Tasuta amortisatsioonigraafiku kalkulaator. Vaata iga makse põhiosa, intressi ja jääkjääki mis tahes laenu, hüpoteegi või tähtajalise võla puhul.
Amortisatsioonigraafik jagab laenu makseteks, näidates täpselt, kui suur osa igast maksest läheb intressi ja kui suur põhiosa katteks ning milline jääk alles jääb pärast iga makset. Sisesta laenusumma, intressimäär ja tähtaeg, et näha täielikku kuupõhist tabelit.
1.199,10 €
Kuumakse
Viimati uuendatud:
Amortisatsioonigraafiku kalkulaator
Laenu kuumakse on üks arv, kuid selle taga peitub iga kuu muutuv lugu: kui suur osa sellest fikseeritud maksest läheb intressi ja kui suur tegeliku jäägi vähendamise katteks, muutub iga kuu. Amortisatsioonigraafik teeb selle loo nähtavaks, loetledes iga makse esimesest viimaseni koos intressi, põhiosa ja jääkjäägiga iga kohta.
See kalkulaator koostab täieliku graafiku mis tahes laenusumma, intressimäära ja tähtaja jaoks — kasulik nii konkreetse hüpoteegi- või laenupakkumise hindamisel kui ka lihtsalt selleks, et mõista, kuidas fikseeritud intressiga järelmaksulaen ajas tegelikult ära makstakse.
Ettepoole kantud intress
Tavaliste võrdsete (annuiteet)maksete puhul arvestatakse intressi igal perioodil uuesti allesjäänud jäägilt — ja laenu alguses on see jääk peaaegu kogu esialgse summa suurune, mistõttu iga makse intressiosa on suurim just siis. 30-aastase hüpoteegi puhul on levinud, et esimesel aastal läheb enamik maksest intressi, mitte põhiosa katteks.
Maksete jätkudes ja jäägi vähenedes kahaneb ka intressikulu, mistõttu suurem osa igast fikseeritud maksest suundub põhiosale. Laenu viimastel aastatel vähendab peaaegu kogu makse jääki. See on matemaatiline tagajärg sellele, kuidas intress allesjäänud jäägilt koguneb, mitte konkreetse laenuandja eripära.
Võrdsed vs. kahanevad maksed
Võrdse makse (annuiteedi) amortisatsioon — kõige levinum struktuur hüpoteekide ja tarbimislaenude puhul — hoiab kogumakse igal perioodil samana, kusjuures intressi ja põhiosa vahekord muutub taustal, nagu eespool kirjeldatud. Kahaneva makse amortisatsioon hoiab hoopis põhiosa igal perioodil fikseerituna, lastes kogumaksel alguses olla suurem ja aja jooksul väheneda, kuna kahanev jääk toob kaasa väiksema intressikulu.
Kahanevate maksete korral on laenu kogu eluea jooksul makstav intress kokku pisut väiksem (kuna jääk väheneb varasematel perioodidel kiiremini), kuid see nõuab alguses suuremat maksevõimet. See kalkulaator saab koostada mõlemad graafikud, nii et saad neid samade laenutingimuste puhul võrrelda.
Piirangud
See kalkulaator koostab puhta põhiosa- ja intressigraafiku fikseeritud intressiga kogu tähtaja peale — see ei arvesta muutuva intressimääraga laene, mis muutuvad laenu kestel, ette tehtud lisa- ega ühekordseid makseid ega täiendavaid kulusid, nagu kinnisvaramaks, kindlustus või lepingutasud, mis võivad reaalses hüpoteegimakses sisalduda.
Hüpoteegispetsiifilise arvutuse jaoks, mis need lisakulud arvesse võtab, vaata meie hüpoteegikalkulaatorit. Laenu kiiremaks tagasimaksmiseks lisamaksete abil vaata meie laenukalkulaatorit.
Praktilised kasutusjuhud
Laenuandja dokumentide kontrollimine
Laenuandja esitatud maksete jaotuse võrdlemine sõltumatu arvutusega.
Laenu tagasimakse ajakava mõistmine
Näe täpselt, millal jääk ületab olulisi verstaposte, näiteks 50% tagasimaksmist.
Maksu- ja raamatupidamiseesmärgid
Maksete intressi- ja põhiosa eristamine maksusoodustuse või raamatupidamisarvestuse jaoks.
Laenustruktuuride võrdlemine
Näe makse- ja intressierinevusi sama laenu võrdsete ja kahanevate maksestruktuuride vahel.
Refinantseerimise planeerimine
Kontrolli oma praegust allesjäänud jääki konkreetsel tulevasel kuupäeval, enne kui otsustad, kas refinantseerimine on mõttekas.
Amortisatsioonigraafik on täielik tabel, mis loetleb kõik maksed laenu kogu eluea jooksul, näidates, kuidas iga makse jaguneb intressi ja põhiosa vahel ning milline on laenujääk pärast konkreetset makset. See on üksikasjalik lahtikirjutus laenu ühest kuumaksesummast.
Intressi arvestatakse igal perioodil allesjäänud jäägilt ning see jääk on laenu alguses kõige suurem. Võrdsete (annuiteet)maksete korral katab fikseeritud makse alguses suurema intressikulu, jättes põhiosale vähem — laenujäägi vähenedes läheb intressile aina vähem, mistõttu suurem osa igast maksest suundub põhiosa katteks.
Võrdsed maksed (levinuim, nn amortiseeruv ehk annuiteedistruktuur) hoiavad kogumakse igal perioodil samana, kusjuures intressi ja põhiosa vahekord muutub ajas. Kahanevate maksete puhul jääb põhiosa igal perioodil samaks, mistõttu kogumakse on alguses suurim ja väheneb ajas, sest kahanev jääk toob kaasa ka väiksema intressikulu.
Võrdle jääkjääki teatud kuul tavagraafiku alusel stsenaariumiga, kus tehakse ühekordne või korduv lisamakse — graafik näitab täpselt, kui palju kiiremini jääk väheneb ja kui palju kogu intressi säästad, kui maksad põhiosa graafikust ees ära.
Enamik fikseeritud tähtajaga järelmaksulaene — hüpoteegid, autolaenud, tarbimislaenud ja tavalised õppelaenud — kasutavad amortisatsioonigraafikuid. Uuenev krediit, näiteks krediitkaardid, ei järgi fikseeritud graafikut, kuna jääk, maksed ja tagasimakseaeg sõltuvad jooksvast kulutamisest ja maksekäitumisest.