Gratis 401(k)-kalkylator. Beräkna hur ditt pensionskonto växer utifrån lön, avsättningsprocent, arbetsgivarmatchning och förväntad årlig avkastning, med en år-för-år-tillväxtplan.
En 401(k)-kalkylator beräknar hur ditt pensionskonto växer genom att lägga till din årliga avsättning (en procentandel av lönen, begränsad av IRS årliga gräns) plus arbetsgivarens matchande bidrag varje år, och därefter låta det sammanlagda saldot växa med ränta-på-ränta enligt din förväntade årliga avkastning, år efter år fram till pensionen.
1.109.444,38 €
Beräknat saldo vid pension
Senast uppdaterad:
401(k)-kalkylator
Ett 401(k)-saldo växer från tre källor varje år: din egen avsättning (en procentandel av lönen som du väljer, dragen från varje lönebesked), arbetsgivarens matchande bidrag (om din plan erbjuder det) och investeringstillväxt på det sammanlagda saldot. Den här kalkylatorn beräknar alla tre, år för år, från idag till din önskade pensionsålder.
Arbetsgivarmatchningen är den del som oftast underutnyttjas. Om din plan till exempel erbjuder 50 % matchning upp till 6 % av lönen och du bara avsätter 3 %, lämnar du 1,5 % av din lön i matchande medel outnyttjade varje lönebesked — pengar som din arbetsgivare annars skulle lägga till ditt konto gratis.
Matchningsformeln
Arbetsgivarmatchningar beskrivs vanligtvis i formatet "X % matchning upp till Y % av lönen". "50 % matchning upp till 6 %" betyder att din arbetsgivare bidrar med 50 cent för varje dollar du avsätter, men bara på de första 6 % av din lön som du avsätter — att avsätta 6 % av lönen utlöser en 3 % arbetsgivarmatchning, vilket ger totalt 9 % till kontot. Att avsätta 10 % ger fortfarande bara 3 % i matchning (eftersom matchningen begränsas till 6 % av den avsatta lönen), så de extra 4 % finansieras helt av dig själv.
Vissa arbetsgivare använder istället en krona-för-krona (100 %) matchning eller en trappstegsformel (till exempel 100 % på de första 3 %, sedan 50 % på nästa 2 %). Den här kalkylatorn använder det enklare formatet med en enda nivå upp till en gräns, som täcker den vanligaste planstrukturen.
Ränta på ränta över tid
Eftersom 401(k)-tillväxt bygger på ränta på ränta — varje års avkastning beräknas på hela saldot, inklusive tidigare års tillväxt — har pengar som avsätts tidigt betydligt mer tid att växa än pengar som avsätts senare. En dollar avsatt vid 25 års ålder har cirka 40 år på sig att växa fram till en typisk pensionsålder; samma dollar avsatt vid 45 har bara ungefär 20.
Det är därför samma månatliga avsättning ger ett dramatiskt större slutligt saldo ju tidigare den påbörjas, även utan att öka avsättningsnivån. Den här kalkylatorns år-för-år-plan gör den ränta-på-ränta-effekten synlig — saldots tillväxt accelererar märkbart under de senare åren, trots att avsättnings- och matchningsprocenten förblir oförändrade.
Begränsningar
Den här beräkningen förutsätter en konstant årlig avkastning, vilket verkliga investeringsmarknader aldrig faktiskt levererar — avkastningen varierar betydligt från år till år, ibland negativt, även om långsiktiga genomsnitt är positiva. Den förutsätter också att din avsättningsprocent, löneökningstakt och arbetsgivarens matchningsformel förblir oförändrade under hela din karriär, vilket inte är garanterat.
Den tar inte hänsyn till investeringsavgifter, som kan minska den långsiktiga tillväxten avsevärt, intjänandeperioder för arbetsgivarens bidrag (vissa arbetsgivare kräver några års anställningstid innan matchande medel fullt ut tillhör dig), eller obligatoriska minimiuttag efter pensionering. Använd detta som ett riktningsgivande planeringsverktyg, inte en exakt prognos.
Praktiska användningsområden
Bestämma din avsättningsprocent
Jämför beräknade saldon vid olika avsättningsnivåer för att hitta en som passar din budget och dina mål.
Förstå kostnaden för att avsätta för lite
Se exakt hur mycket arbetsgivarmatchning du går miste om vid din nuvarande avsättningsnivå.
Utvärdera en ny arbetsgivares 401(k)-plan
Jämföra två jobberbjudanden med olika matchningsformler för att se den långsiktiga effekten.
Kontrollera framsteg mot ett målsaldo
Beräkna om din nuvarande sparnivå realistiskt når ett önskat saldo vid pensionen.
Planera kring en löneförhöjning
Se hur en höjning av din avsättningsprocent efter en löneökning förändrar ditt beräknade pensionssaldo.
En vanlig formel är "50 % matchning upp till 6 % av lönen" — vilket betyder att om du avsätter 6 % av din lön lägger din arbetsgivare till ytterligare 3 % (hälften av vad du satt in), så att sammanlagt 9 % går in på ditt konto. Att avsätta mindre än matchningsgränsen innebär att du går miste om gratis pengar; att avsätta mer än det ger ingen ytterligare matchning på det överskjutande beloppet.
För 2026 är IRS gräns för frivilliga avsättningar 24 500 dollar för anställda under 50 år (den här kalkylatorn använder den gränsen). Anställda som är 50 år eller äldre kan göra ytterligare "catch-up"-avsättningar utöver standardgränsen — kontrollera de aktuella IRS-siffrorna, eftersom dessa gränser justeras årligen för inflation.
Att avsätta minst upp till arbetsgivarens matchningsgräns anses allmänt vara en grundrekommendation, eftersom matchningen i praktiken är gratis pengar som läggs direkt till ditt pensionssparande. Utöver matchningsgränsen beror det på dina andra ekonomiska prioriteringar, som högräntedjul eller en buffert, huruvida du bör avsätta mer.
Den här kalkylatorn förutsätter en konstant avsättningsprocent, matchningsformel och årlig avkastning varje år, vilket är en förenkling — verkliga marknader ger inte samma procentuella avkastning varje år, och din lön, avsättningsnivå eller arbetsgivarens matchningsformel kan alla förändras under din karriär. Betrakta resultatet som en grov långsiktig uppskattning, inte en garanti.
Den här kalkylatorn räknar framåt från din lön och avsättningsnivå till ett slutligt saldo. Vår [[link:/retirement-calculator|pensionskalkylator]] arbetar bakåt från en önskad pensionsinkomst till den kapitalstorlek du skulle behöva, vilket är en annan (och kompletterande) planeringsfråga.