Gratis studielånskalkylator. Räkna ut din månadsbetalning under standardavbetalning, eller projicera betalningar och eftergift under inkomstbaserad återbetalning (IDR).
En studielånskalkylator visar din månadsbetalning under standardavbetalning (en fast betalning som betalar av lånet över en bestämd period, som vilket amorterande lån som helst) eller under inkomstbaserad återbetalning (en betalning satt som en procentandel av din diskretionära inkomst, som kan vara lägre än den ränta som ackumuleras, med kvarvarande saldo efterskänkt efter 20–25 år).
333,06 €
Månadsbetalning
Senast uppdaterad:
Studielånskalkylator
Exakt samma studielånesaldo kan betalas av på två fundamentalt olika sätt. Standardavbetalning fungerar som vilket amorterande lån som helst — en fast månadsbetalning uträknad för att betala av hela saldot, kapital och ränta, inom en bestämd period (vanligen 10 år för federala lån). Inkomstbaserad återbetalning (IDR) räknar i stället ut din betalning utifrån din inkomst, inte ditt lånesaldo, vilket kan ge ett dramatiskt annorlunda månadsbelopp och total återbetalningstid.
Den här kalkylatorn modellerar båda, så att du kan se den faktiska månadsbetalningen och den totala kostnadsskillnaden för ditt specifika saldo, din ränta och din inkomst — inte bara det allmänna konceptet.
Hur IDR-betalningar räknas ut
IDR-betalningar baseras på "diskretionär inkomst" — din årsinkomst över 150 % av den federala fattigdomsgränsen för ditt hushålls storlek, inte din totala lön. För en ensamstående person, om fattigdomsgränsen ligger runt 15 650 dollar, är 150 % av det ungefär 23 475 dollar; inkomst över det tröskelvärdet räknas som diskretionär. En vanlig IDR-formel tar ut 10 % av det diskretionära beloppet per år, uppdelat på månadsbetalningar.
Eftersom beräkningen först drar av ett skyddat inkomstgolv skalas IDR-betalningar ner avsevärt för låginkomsttagare och kan bli mycket mindre än en fast standardbetalning — ibland mindre än räntan som ackumuleras på lånet varje månad.
Eftergift
Under IDR-planer efterskänks eventuellt kvarvarande lånesaldo efter att ha gjort kvalificerande betalningar i 20 till 25 år (exakt period beror på den specifika planen och om lånen avsåg grundutbildning eller forskarutbildning) — den kvarvarande skulden annulleras i stället för att fortsätta på obestämd tid.
Det här gör IDR mest värdefullt för låntagare vars inkomst förblir låg i förhållande till deras lånesaldo under en längre period, där det efterskänkta beloppet i slutändan kan bli betydande. För låntagare vars inkomst växer avsevärt under karriären resulterar standardavbetalning eller att betala mer än minsta IDR-betalning ofta i lägre total kostnad, eftersom mindre ränta ackumuleras under en kortare avbetalningsperiod.
Begränsningar
Den här kalkylatorn modellerar en förenklad, generisk IDR-formel (en fast procentandel av inkomst över en tröskel kopplad till fattigdomsgränsen) snarare än något specifikt federalt programs exakta regler, som varierar och förändras över tid — faktiska IDR-planer har specifika behörighetskrav, kan räknas om årligen baserat på uppdaterad inkomst och familjestorlek, och skiljer sig i sin exakta procentandel och eftergiftstidslinje. Den förutsätter också en konstant inkomsttillväxttakt, vilket verkliga karriärer sällan följer exakt.
För en allmän jämförelse av låneavbetalning utanför studielånssammanhanget, se vår lånekalkylator.
Praktiska användningsfall
Jämföra standard- med inkomstbaserad återbetalning
Se den faktiska skillnaden i månadsbetalning och total kostnad mellan de två planerna för din specifika situation.
Budgetera efter examen
Uppskatta vad din lånebetalning faktiskt blir när du känner till din startlön.
Avgöra om du ska betala mer än minimibeloppet
Testa hur extra betalningar minskar den totala räntan under standardavbetalning.
Utvärdera potentialen för IDR-eftergift
Projicera om din inkomstutveckling sannolikt lämnar ett efterskänkbart saldo efter 20–25 år.
Planera kring en karriär- eller inkomstförändring
Se hur en lägre startinkomst påverkar IDR-betalningar jämfört med en högre.
Standardavbetalning innebär en fast månadsbetalning som betalar av hela lånet (kapital och ränta) över en bestämd period, vanligtvis 10 år. Inkomstbaserad återbetalning (IDR) sätter i stället din betalning som en procentandel av din diskretionära inkomst, vilket kan vara lägre än standardbetalningar — särskilt tidigt i karriären — men kanske inte täcker all ackumulerad ränta, och eventuellt kvarvarande saldo efter 20–25 års betalningar efterskänks.
Under de flesta IDR-planer är diskretionär inkomst din årsinkomst över 150 % av den federala fattigdomsgränsen för ditt hushålls storlek. Bara det här beloppet — inte din fulla inkomst — används för att räkna ut din IDR-betalning, vilket är varför betalningsandelen (vanligen 10 %) tillämpas på ett mindre tal än din totala lön.
Enligt aktuell federal skattelagstiftning (till och med 2025 enligt American Rescue Plan Act, med behandlingen för IDR-eftergift specifikt förlängd ytterligare) räknas efterskänkta studielånesaldon i allmänhet inte som skattepliktig inkomst på federal nivå, även om detta har förändrats över tid och delstatlig skattebehandling varierar. Kontrollera aktuell vägledning från IRS innan du förlitar dig på detta i din planering.
Om din diskretionära inkomst är låg i förhållande till ditt lånesaldo kan din IDR-betalning bli mindre än den ränta som ackumuleras varje månad, vilket innebär att ditt saldo växer även när du gör betalningar (negativ amortering). Det här är förväntat under IDR — planen är utformad kring eventuell eftergift, inte nödvändigtvis full avbetalning.
Standardavbetalning resulterar vanligtvis i mindre total ränta och full avbetalning inom en kortare, fast tidsram, men har en högre månadsbetalning. IDR sänker din månadsbetalning (bra om den utgör en stor andel av din inkomst) men kan innebära mer total ränta över en längre period, där eftergift bara blir värdefull om ett saldo kvarstår efter eftergiftsperioden. Jämför båda lägena i den här kalkylatorn mot din faktiska budget.