Tasuta HELOC kalkulaator. Arvuta oma kodukapitali krediidiliini (HELOC) maksimaalne limiit, ainult-intressi perioodi maksed ja tagasimaksed.
HELOC kalkulaator hindab sinu maksimaalset kodukapitali krediidiliini (HELOC) limiiti kodu väärtuse, olemasoleva hüpoteegi jäägi ja laenuandja laenu-väärtuse suhte ülempiiri põhjal ning arvutab seejärel kuumakse nii ainult-intressi kasutusperioodil kui ka sellele järgneval täielikult amortiseeruval tagasimakseperioodil.
120.000,00 €
Maksimaalne HELOC limiit
Viimati uuendatud:
HELOC kalkulaator
HELOC toimib kahes selgelt eristuvas etapis, mis toovad kaasa väga erinevad kuumaksed. Kasutusperioodil maksad tavaliselt ainult intressi võetud summalt, mis hoiab maksed madalad ja prognoositavad, kuid ei vähenda üldse põhiosa jääki.
Kui kasutusperiood lõpeb, algab tagasimakseperiood ning järelejäänud jääk muutub täielikult amortiseeruvaks laenuks — see tähendab, et makse sisaldab nüüd nii põhiosa kui ka intressi, arvutatuna nii, et jääk saaks tagasimakseperioodi lõpuks täielikult ära makstud. See kalkulaator näitab mõlemat makset, et saaksid üleminekuks valmistuda.
Kombineeritud laenu-väärtuse suhe
Laenuandjad ei luba sul laenata 100% kodu väärtusest — nad piiravad kogu tagatud võla (olemasolev hüpoteek pluss HELOC) protsendina kodu hinnatud väärtusest, tavaliselt 80–85%. Seda nimetatakse kombineeritud laenu-väärtuse suhteks ehk CLTV-ks.
Sinu maksimaalne HELOC limiit arvutatakse, võttes selle CLTV ülempiiri kodu väärtusest ja lahutades sellest järelejäänud hüpoteegi jäägi. Mida rohkem kapitali oled kogunud — kas hüpoteegi tagasimaksmise või kodu väärtuse kasvu kaudu —, seda suurem on sinu saadaolev HELOC limiit.
Ainult intress vs. amortiseeruv
Madalad ainult-intressi maksed kasutusperioodil võivad luua vale mulje taskukohasusest, kuna ükski neist maksetest ei vähenda sinu võlga. Laenuvõtjad, kes kasutavad maksimaalset summat ja teevad ainult intressimakseid, seisavad tagasimakseperioodi alguses silmitsi märkimisväärse makse kasvuga — mõnikord kahekordistub see või rohkemgi.
Selleks üleminekuks ette valmistumine — kas tehes kasutusperioodil lisamakseid põhiosale või planeerides eelnevalt suuremat tagasimakseperioodi maksesummat — aitab vältida makseüllatust, kui laenu struktuur muutub.
Piirangud
See kalkulaator eeldab mõlema perioodi vältel püsivat intressimäära, kuid enamikul HELOC-idest on muutuv määr, mis võib võrdlusmäärade muutudes muutuda ja seega ka sinu tegelikke makseid mõjutada. Samuti eeldab see, et võtad kogu summa korraga, mitte järk-järgult, mis on lihtsustus sellest, kuidas enamikku HELOC-e tegelikult kasutatakse.
See ei sisalda sulgemiskulusid, aastatasusid ega ennetähtaegse lõpetamise tasusid, mida mõned laenuandjad küsivad — need varieeruvad laenuandjate lõikes ja tuleks HELOC-i valimisel üldkulude võrdlusesse kaasata.
Praktilised kasutusjuhud
Kodu renoveerimise planeerimine
Hinda, kui palju saaksid kodukapitali arvelt projekti rahastamiseks laenata.
HELOC pakkumiste võrdlemine
Kontrolli, kuidas erinevad intressimäärad ja CLTV piirmäärad mõjutavad sinu saadaolevat limiiti ja makseid.
Tagasimakseperioodiks eelarve koostamine
Mõista, kui palju sinu makse pärast kasutusperioodi lõppu kasvab.
Valik HELOC-i ja kodukapitali laenu vahel
Vaata, kui palju maksaks pöörduv krediidiliin võrreldes ühekordse suursummaga laenuga.
Kogunenud kapitali kontrollimine
Vaata oma laenuvõimekust praeguse hüpoteegi jäägi ja kodu väärtuse põhjal.
Kodukapitali krediidiliin (HELOC, Home Equity Line of Credit) on kodu tagatisel põhinev pöörduv krediidiliin, mis sarnaneb krediitkaardile, kuid tagatiseks on sinu kodukapital. Kasutusperioodil saad limiidi piires vajadusel raha võtta ja tavaliselt maksad intressi ainult tegelikult võetud summalt.
Laenuandjad piiravad tavaliselt hüpoteegi ja HELOC-i koguvõla protsendina kodu väärtusest — sageli 80–85% kombineeritud laenu-väärtuse suhtest (CLTV). Sinu maksimaalne HELOC limiit on see ülempiir, millest on lahutatud praegune hüpoteegi jääk.
Enamik HELOC-e nõuab kasutusperioodil (tavaliselt 5–10 aastat) ainult intressimakseid, mis hoiab varased maksed madalal. Kui algab tagasimakseperiood, tuleb kogu jäägi ära maksta, mistõttu maksed hüppavad — nüüd sisaldavad need nii põhiosa kui ka intressi.
Enamikul HELOC-idest on muutuv intressimäär, mis on seotud võrdlusmääraga, näiteks prime rate'iga — see tähendab, et sinu makse võib ajas muutuda. Mõned laenuandjad pakuvad fikseeritud määra osale või kogu jäägile — see kalkulaator eeldab lihtsuse huvides püsivat määra.
Jah — erinevalt kodukapitali laenust, mis on ühekordne suursumma, on HELOC pöörduv krediit. Kasutusperioodi jooksul saad jääki vähendada ja uuesti limiidi piires raha võtta, sarnaselt krediitkaardiga.
Tagasimakseperiood on üles ehitatud nii, et korrapärased maksed amortiseerivad (maksavad ära) jäägi täielikult perioodi lõpuks, sarnaselt tavalaenuga. Kui sa ei suuda makseid teha, riskid maksehäirega, mis võib viia sundmüügini, kuna HELOC on tagatud sinu koduga.