Gratis HELOC-kalkylator. Beräkna din maximala kreditgräns för en HELOC (bostadskreditlina), räntebetalningar under uttagsperioden och återbetalningsbelopp.
En HELOC-kalkylator beräknar din maximala kreditgräns för en HELOC (home equity line of credit) baserat på bostadens värde, nuvarande bolåneskuld och långivarens belåningsgradstak, och beräknar därefter din månadsbetalning under den räntebetalande uttagsperioden samt den fullt amorterande återbetalningsperioden som följer därefter.
120.000,00 €
Maximal HELOC-gräns
Senast uppdaterad:
HELOC-kalkylator
En HELOC fungerar i två distinkta faser som ger mycket olika månadsbetalningar. Under uttagsperioden betalar du vanligtvis bara ränta på det belopp du har lånat, vilket håller betalningarna låga och förutsägbara men inte minskar din amortering alls.
När uttagsperioden tar slut börjar återbetalningsperioden, och din kvarvarande skuld omvandlas till ett fullt amorterande lån — vilket innebär att din betalning nu inkluderar både amortering och ränta, beräknat för att betala av skulden helt till slutet av återbetalningsperioden. Den här kalkylatorn visar båda betalningsbeloppen så att du kan planera för övergången.
Kombinerad belåningsgrad
Långivare låter dig inte låna mot 100 % av bostadens värde — de begränsar din totala säkrade skuld (nuvarande bolån plus HELOC) till en procentandel av bostadens uppskattade värde, vanligtvis 80–85 %. Detta kallas kombinerad belåningsgrad, eller CLTV.
Din maximala HELOC-gräns beräknas genom att ta det CLTV-taket av bostadens värde och dra av den bolåneskuld du fortfarande är skyldig. Ju mer kapital du har byggt upp — genom att amortera på ditt bolån eller genom att bostadens värde stigit — desto större blir din tillgängliga HELOC-gräns.
Ränteendast jämfört med amorterande
De låga räntebetalningarna under uttagsperioden kan skapa en falsk känsla av att lånet är överkomligt, eftersom ingen del av den betalningen minskar det du är skyldig. Låntagare som tar ut maxbeloppet och bara gör räntebetalningar möter en betydande ökning av betalningen — ibland en fördubbling eller mer — när återbetalningen börjar.
Att planera i förväg för denna övergång, antingen genom att göra extra amorteringar under uttagsperioden eller genom att budgetera för den högre betalningen under återbetalningsperioden i god tid, hjälper till att undvika en betalningschock när lånets struktur förändras.
Begränsningar
Den här kalkylatorn förutsätter en konstant ränta under båda perioderna, men de flesta HELOC-lån har en rörlig ränta som kan förändras när referensräntor rör sig, vilket skulle förändra dina faktiska betalningsbelopp över tid. Den förutsätter också att du tar ut hela beloppet direkt istället för gradvis, vilket är en förenkling av hur de flesta HELOC-lån faktiskt används.
Den inkluderar inte lånekostnader, årsavgifter eller avgifter för förtida uppsägning som vissa långivare tar ut, som alla varierar mellan långivare och bör vägas in i din övergripande kostnadsjämförelse när du jämför HELOC-erbjudanden.
Praktiska användningsområden
Planera en bostadsrenovering
Uppskatta hur mycket du skulle kunna låna mot ditt bostadskapital för att finansiera ett projekt.
Jämföra HELOC-erbjudanden från långivare
Kontrollera hur olika räntor och CLTV-tak påverkar din tillgängliga gräns och dina betalningar.
Budgetera för återbetalningsperioden
Förstå hur mycket din betalning kommer att öka när uttagsperioden tar slut.
Välja mellan en HELOC och ett bostadskapitallån
Se vad en rullande kreditlina skulle kosta jämfört med ett engångslån.
Kontrollera hur mycket kapital du har byggt upp
Se din tillgängliga lånekapacitet baserat på din nuvarande bolåneskuld och bostadens värde.
En HELOC (Home Equity Line of Credit) är en rullande kreditlina säkrad av din bostad, ungefär som ett kreditkort men med ditt bostadskapital som säkerhet. Du kan ta ut medel vid behov upp till din gräns under uttagsperioden och betalar vanligtvis bara ränta på det belopp du faktiskt har lånat.
Långivare begränsar vanligtvis din kombinerade bolåne- och HELOC-skuld till en procentandel av bostadens värde — vanligtvis 80–85 % kombinerad belåningsgrad (CLTV). Din maximala HELOC-gräns är det taket minus din nuvarande bolåneskuld.
De flesta HELOC-lån kräver bara räntebetalningar under uttagsperioden (vanligtvis 5–10 år), vilket håller de tidiga betalningarna låga. När återbetalningsperioden börjar måste du betala av hela den utestående skulden, så betalningarna ökar för att inkludera både amortering och ränta.
De flesta HELOC-lån har rörlig ränta kopplad till en referensränta som prime rate, vilket innebär att din betalning kan förändras över tid när räntorna rör sig. Vissa långivare erbjuder ett fast räntealternativ på hela eller delar av saldot — den här kalkylatorn förutsätter en konstant ränta för enkelhetens skull.
Ja — till skillnad från ett bostadskapitallån, som är en engångssumma, är en HELOC rullande kredit. Du kan amortera skulden och ta ut medel igen upp till din gräns under hela uttagsperioden, ungefär som ett kreditkort fungerar.
Återbetalningsperioden är strukturerad så att regelbundna betalningar fullt ut amorterar (betalar av) skulden till slutet av löptiden, ungefär som ett vanligt lån. Om du inte kan hålla jämna steg med betalningarna riskerar du betalningsinställelse, vilket kan leda till utmätning eftersom en HELOC är säkrad av din bostad.