विद्यार्थी ऋण क्यालकुलेटर

मानक पुनर्भुक्तानीले निश्चित अवधि, सामान्यतया १० वर्षभित्र पूरा ऋण (मूलधन र ब्याज) तिर्ने निश्चित मासिक भुक्तानी तोक्छ। आय-आधारित पुनर्भुक्तानी (IDR) ले भने तपाईंको भुक्तानीलाई तपाईंको विवेकाधीन आयको प्रतिशतको रूपमा तोक्छ, जुन मानक भुक्तानीभन्दा कम हुन सक्छ — विशेषतः करियरको सुरुमा — तर यसले जम्मा हुँदै गरेको सम्पूर्ण ब्याज नसमेट्न सक्छ, र २०-२५ वर्षको भुक्तानीपछि बाँकी रहेको जुनसुकै रकम माफ हुन्छ।

धेरैजसो IDR योजनाहरू अन्तर्गत, विवेकाधीन आय भनेको तपाईंको घरपरिवारको आकारका लागि संघीय गरिबी दिशानिर्देशको १५०% भन्दा माथिको वार्षिक आय हो। यही रकम मात्र — तपाईंको पूरा आय होइन — तपाईंको IDR भुक्तानी गणना गर्न प्रयोग हुन्छ, त्यसैले भुक्तानी प्रतिशत (सामान्यतया १०%) तपाईंको कुल तलबभन्दा सानो संख्यामा लागू हुन्छ।

हालको संघीय कर कानून अन्तर्गत (अमेरिकन रेस्क्यू प्लान एक्ट अन्तर्गत २०२५ सम्म, र IDR माफीको व्यवहार विशेष गरी थप विस्तार गरिएको), माफ गरिएको विद्यार्थी ऋण ब्यालेन्सलाई सामान्यतया संघीय स्तरमा करयोग्य आयको रूपमा हेरिँदैन, यद्यपि यो समयसँगै परिवर्तन भएको छ र राज्य कर व्यवहार फरक हुन्छ। यसलाई योजनाका लागि भरोसा गर्नुअघि हालको IRS दिशानिर्देश जाँच गर्नुहोस्।

यदि तपाईंको ऋण ब्यालेन्सको तुलनामा विवेकाधीन आय कम छ भने, तपाईंको IDR भुक्तानी महिनैपिच्छे जम्मा हुने ब्याजभन्दा सानो हुन सक्छ, अर्थात् तपाईंले भुक्तानी गर्दै गर्दा पनि तपाईंको ब्यालेन्स बढ्छ (नकारात्मक एमोर्टाइजेसन)। यो IDR अन्तर्गत अपेक्षित नै हो — यो योजना अन्ततः माफीको वरिपरि डिजाइन गरिएको हो, नितान्त पूर्ण भुक्तानीको वरिपरि होइन।

मानक पुनर्भुक्तानीले सामान्यतया कुल तिरेको ब्याज कम गर्छ र छोटो, निश्चित समयसीमामा पूर्ण भुक्तानी गर्छ, तर मासिक भुक्तानी बढी हुन्छ। IDR ले तपाईंको मासिक भुक्तानी घटाउँछ (यदि यो तपाईंको आयको ठूलो हिस्सा हो भने उपयोगी) तर लामो अवधिमा कुल ब्याज बढी हुन सक्छ, र माफीले मूल्य तब मात्र राख्छ जब माफी अवधिपछि पनि ब्यालेन्स बाँकी रहन्छ। यो क्यालकुलेटरमा दुवै मोडलाई आफ्नो वास्तविक बजेटसँग तुलना गर्नुहोस्।