Gratis pensionskalkylator. Ta reda på hur stort pensionskapital du behöver enligt 4 %-regeln, och om ditt nuvarande sparande och dina insättningar räcker.
En pensionskalkylator beräknar det pensionskapital du behöver med hjälp av det säkra uttagsförhållandet: Nödvändigt kapital = Önskad årsinkomst / Uttagsnivå (vanligen 4 %). Den räknar sedan fram ditt nuvarande sparande och dina månatliga insättningar till din pensionsålder för att visa om du ligger i fas eller har ett underskott.
130.650,34 €
Du ligger i fas — beräknat överskott
Senast uppdaterad:
Pensionskalkylator
Det vanligaste sättet att dimensionera ett pensionsmål är att räkna baklänges från den årsinkomst du vill ha, med hjälp av en säker uttagsnivå. Vill du ha 40 000 $ om året och planerar att ta ut 4 % av portföljen årligen behöver du ett pensionskapital på 40 000 $ / 0,04 = 1 000 000 $.
4 %-regeln
4 %-regeln har sitt ursprung i historisk forskning (den så kallade Trinity-studien) som testade hur olika uttagsnivåer skulle ha presterat under 30-åriga pensionsperioder med historisk avkastning på amerikanska aktier och obligationer. En inledande uttagsnivå på 4 %, inflationsjusterad varje efterföljande år, hade en hög historisk framgångsgrad utan att portföljen tog slut.
Det är en planeringstumregel, inte en finansiell naturlag — den faktiskt säkra uttagsnivån beror på pensionens längd, portföljens sammansättning, marknadsläget vid pensioneringen och din risktolerans. Vissa försiktiga rådgivare använder 3–3,5 % i stället, vilket kräver ett större kapital för samma inkomst.
Att täcka gapet
Ditt beräknade pensionskapital kommer från två källor som växer parallellt: ditt nuvarande sparande som förräntas med din förväntade avkastning, och dina löpande månatliga insättningar som byggs upp över tid (och också förräntas). Kalkylatorn beräknar båda separat och lägger sedan ihop dem för att jämföra med ditt nödvändiga kapital.
Vid ett underskott visar kalkylatorn exakt hur mycket du skulle behöva sätta in varje månad, från i dag fram till din tänkta pensionsålder, för att täcka det — förutsatt att din förväntade avkastning håller.
Relaterade kalkylatorer
För relaterad ekonomisk planering, se vår ränta-på-ränta-kalkylator, sparmålskalkylator och SIP-kalkylator.
Praktiska användningsområden
Årlig pensionsavstämning
Få en årlig ögonblicksbild av om du ligger i fas mot din tänkta pensionsålder.
Beslut vid karriärbyte
Förstå hur en löneförändring eller en paus i karriären påverkar din pensionstidslinje.
Planering av tidig pension (FIRE)
Testa hur en tidigare pensionsålder förändrar den sparkvot du behöver.
Justering av sparbelopp
Hitta exakt den månatliga insättning som krävs för att täcka ett beräknat underskott.
Jämförelse av uttagsstrategier
Se hur en mer försiktig uttagsnivå (t.ex. 3,5 % i stället för 4 %) förändrar ditt målkapital.
Med hjälp av det säkra uttagsförhållandet: Nödvändigt kapital = Önskad årsinkomst / Uttagsnivå. Vill du till exempel ha 40 000 $ per år som pensionär med en uttagsnivå på 4 % krävs ett kapital på 1 000 000 $ (40 000 $ / 0,04).
4 %-regeln är en ofta citerad tumregel som säger att om du tar ut 4 % av pensionsportföljens värde det första året och sedan justerar för inflation varje år därefter, har risken att portföljen tar slut under en 30-årig pension historiskt varit låg. Det är en utgångspunkt, inte en garanti — vissa rådgivare rekommenderar numera mer försiktiga nivåer (3–3,5 %) för längre pensionsperioder.
Det beror på din investeringsmix. En diversifierad aktie- och obligationsportfölj har historiskt gett cirka 6–8 % per år före inflation över långa perioder, men avkastningen varierar kraftigt från år till år och är aldrig garanterad.
Den önskade årsinkomst du anger bör redan vara uttryckt i dagens köpkraft. Kalkylatorn modellerar inte inflation separat mellan nu och pensionen — för en mer försiktig uppskattning kan du ange en högre målinkomst för att kompensera för stigande kostnader över tid.
Kalkylatorn visar den månatliga insättning som krävs för att täcka gapet till din tänkta pensionsålder. Om beloppet inte är genomförbart kan du överväga att arbeta några år längre, sänka din önskade pensionsinkomst eller gradvis öka din sparkvot över tid.