ऋण चुक्ता क्यालकुलेटर

दुवै विधिले हरेक ऋणमा न्यूनतम तिर्छन्, त्यसपछि कुनै पनि थप पैसा एउटा लक्षित ऋणमा लगाउँछन्। स्नोबल विधिले सबैभन्दा सानो बाँकी रकमलाई पहिले लक्ष्य बनाउँछ, प्रगतिको प्रेरक अनुभूतिका लागि छिट्टै व्यक्तिगत ऋणहरू हटाउने लक्ष्य राख्दै। एभलान्च विधिले सबैभन्दा उच्च ब्याज दरलाई पहिले लक्ष्य बनाउँछ, जसले पूरा चुक्ता अवधिभर तिरिने जम्मा ब्याज गणितीय रूपमा न्यूनतम बनाउँछ।

एभलान्चले जम्मा ब्याजमा बढी पैसा बचाउँछ, किनभने यसले सधैं सबैभन्दा महँगो ऋणमा पहिले प्रहार गर्छ। स्नोबलले व्यवहारमा केही मानिसका लागि बढी बचत गर्न सक्छ किनभने पूरा ऋण छिटो चुक्ता गर्नु — सानो भए पनि — गति कायम राख्ने प्रेरक जित प्रदान गर्छ। कुनै पनि सार्वभौमिक रूपमा "राम्रो" होइन; यो तपाईं लागत घटाउनबाट बढी प्रेरित हुनुहुन्छ कि छिटो जितबाट भन्नेमा भर पर्छ।

थप भुक्तानी भनेको तपाईंका सबै ऋणहरूको मिलित न्यूनतम भुक्तानीभन्दा माथिको कुनै पनि रकम हो जुन तपाईंले निरन्तर चुक्तामा लगाउन सक्नुहुन्छ। यो क्यालकुलेटरले त्यो सम्पूर्ण थप रकम एकैचोटि एउटा लक्षित ऋणमा लागू गर्छ (तपाईंको छानिएको रणनीतिअनुसार छानिएको), जबकि अन्य हरेक ऋणले अझै आफ्नो न्यूनतम भुक्तानी पाउँछ।

हो, तर सामान्यतया मामूली मात्र। उही थप भुक्तानी रकमका लागि एभलान्च विधिले सामान्यतया स्नोबलभन्दा कम जम्मा ब्याज दिन्छ, यद्यपि ठ्याक्कै फरक तपाईंको खास बाँकी रकम र दरमा भर पर्छ — यो क्यालकुलेटरले तपाईंको आफ्नै संख्याका लागि तुलना देखाउँछ।

लक्षित ऋण शून्यमा पुगेपछि, यसको न्यूनतम भुक्तानी रकम मुक्त हुन्छ र अर्को लक्षित ऋणका लागि थप भुक्तानी पूलमा थपिन्छ — यही "स्नोबल" वा "एभलान्च" प्रभाव हो जहाँ हरेक ऋण खारेज हुँदै जाँदा तपाईंको चुक्ता शक्ति बढ्दै जान्छ।