Gratis calculator voor extra aflossing. Bereken hoeveel rente en tijd je bespaart door extra af te lossen op een lening of hypotheek.
Een calculator voor extra aflossing laat zien hoeveel sneller je een lening aflost en hoeveel rente je bespaart door een vast extra bedrag toe te voegen aan je gewone maandbetaling, aangezien elke extra euro rechtstreeks de hoofdsom verlaagt.
86.231,98 €
Bespaarde rente
Laatst bijgewerkt:
Extra Aflossing Calculator
Een gewone leningbetaling wordt verdeeld over rente en hoofdsom, waarbij het rentedeel wordt berekend over je huidige schuld. Een extra betaling gaat echter volledig naar de hoofdsom, omdat de rente die die maand verschuldigd is al is gedekt door je gewone betaling.
Dit onderscheid is enorm belangrijk over de looptijd van een lening: de hoofdsom vroeg verlagen betekent dat elke volgende maandelijkse renteberekening start vanaf een kleinere schuld, wat een rente-op-rente-voordeel creëert dat groter wordt naarmate je eerder begint met extra aflossen.
Het Rente-op-Rente-Effect
Een extra betaling gedaan in jaar één van een hypotheek met een looptijd van dertig jaar bespaart veel meer totale rente dan diezelfde extra betaling in jaar twintig, omdat de vroege betaling bijna drie decennia lang rente op die hoofdsom voorkomt, terwijl de late betaling alleen rente voorkomt over de resterende korte periode.
Dit verklaart waarom financieel advies vaak benadrukt om schulden vroeg in de looptijd van een lening agressief af te lossen — hoe eerder een euro hoofdsom wordt weggewerkt, hoe meer totale rente daardoor nooit in rekening wordt gebracht.
Verkorting van de Looptijd
Omdat extra betalingen de verlaging van de hoofdsom versnellen, en een lagere hoofdsom lagere rentelasten betekent, en lagere rentelasten betekenen dat een nog groter deel van elke gewone betaling naar de hoofdsom gaat — krimpt de looptijd van de lening vaak met meer dan een evenredig bedrag ten opzichte van de omvang van de extra betaling.
Dit is een werkelijk niet-lineair effect: het verdubbelen van je extra betaling verkort de resterende looptijd van een langlopende lening vaak met meer dan de helft, omdat de versnelling gedurende de hele looptijd van de lening op zichzelf inwerkt.
Praktische Overwegingen
Sommige leningen kennen boetes voor vervroegde aflossing die bedoeld zijn om vroegtijdig aflossen te ontmoedigen, aangezien geldverstrekkers minder totale rente verdienen wanneer een lening eerder wordt afgelost dan gepland — controleer altijd je leenvoorwaarden voordat je je vastlegt op een strategie van extra aflossingen.
Controleer ook bij je geldverstrekker precies hoe extra betalingen worden toegepast. Veel loanservicers passen extra bedragen standaard toe op je volgende geplande betaling in plaats van rechtstreeks de hoofdsom te verlagen, wat het doel teniet doet — je moet meestal expliciet aangeven dat het extra bedrag uitsluitend voor de hoofdsom is.
Praktische Toepassingen
Bepalen hoeveel extra te betalen
Verschillende extra betalingsbedragen vergelijken om de rentebesparing per niveau te zien.
Een hypotheekaflossingsstrategie plannen
Inschatten hoeveel eerder je hypotheekvrij zou kunnen zijn met consistente extra aflossingen.
Een meevaller of bonus beoordelen
Het effect zien van een eenmalige extra betaling op de hoofdsom van je lening.
Schuldaflossing vergelijken met beleggen
De gegarandeerde rentebesparing kwantificeren om af te wegen tegen mogelijke beleggingsrendementen.
Een schuldenvrij-tijdlijn instellen
Het extra betalingsbedrag vinden dat nodig is om een lening tegen een specifieke streefdatum af te lossen.
Omdat rente elke maand wordt berekend over je resterende schuld, verlaagt elk extra bedrag dat de hoofdsom vroeg verlaagt ook de rente van elke toekomstige maand. Over een lening van 20-30 jaar kan dit rente-op-rente-effect ervoor zorgen dat zelfs een bescheiden extra betaling duizenden aan totale rente bespaart.
Dit hangt af van het rentepercentage van je lening in vergelijking met verwachte beleggingsrendementen. Een lening aflossen is een gegarandeerd "rendement" gelijk aan je rentepercentage, terwijl beleggen risico met zich meebrengt maar mogelijk hogere langetermijnrendementen oplevert — bij schulden met hoger tarief (zoals creditcards) is aflossen meestal de duidelijke keuze.
De meeste geldverstrekkers staan extra aflossingen toe, maar je moet controleren of je lening geen boete voor vervroegde aflossing kent, en specifiek aan je geldverstrekker doorgeven dat het extra bedrag op de hoofdsom moet worden toegepast in plaats van op toekomstige geplande betalingen — anders wordt mogelijk gewoon je volgende termijn vooruitbetaald in plaats van de schuld te verlagen.
Elke maand extra aflossen bespaart doorgaans iets meer rente dan één jaarlijkse eenmalige betaling van hetzelfde totale bedrag, omdat de schuld eerder wordt verlaagd en er voor een groter deel van het jaar rente wordt berekend over een lagere schuld. Beide manieren zijn veel beter dan helemaal geen extra aflossen.
Zelfs incidentele extra betalingen — een belastingteruggave, een bonus of een eenmalige meevaller toegepast op de hoofdsom — leveren een echt voordeel op, alleen proportioneel kleiner dan een consistente maandelijkse extra betaling. Elke verlaging van de hoofdsom bespaart wat toekomstige rente.