Bezpłatny kalkulator HELOC. Oblicz maksymalny limit linii kredytowej pod zastaw kapitału domu, raty odsetkowe w okresie wypłat oraz raty w okresie spłaty.
Kalkulator HELOC szacuje maksymalny limit Twojej linii kredytowej pod zastaw kapitału domu na podstawie wartości domu, obecnego salda hipoteki i maksymalnego wskaźnika LTV ustalonego przez kredytodawcę, a następnie oblicza Twoją ratę miesięczną w okresie wypłat, gdy płacisz wyłącznie odsetki, oraz w pełni amortyzującym okresie spłaty, który następuje po nim.
120.000,00 €
Maksymalny limit HELOC
Ostatnia aktualizacja:
Kalkulator HELOC
HELOC działa w dwóch odrębnych fazach, które generują bardzo różne raty miesięczne. W okresie wypłat zwykle płacisz wyłącznie odsetki od pożyczonej kwoty, co utrzymuje niskie i przewidywalne raty, ale wcale nie zmniejsza Twojego salda kapitałowego.
Gdy okres wypłat się kończy, rozpoczyna się okres spłaty, a pozostałe saldo zamienia się w w pełni amortyzujący kredyt — oznacza to, że Twoja rata obejmuje teraz zarówno kapitał, jak i odsetki, obliczone tak, aby całkowicie spłacić saldo do końca okresu spłaty. Ten kalkulator pokazuje obie kwoty rat, abyś mógł zaplanować to przejście.
Łączny Wskaźnik Zadłużenia do Wartości
Kredytodawcy nie pozwalają pożyczać pod 100% wartości Twojego domu — ograniczają Twoje całkowite zadłużenie zabezpieczone (obecna hipoteka plus HELOC) do procentu wartości szacunkowej domu, zwykle 80% do 85%. Nazywa się to łącznym wskaźnikiem zadłużenia do wartości, czyli CLTV.
Twój maksymalny limit HELOC obliczany jest poprzez wzięcie tego limitu CLTV wartości Twojego domu i odjęcie pozostałego salda hipoteki, które wciąż jesteś winien. Im więcej kapitału zbudowałeś — poprzez spłatę hipoteki lub wzrost wartości nieruchomości — tym większy dostępny limit HELOC.
Odsetki Wyłącznie vs. Amortyzacja
Niskie raty obejmujące wyłącznie odsetki w okresie wypłat mogą stwarzać fałszywe poczucie przystępności cenowej, ponieważ żadna część tej raty nie zmniejsza Twojego zadłużenia. Kredytobiorcy, którzy wypłacają maksymalną kwotę i płacą wyłącznie odsetki, stają w obliczu znacznego wzrostu raty — czasem podwojenia lub więcej — gdy zaczyna się okres spłaty.
Wcześniejsze zaplanowanie tego przejścia, czy to poprzez dokonywanie dodatkowych wpłat kapitałowych w okresie wypłat, czy budżetowanie wyższej raty okresu spłaty z dużym wyprzedzeniem, pomaga uniknąć szoku płatniczego, gdy zmienia się struktura kredytu.
Ograniczenia
Ten kalkulator zakłada stałe oprocentowanie przez oba okresy, ale większość HELOC ma zmienne oprocentowanie, które może się zmieniać wraz z ruchami stóp referencyjnych, co zmieniłoby Twoje rzeczywiste kwoty rat w czasie. Zakłada też, że wypłacasz całą kwotę z góry, a nie stopniowo, co jest uproszczeniem tego, jak większość HELOC jest faktycznie wykorzystywana.
Nie obejmuje kosztów zamknięcia, opłat rocznych ani opłat za wcześniejsze zamknięcie, które niektórzy kredytodawcy pobierają — wszystkie one różnią się w zależności od kredytodawcy i powinny zostać uwzględnione w ogólnym porównaniu kosztów przy wyborze HELOC.
Praktyczne Zastosowania
Planowanie remontu domu
Oszacowanie, ile możesz pożyczyć pod zastaw kapitału domu, aby sfinansować projekt.
Porównywanie ofert HELOC od kredytodawców
Sprawdzenie, jak różne stopy procentowe i limity CLTV wpływają na dostępny limit i raty.
Budżetowanie na okres spłaty
Zrozumienie, o ile wzrośnie Twoja rata po zakończeniu okresu wypłat.
Wybór między HELOC a kredytem pod zastaw kapitału domu
Zobaczenie, ile kosztowałaby odnawialna linia kredytowa w porównaniu z jednorazowym kredytem.
Sprawdzanie, ile kapitału zbudowałeś
Zobaczenie swojej dostępnej zdolności kredytowej na podstawie obecnego salda hipoteki i wartości domu.
Linia kredytowa pod zastaw kapitału domu (HELOC) to odnawialna linia kredytowa zabezpieczona Twoim domem, podobna do karty kredytowej, ale z kapitałem domu jako zabezpieczeniem. Możesz wypłacać środki w miarę potrzeb, do wysokości limitu, w okresie wypłat, i zwykle płacisz odsetki wyłącznie od kwoty, którą faktycznie pożyczyłeś.
Kredytodawcy zwykle ograniczają łączne zadłużenie hipoteczne i HELOC do procentu wartości Twojego domu — powszechnie 80-85% łącznego wskaźnika LTV (CLTV). Twój maksymalny limit HELOC to ten limit procentowy pomniejszony o obecne saldo hipoteki.
Większość HELOC wymaga w okresie wypłat (zwykle 5-10 lat) wyłącznie spłaty odsetek, co utrzymuje niskie wczesne raty. Gdy zaczyna się okres spłaty, musisz spłacić całe pozostałe saldo, więc raty gwałtownie rosną, obejmując zarówno kapitał, jak i odsetki.
Większość HELOC ma zmienne oprocentowanie powiązane ze stopą referencyjną, taką jak stopa bazowa, co oznacza, że Twoja rata może się zmieniać wraz z ruchami stóp procentowych. Niektórzy kredytodawcy oferują opcję stałego oprocentowania dla całości lub części salda — ten kalkulator dla uproszczenia zakłada stałą stopę.
Tak — w przeciwieństwie do kredytu pod zastaw kapitału domu, który jest jednorazową wypłatą, HELOC to kredyt odnawialny. Możesz spłacać saldo i ponownie wypłacać środki do wysokości limitu przez cały okres wypłat, podobnie jak działa karta kredytowa.
Okres spłaty jest ustrukturyzowany tak, aby regularne raty w pełni zamortyzowały (spłaciły) saldo do końca okresu, podobnie jak przy standardowym kredycie. Jeśli nie nadążysz z ratami, ryzykujesz niewypłacalność, co może prowadzić do przejęcia nieruchomości, ponieważ HELOC jest zabezpieczony Twoim domem.