Gratis HELOC calculator. Bereken je maximale kredietlimiet op basis van overwaarde, betalingen tijdens de opnameperiode met alleen rente, en aflossingstermijnen.
Een HELOC calculator schat je maximale kredietlimiet op basis van overwaarde (Home Equity Line of Credit) op basis van de waarde van je woning, het huidige hypotheeksaldo en de loan-to-value-limiet van de geldverstrekker, en berekent vervolgens je maandbetaling tijdens de opnameperiode met alleen rente en de volledig aflossende terugbetalingsperiode die daarop volgt.
120.000,00 €
Maximale HELOC-limiet
Laatst bijgewerkt:
HELOC Calculator
Een HELOC werkt in twee duidelijk onderscheiden fasen die heel verschillende maandbetalingen opleveren. Tijdens de opnameperiode betaal je doorgaans alleen rente over het bedrag dat je hebt geleend, wat betalingen laag en voorspelbaar houdt maar je hoofdsom helemaal niet verlaagt.
Zodra de opnameperiode eindigt, begint de terugbetalingsperiode, en verandert je resterende saldo in een volledig aflossende lening — wat betekent dat je betaling nu zowel hoofdsom als rente omvat, berekend om het saldo volledig af te lossen tegen het einde van de terugbetalingsperiode. Deze calculator toont beide betalingsbedragen zodat je op de overgang kunt plannen.
Gecombineerde Loan-to-Value
Geldverstrekkers laten je niet tegen 100% van de waarde van je woning lenen — ze begrenzen je totale gedekte schuld (bestaande hypotheek plus HELOC) op een percentage van de getaxeerde waarde van je woning, vaak 80% tot 85%. Dit heet de gecombineerde loan-to-value-ratio, oftewel CLTV.
Je maximale HELOC-limiet wordt berekend door dat CLTV-plafond van de waarde van je woning te nemen en het resterende hypotheeksaldo dat je nog verschuldigd bent, af te trekken. Hoe meer overwaarde je hebt opgebouwd — door aflossing van je hypotheek of waardestijging van je woning — hoe groter je beschikbare HELOC-limiet.
Alleen Rente vs. Volledig Aflossend
De lage betalingen met alleen rente tijdens de opnameperiode kunnen een vals gevoel van betaalbaarheid geven, aangezien niets van die betaling je schuld verlaagt. Leners die het maximale bedrag opnemen en alleen rentebetalingen doen, krijgen te maken met een aanzienlijke betalingsstijging — soms een verdubbeling of meer — zodra de terugbetaling begint.
Vooruit plannen voor deze overgang, hetzij door extra aflossingen op de hoofdsom te doen tijdens de opnameperiode, hetzij door ruim van tevoren te budgetteren voor de hogere betaling in de terugbetalingsperiode, helpt betalingsschokken te voorkomen wanneer de structuur van de lening verandert.
Beperkingen
Deze calculator gaat uit van een constant rentepercentage gedurende beide periodes, maar de meeste HELOC's hebben een variabel tarief dat kan veranderen naarmate benchmarktarieven bewegen, wat je werkelijke betalingsbedragen over tijd zou veranderen. Ook wordt aangenomen dat je het volledige bedrag in één keer vooraf opneemt in plaats van geleidelijk, wat een vereenvoudiging is van hoe de meeste HELOC's in de praktijk worden gebruikt.
Afsluitkosten, jaarlijkse kosten of vroegtijdige beëindigingskosten die sommige geldverstrekkers rekenen, worden niet meegenomen, en variëren allemaal per geldverstrekker en moeten worden meegewogen in je algehele kostenvergelijking bij het vergelijken van HELOC's.
Praktische Toepassingen
Een woningrenovatie plannen
Inschatten hoeveel je zou kunnen lenen tegen je overwaarde om een project te financieren.
HELOC-aanbiedingen van geldverstrekkers vergelijken
Controleren hoe verschillende tarieven en CLTV-plafonds je beschikbare limiet en betalingen beïnvloeden.
Budgetteren voor de terugbetalingsperiode
Begrijpen hoeveel je betaling stijgt zodra de opnameperiode eindigt.
Kiezen tussen een HELOC en een home equity lening
Zien wat een doorlopende kredietlijn zou kosten in vergelijking met een lening ineens.
Controleren hoeveel overwaarde je hebt opgebouwd
Je beschikbare leencapaciteit zien op basis van je huidige hypotheeksaldo en woningwaarde.
Een Home Equity Line of Credit (HELOC) is een doorlopende kredietlijn gedekt door je woning, vergelijkbaar met een creditcard maar met je overwaarde als onderpand. Je kunt tijdens de opnameperiode naar behoefte geld opnemen tot je limiet, en betaalt doorgaans alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk hebt geleend.
Geldverstrekkers begrenzen doorgaans je gecombineerde hypotheek- en HELOC-schuld tot een percentage van de waarde van je woning — vaak 80-85% gecombineerde loan-to-value (CLTV). Je maximale HELOC-limiet is dat plafond minus je huidige hypotheeksaldo.
De meeste HELOC's vereisen tijdens de opnameperiode (vaak 5-10 jaar) alleen betalingen van rente, wat de vroege betalingen laag houdt. Zodra de terugbetalingsperiode begint, moet je het volledige uitstaande saldo aflossen, dus stijgen de betalingen om zowel hoofdsom als rente te omvatten.
De meeste HELOC's hebben een variabel rentepercentage gekoppeld aan een benchmarktarief zoals het primerentetarief, wat betekent dat je betaling na verloop van tijd kan veranderen als tarieven bewegen. Sommige geldverstrekkers bieden een vast tarief op het geheel of een deel van het saldo — deze calculator gaat voor de eenvoud uit van een constant tarief.
Ja — in tegenstelling tot een home equity lening, die een eenmalig bedrag ineens is, is een HELOC een doorlopende kredietlijn. Je kunt het saldo aflossen en gedurende de hele opnameperiode weer geld opnemen tot je limiet, vergelijkbaar met hoe een creditcard werkt.
De terugbetalingsperiode is zo opgezet dat reguliere betalingen het saldo volledig aflossen tegen het einde van de looptijd, vergelijkbaar met een standaardlening. Kun je de betalingen niet bijhouden, dan loop je het risico op wanbetaling, wat kan leiden tot gedwongen verkoop aangezien een HELOC gedekt is door je woning.