hüpoteegi esimesel aastal, säästab palju rohkem kogu intressi kui sama lisamakse, mis tehakse kahekümnendal aastal, kuna varajane makse väldib selle põhiosa pealt intressi peaaegu kolmeks aastakümneks, samas kui hiline makse väldib intressi ainult allesjäänud lühikeseks perioodiks.
Just seetõttu rõhutatakse finantsnõuannetes sageli laenu eluea alguses agressiivset võla tagasimaksmist — mida varem üks euro põhiosast kõrvaldatakse, seda rohkem kogu intressi see kunagi kogunemast väldib.
Tähtaja lühenemine
Kuna lisamaksed kiirendavad põhiosa vähendamist, ning väiksem põhiosa tähendab väiksemat intressikulu, ja väiksem intressikulu tähendab, et veelgi suurem osa igast tavalisest maksest läheb põhiosale — kahaneb laenutähtaeg sageli rohkem kui proportsionaalselt lisamakse suurusega.
See on tõeliselt mittelineaarne efekt: lisamakse kahekordistamine lõikab tavaliselt rohkem kui poole allesjäänud ajast pikaajaliselt laenult, kuna kiirenemine liitub iseendaga kogu laenu eluea jooksul.
Praktilised kaalutlused
Mõned laenud sisaldavad ennetähtaegse tagasimakse trahve, mis on mõeldud võla varajase tasumise pärssimiseks, kuna laenuandjad teenivad vähem kogu intressi, kui laen makstakse graafikust ees ära — kontrolli alati oma laenutingimusi enne lisamaksete strateegiaga alustamist.
Kinnita oma laenuandjaga ka täpselt, kuidas lisamakseid rakendatakse. Paljud laenuhaldurid rakendavad lisasumma vaikimisi su järgmisele planeeritud maksele, mitte otse põhiosa vähendamiseks, mis nurjab eesmärgi — tavaliselt pead selgesõnaliselt määrama lisasumma ainult põhiosa maksena.
Praktilised kasutusjuhud
Lisamakse suuruse otsustamine
Erinevate lisamaksesummade võrdlemine, et näha intressisäästu igal tasemel.
Hüpoteegi tagasimakse strateegia planeerimine
Hinda, kui palju varem võiksid järjepidevate lisamaksetega hüpoteegivabaks saada.
Ootamatu tulu või boonuse hindamine
Vaata ühekordse lisamakse mõju su laenu põhiosale.
Võla tasumise võrdlemine investeerimisega
Kvantifitseeri garanteeritud intressisääst, mida kaaluda potentsiaalse investeeringutootluse vastu.
Võlavaba ajakava seadmine
Leia lisamaksesumma, mis on vaja laenu tasumiseks konkreetseks sihtkuupäevaks.
Kuna intressi arvutatakse igal kuul su allesjäänud jäägilt, vähendab iga lisasumma, mis vähendab põhiosa varakult, ka iga tuleviku kuu intressikulu. 20-30-aastase laenu puhul tähendab see liitumisefekt, et isegi tagasihoidlik lisamakse võib säästa tuhandeid eurosid kogu intressis.
See sõltub su laenu intressimäärast võrreldes oodatava investeeringutootlusega. Laenu tagasimaksmine on garanteeritud "tootlus", mis võrdub su intressimääraga, samas kui investeerimine kannab riski, kuid pakub potentsiaalselt kõrgemat pikaajalist tootlust — kõrgema intressiga võla (nagu krediitkaardid) puhul on tagasimaksmine tavaliselt selge valik.
Enamik laenuandjaid lubab lisamakseid, kuid peaksid kontrollima, et su laenul ei ole ennetähtaegse tagasimakse trahve, ja andma laenuandjale konkreetse juhise rakendada lisasumma põhiosale, mitte tulevastele planeeritud maksetele — vastasel juhul võib see lihtsalt ette maksta su järgmise osamakse, mitte jääki vähendada.
Iga kuu lisamakse tegemine säästab tavaliselt veidi rohkem intressi kui sama kogusumma ühekordne aastane makse, kuna jääk väheneb varem ja intress koguneb madalamale jäägile suurema osa aastast. Mõlemad lähenemised on palju paremad kui üldse mitte lisa maksta.
Isegi aeg-ajalt tehtavad lisamaksed — maksutagastus, boonus või ühekordne ootamatu tulu, mis suunatakse põhiosale — annavad reaalset kasu, lihtsalt proportsionaalselt väiksemat kui järjepidev kuine lisamakse. Iga põhiosa vähendus säästab mingi hulga tulevast intressi.