Calcolatore IRA gratuito. Proietta la crescita del saldo di un IRA (Traditional o Roth) in base ai contributi annuali e al rendimento atteso, secondo i limiti di contribuzione IRS 2026.
Un calcolatore IRA proietta come cresce nel tempo il saldo del tuo Individual Retirement Account grazie ai contributi annuali e all'interesse composto sugli investimenti, applicando il limite di contribuzione annuale stabilito dall'IRS per l'anno in corso.
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Saldo proiettato alla pensione
Ultimo aggiornamento:
Calcolatore IRA
Un Individual Retirement Account (IRA) è un conto con agevolazioni fiscali pensato specificamente per il risparmio pensionistico negli Stati Uniti, accessibile a chiunque abbia un reddito da lavoro, indipendentemente dal fatto che il proprio datore di lavoro offra o meno un piano 401(k). I vantaggi fiscali — una deduzione immediata (Traditional) oppure prelievi esenti da tasse in futuro (Roth) — rendono i contributi costanti a un IRA uno degli strumenti più efficaci per costruire un patrimonio pensionistico nel lungo periodo.
Questo calcolatore proietta come un contributo annuale fisso cresce nel tempo grazie all'interesse composto, mostrando la differenza tra quanto versi effettivamente e quanto aggiunge la crescita composta entro il raggiungimento dell'età pensionabile.
Traditional vs. Roth
La logica di investimento di base è identica per entrambi i tipi di conto: lo stesso contributo e lo stesso tasso di rendimento producono lo stesso saldo nel tempo. A cambiare radicalmente è il trattamento fiscale: i contributi a un Traditional IRA spesso riducono il tuo reddito imponibile oggi, ma ogni dollaro prelevato in pensione viene tassato come reddito ordinario, inclusa tutta la crescita accumulata.
I contributi a un Roth IRA non offrono alcun vantaggio fiscale immediato, ma i prelievi qualificati in pensione — sia i contributi versati sia decenni di crescita degli investimenti — escono completamente esenti da tasse. Quale sia l'opzione migliore dipende in genere dal fatto che tu ti aspetti un'aliquota fiscale più alta o più bassa in pensione rispetto a oggi.
Limiti di Contribuzione
I limiti di contribuzione dell'IRA sono relativamente contenuti rispetto a quelli del 401(k): questo significa che versare ogni anno il massimo consentito ha un impatto sproporzionatamente positivo sulla crescita di lungo periodo, semplicemente perché avvii il processo di capitalizzazione il prima possibile in ciascun anno fiscale.
Il contributo aggiuntivo di recupero (catch-up), disponibile a partire dai 50 anni, esiste proprio per aiutare chi ha iniziato a risparmiare più tardi, o chi vuole accelerare i risparmi con l'avvicinarsi della pensione, a versare di più senza penalità. Questo calcolatore applica automaticamente il limite più alto non appena l'età proiettata raggiunge i 50 anni.
Limiti del Modello
Questo calcolatore presume un contributo annuale costante e un rendimento medio annuo costante, il che semplifica la realtà: i rendimenti di mercato effettivi variano in modo significativo di anno in anno, e poche persone riescono a versare esattamente lo stesso importo ogni singolo anno per decenni.
Il modello non tiene conto neppure di eventuali futuri cambiamenti ai limiti di contribuzione IRS (che vengono tipicamente adeguati periodicamente all'inflazione), delle commissioni di investimento, o della graduale riduzione dell'idoneità al Roth IRA in base al reddito — tutti fattori che possono incidere in modo concreto sul risultato reale rispetto a questa proiezione semplificata.
Casi d'Uso Pratici
Pianificare il contributo annuale
Valutare come versare costantemente il massimo consentito nell'IRA influisce sul saldo proiettato alla pensione.
Confrontare gli scenari Traditional e Roth
Proiettare lo stesso percorso di crescita per orientare la scelta del tipo di conto in base alle aliquote fiscali future attese.
Stimare la preparazione pensionistica
Verificare se il ritmo attuale dei contributi ti mette sulla strada giusta per raggiungere un saldo pensionistico obiettivo.
Decidere sui contributi di recupero
Capire l'impatto a lungo termine di versare il limite più alto una volta compiuti i 50 anni.
Fissare un obiettivo di risparmio
Procedere a ritroso da un saldo obiettivo per capire quale contributo annuale è necessario.
I contributi a un Traditional IRA sono generalmente deducibili dalle tasse nell'anno in cui vengono versati, mentre i prelievi in pensione sono tassati come reddito ordinario. I contributi a un Roth IRA, invece, vengono versati con denaro già tassato, ma i prelievi qualificati in pensione — inclusa tutta la crescita generata dagli investimenti — sono completamente esenti da tasse. Questo calcolatore proietta la crescita del saldo allo stesso modo per entrambi i tipi di conto: la differenza sta esclusivamente in come vengono tassati i prelievi in futuro.
Per il 2026, il limite annuale di contribuzione IRS per un IRA è di 7.500 $ per chi ha meno di 50 anni, e di 8.600 $ per chi ha 50 anni o più (importo che include un contributo aggiuntivo di recupero, il cosiddetto catch-up, di 1.100 $). Questo limite si applica alla somma dei contributi versati su Traditional e Roth IRA, e non separatamente a ciascun conto.
Sì — puoi contribuire sia a un 401(k) offerto dal datore di lavoro sia a un IRA nello stesso anno fiscale. Tuttavia, la deducibilità fiscale del tuo contributo al Traditional IRA potrebbe essere limitata se tu o il tuo coniuge siete coperti da un piano pensionistico aziendale e il vostro reddito supera determinate soglie. L'idoneità al Roth IRA segue invece limiti di reddito propri e separati.
Storicamente, il rendimento medio annuo a lungo termine di un portafoglio azionario diversificato si è collocato in un intervallo tra il 7% e il 10% al lordo dell'inflazione, anche se i rendimenti reali variano in modo significativo di anno in anno e non sono garantiti. Per una pianificazione prudente si utilizza spesso un'ipotesi più conservativa, tra il 6% e il 7%, per evitare di sovrastimare il saldo futuro.
No — questo calcolatore presume che tu sia idoneo a versare per intero l'importo indicato. L'idoneità al Roth IRA si riduce progressivamente oltre determinate soglie di reddito (basate sull'adjusted gross income, che cambiano ogni anno), quindi chi ha un reddito elevato dovrebbe verificare la propria idoneità prima di dare per scontato di poter versare l'intero limite.