Tasuta pensionikalkulaator. Uuri, kui suurt pensionikapitali vajad 4% väljavõtureegli järgi ning kas su praegused säästud ja sissemaksed on plaanipärased.
Pensionikalkulaator arvutab vajaliku pensionikapitali turvalise väljavõtumäära põhjal: Vajalik kapital = Soovitud aastane sissetulek / Väljavõtumäär (tavaliselt 4%). Seejärel projitseerib see su praegused säästud ja igakuised sissemaksed sinu pensioniikka, näitamaks, kas oled plaanipärane või ootab ees puudujääk.
130.650,34 €
Oled plaanipärane — prognoositav ülejääk
Viimati uuendatud:
Pensionikalkulaator
Kõige levinum viis pensionisihi määramiseks on liikuda tagasisuunas — alustada soovitud aastasest sissetulekust ja kasutada turvalist väljavõtumäära. Kui soovid 40 000 $ aastas ja plaanid oma portfellist igal aastal 4% välja võtta, vajad kapitali suuruses 40 000 $ / 0,04 = 1 000 000 $.
4% reegel
4% reegel pärineb ajaloolisest uuringust (nn Trinity uuring), mis testis, kuidas erinevad väljavõtumäärad oleksid toiminud 30-aastaste pensioniperioodide vältel USA aktsiate ja võlakirjade ajalooliste tootluste põhjal. 4%-line algne väljavõtumäär, mida igal järgneval aastal inflatsiooniga korrigeeritakse, andis ajalooliselt suure tõenäosuse, et portfell ei ammendu.
See on planeerimise pidepunkt, mitte finantsseadus — tegelikud turvalised väljavõtumäärad sõltuvad sinu konkreetsest pensioniperioodi pikkusest, portfelli jaotusest, turutingimustest pensionile jäämise hetkel ja riskitaluvusest. Mõned konservatiivsemad planeerijad kasutavad selle asemel 3–3,5%, mis nõuab sama sissetuleku jaoks suuremat kapitali.
Lünga katmine
Su prognoositav pensionikapital tuleneb kahest paralleelselt kasvavast allikast: praegustest säästudest, mis kasvavad su eeldatava tootluse võrra, ning jooksvatest igakuistest sissemaksetest, mis samuti aja jooksul kasvavad (samuti liitkasvuga). See kalkulaator prognoosib mõlemat eraldi ja liidab need seejärel kokku, et võrrelda vajaliku kapitaliga.
Kui tekib puudujääk, näitab kalkulaator täpselt, kui palju peaksid igakuiselt sisse maksma alates tänasest kuni sihitud pensionieani, et see katta — eeldusel, et sinu eeldatav tootlusmäär püsib.
Seotud kalkulaatorid
Seotud finantsplaneerimiseks vaata meie liitintressi kalkulaatorit, säästueesmärgi kalkulaatorit ja SIP-kalkulaatorit.
Praktilised kasutusjuhud
Pensioniplaani ülevaatus
Iga-aastase ülevaate saamine sellest, kas oled sihitud pensionieaks plaanipärane.
Karjäärimuutuse otsused
Mõistmaks, kuidas palgamuutus või karjääripaus mõjutab su pensioniplaani ajakava.
Varajase pensionile jäämise (FIRE) planeerimine
Testimaks, kuidas varasem pensioniiga muudab vajalikku säästumäära.
Sissemaksemäära kohandamine
Täpse igakuise sissemakse leidmine, mis on vajalik prognoositud puudujäägi katmiseks.
Väljavõtustrateegiate võrdlemine
Nägemaks, kuidas konservatiivsem väljavõtumäär (nt 3,5% vs 4%) muudab su sihitud kapitali.
Turvalise väljavõtumäära abil: Vajalik kapital = Soovitud aastane sissetulek / Väljavõtumäär. Näiteks kui soovid pensionil 40 000 $ aastas ja väljavõtumäär on 4%, vajad 1 000 000 $ suurust kapitali (40 000 $ / 0,04).
4% reegel on laialt levinud juhis, mille kohaselt 4% pensioniportfelli väärtusest väljavõtmine esimesel aastal ja summa igal järgneval aastal inflatsiooniga korrigeerimine on ajalooliselt kandnud väikest riski portfelli 30-aastase pensioniperioodi jooksul ammendumiseks. See on lähtepunkt, mitte garantii — mõned finantsplaneerijad soovitavad nüüd pikemate pensioniperioodide jaoks konservatiivsemaid määrasid (3–3,5%).
See sõltub sinu investeeringute jaotusest. Hajutatud aktsia-/võlakirjaportfell on pikaajaliselt ajalooliselt teeninud keskmiselt 6–8% aastas enne inflatsiooni, kuigi tootlus varieerub aastate lõikes märkimisväärselt ega ole kunagi garanteeritud.
Sisestatud soovitud aastane sissetulek peaks juba olema väljendatud tänases ostujõus. See kalkulaator ei modelleeri eraldi inflatsiooni praeguse hetke ja pensionile jäämise vahel — konservatiivsema hinnangu jaoks kaalu kõrgema sihtsissetuleku sisestamist, et arvestada kasvavate kuludega.
Kalkulaator näitab igakuist sissemakset, mis on vajalik puudujäägi katmiseks su sihitud pensionieaks. Kui see summa pole realistlik, kaalu mõne aasta võrra kauem töötamist, pensionisissetuleku sihi vähendamist või säästumäära järkjärgulist suurendamist.